Thủ tục vay ngân hàng mất bao lâu

Vay thế chấp là một trong những dịch vụ vay được nhiều người sử dụng, cả ngân hàng và các tổ chức tín dụng để cung cấp dịch vụ này khi người vay có nhu cầu. Và hiện nay vay thế chấp sổ đỏ chính là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất. Nào hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp này như thế nào nhé!

Tổng quan về hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Cụ thể, đây là việc vay vốn bằng cách dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo; và trong quảng thời gian vay, ngân hàng sẽ cất giữ sổ đỏ của người vay. Nếu người vay  không thể trả khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của để thanh lý và trả nợ.

Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của ngân hàng

Các khoản vay thường sẽ có giá trị khoảng 70 đến 80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ, khoản vay sẽ có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ

Có rất nhiều hình thức vay thế chấp khác, tuy nhiên rất nhiều người lựa chọn vay thế chấp bằng sổ đỏ. Vậy lý do đến từ đâu, hình thức vay này có những ưu điểm gì?

Hạn mức cao

Hiện nay các ngân hàng tạo điều kiện rất nhiều với việc hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.

Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng

Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ cần thiết theo quy định là đã có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. Bên cạnh đó, nếu có thắc mắc thì có thể được nhân viên tư vấn hỗ trợ một cách nhanh chóng.

Lãi suất cực kỳ tương đối tốt

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng quyết định khách hàng có vay hay không bên cạnh độ uy tín của ngân hàng. Và sự thật là hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ khá là thấp so với các hình thức vay vốn khác. Điều này là một trong những lý do chính giúp cho hình thức này phổ biến đến như vậy.

Và đồng thời ngân hàng đa dạng với 3 loại lãi suất khác nhau:

• Lãi suất cố định: là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn, là cố định và không có sự biến động.

• Lãi suất thả nổi [hay lãi suất thay đổi, lãi suất biến động]: Đây là loại bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định/thay đổi.

• Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã quy định trước, sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng.

Đa dạng phương thức trả nợ

Khách hàng có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Sẽ có nhiều gói vay khác nhau tương ứng với lãi suất và thời gian khác nhau để phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau [tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh và khả năng tài chính].

Thẩm định linh hoạt

Đối với những trường hợp khách hàng đang có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.

Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ

Vì là một hình thức vay thế chấp nên vay thế chấp sổ đỏ cũng sẽ được tính lãi suất. Hiện tại có rất nhiều ngân hàng cho người dân vay với hình thức này, cụ thể: Agribank, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank,... mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng cũng như lãi suất khác nhau, chúng ta cùng xem sơ qua lãi suất của các ngân hàng như thế nào nhé:

• Agribank: 7,5%/năm;

• Vietcombank: 7,7%/năm;

• Vietinbank: 7,8%/năm;

• Sacombank: 7,49%/năm.

[*Lưu ý: con số chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng giai đoạn]

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ khác nhau. Nhưng nhìn chung, các ngân hàng sẽ đòi hỏi người vay đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây để có thể thực hiện vay vốn:

• Người vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động [20 – 65 tuổi] và đảm bảo có thu nhập ổn định hàng tháng;

• Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không bị mắc vào nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào; [Nếu chẳng may bị vướng vào nợ xấu trong lần vay vốn trước thì có thể tham khảo cách xóa nợ xấu CIC của Taichinhnhanh24h nhé!];

• Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất;

• Đòi hỏi người vay phải có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp;

Còn đối với các tổ chức tín dụng, điều kiện có phần dễ dàng hơn. Những khách hàng có hồ sơ xấu như: có nợ xấu, quá độ tuổi vay,…vẫn có thể được hỗ trợ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ.

Xem chi tiết các điều kiện đó tại đây: Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì?

Vay thế chấp sổ đỏ cần những giấy tờ gì?

Để vay vốn ngân hàng với hình thức thế chấp sổ đỏ, người vay phải chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng. Sau đây là một vài thông tin cơ bản cần phải chuẩn bị:

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng;

• Giấy tờ pháp lý:

  • Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước của công dân vẫn còn trong thời hạn sử dụng [không quá 15 năm kể từ ngày cấp];

  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tạm vắng do chính quyền địa phương cấp [trong trường hợp địa chỉ đang sinh sống không phải là nơi đăng ký sổ hộ khẩu];

  • Giấy xác nhận đăng ký tạm trú hoặc hộ khẩu thường trú;

  • Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng để ngân hàng có căn cứ xác minh cho vay vốn;

Bài viết liên quan: Nhà chưa có sổ đỏ có vay thế chấp ngân hàng được không?

• Giấy tờ chứng minh thu nhập:

  • Đối với khách hàng là cá nhân cần có bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng liên tiếp gần đây nhất. Đối với nhân viên kinh doanh thì cần tới 6 tháng.

  • Đối với khách hàng là doanh nghiệp cần có giấy tờ chứng minh lợi nhuận:giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào, hợp đồng kinh tế.

• Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.

Vay thế chấp sổ đỏ cần thủ tục gì?

Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, người vay cần thực hiện một số thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cơ bản như:

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ;

• Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú;

• CMND/hộ chiếu;

• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng;

• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh;

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn [không bắt buộc];

• Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.

Sau đây là quy trình thực hiện vay vốn thế chấp sổ đỏ:

Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kỳ.

Bước 2: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản [sổ đỏ] dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.

Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.

Bước 4: Sau thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.

Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo.

Trên đây là thông tin chi tiết và hình thức vay thế chấp sổ đỏ mà Taichinhnhanh24h muốn gửi đến các bạn. Chúng tôi luôn mong muốn đem đến những kiến thức thú vị và bổ ích đến cho người đọc để có thể vay vốn một thuận lợi nhất. Chúng tôi sẽ quay lại với những bài viết chất lượng khác trong tương lai, hãy đón xem nhé!

Với điều kiện, thủ tục đơn giản, lãi suất cho vay ưu đãi, gói vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn.

Vay thế chấp sổ đỏ là việc người đi vay dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở để làm tài sản thế chấp nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó đối với ngân hàng. Tài sản thế chấp do ngân hàng nắm giữ hoặc thỏa thuận để bên thứ 3 nắm giữ [nhưng thường là ngân hàng nắm giữ].

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn như:

• Hạn mức cho vay lên đến 70% giá trị của tài sản đảm bảo
• Thời gian vay kéo dài đến 25 năm
• Lãi suất cho vay ưu đãi trong từng thời điểm vay vốn
• Các ngân hàng thường đưa ra các chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần để giảm bớt áp lực trả nợ cho khách hàng
• Phương thức tính lãi linh hoạt: Tiền lãi trả hàng tháng, tiền gốc trả theo tháng/quý/năm [tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay]
• Điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
• Thời gian xét duyệt, thẩm định hồ sơ nhanh chóng chỉ từ 3 - 7 ngày làm việc.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Để vay thế chấp sổ đỏ bạn cần đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra đồng thời nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ cần thiết để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi nhất.

Điều kiện

• Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 - 65, có đầy đủ năng lực pháp lý.
• Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng, chứng minh được năng lực trả nợ.
• Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.
• Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp.
• Chưa từng có nợ xấu, lịch sử tín dụng CIC tốt.

Thủ tục

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
• Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
• CMND/hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn [không bắt buộc].
• Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.

Tham khảo về điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ VPBank để bạn nắm rõ những thông tin, giấy tờ cần có khi vay thế chấp sổ đỏ tại 1 ngân hàng cụ thể.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ. Theo như khảo sát mức lãi suất cho vay sẽ dao động từ 6% - 8%/năm trong thời hạn ưu đãi. Sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng từ 3 - 5% [tùy thuộc vào chính sách cho vay của mỗi ngân hàng]. Tham khảo lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng dưới đây:

Lưu ý:

- Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và được điều chỉnh liên tục theo chính sách cho vay của mỗi ngân hàng. Khách hàng nên cập nhật lãi suất vay thế chấp thường xuyên để lựa chọn địa chỉ cho vay có nhiều ưu đãi nhất.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng thường diễn ra như sau:

Bước 1: Khách hàng đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mà mình lựa chọn. Nhân viên của ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng các thông tin về sản phẩm từ điều kiện, thủ tục, lãi suất... và hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ nhất.

Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau.

Bước 3: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản [sổ đỏ] dùng thế chấp cho khoản vay. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định. Sau khi xác định giá trị của tài sản thế chấp ngân hàng sẽ quyết định khách hàng được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này. Kết quả phê duyệt hồ sơ sẽ được gửi đến khách hàng trong thời gian sớm nhất.

Bước 4: Khách hàng quay trở lại ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng và thực hiện các giao dịch khác như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm...

Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay. Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký và thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Vay thế chấp ngân hàng có phải mua bảo hiểm không?

Câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ

Dưới đây là một số thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng:

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Mặc dù có sổ đỏ làm tài sản sản thế chấp khoản vay nhưng bạn rất khó để thuyết phục ngân hàng cho vay nếu như mắc nợ xấu. Tham khảo thêm bài viết: Nợ xấu có được vay thế chấp ngân hàng không? để nắm được thông tin.

Vay thế chấp sổ đỏ bao lâu được giải ngân?

Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp sổ đỏ còn phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng, hồ sơ vay vốn của khách hàng. Nếu bạn chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng, quá trình thẩm định tài sản diễn ra thuận lợi thì thời gian giải ngân khoản vay chỉ sau 5 - 7 ngày làm việc.

Vay thế chấp ngân hàng có giữ sổ đỏ không?

Có. Ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ đỏ bản gốc của khách hàng để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn của khách hàng. Dù ngân hàng giữ sổ đỏ của bạn nhưng bạn có thể yên tâm vì ngân hàng không được phép mua bán. Chỉ trong trường hợp bạn không còn khả năng thanh toán thì sổ đỏ sẽ chuyển giao cho ngân hàng để đấu giá trừ nợ.

Vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu phần trăm?

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ có thể lên đến 100% giá trị của của sổ đỏ. Ví dụ, VPBank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 100% giá trị tài sản, tối đa 3 tỷ đồng.

Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ khách hàng vay vốn với hạn mức lớn như vậy. Đa số ngân hàng cho vay đến 75% giá trị của sổ đỏ.

Vay thế chấp sổ đỏ có cần chính chủ không?

Hiện nay các ngân hàng vẫn hỗ trợ cho vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ. Tuy nhiên quá trình thẩm định hồ sơ sẽ phức tạp hơn. tham khảo bài viết: Vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ cần điều kiện và thủ tục gì để có sự chuẩn bị tốt nhất trong quá trình vay vốn.

Vay thế chấp sổ đỏ 3 tỷ được không?

Được. Nếu giá trị thẩm định sổ đỏ lớn, điều kiện thu nhập của khách hàng tốt sẽ được ngân hàng cho vay với hạn mức lớn đến 3 tỷ đồng.

Hy vọng với các thông tin trên bạn nắm được các điều kiện, thủ tục và quy trình khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng. Nếu bạn có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ, hãy đăng ký ngay tại đây để được tư vấn miễn phí:

Đăng ký ngay