Lãi suất liên ngân hàng là gì? Đây là khái niệm mà cho đến hiện nay có không quá nhiều người nắm rõ. Trong bài viết này, Banktop sẽ giúp bạn tìm hiểu những vấn đề xoay quanh khái niệm lãi suất liên ngân hàng và những lưu ý cần quan tâm.
Lãi suất liên ngân hàng là gì?
Chúng ta cùng đặt ra vấn đề: giả sử một ngân hàng xảy ra tình trạng thiếu vốn thì sao? Vậy có những phương án nào để huy động vốn? Có thể huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm, thu hồi nợ quá hạn… nhưng mất khá nhiều thời gian. Trong trường hợp cần vốn gấp thì những phương án trên là bất khả thi. Nhanh nhất, đó là vay tiền từ các Ngân hàng khác.
Tất nhiên, đã vay thì sẽ có lãi, lãi suất giữa các ngân hàng khi vay lẫn nhau gọi là lãi suất liên ngân hàng. Vậy lãi suất liên ngân hàng được định nghĩa như sau.
Lãi suất liên ngân hàng hay còn gọi là lãi suất qua đêm [tiếng Anh là Interbank Offered Rate], là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau thông qua thị trường liên ngân hàng khi xảy ra tình trạng thiếu vốn.
Về bản chất, lãi suất vay tiền liên ngân hàng cũng được hiểu như lãi suất của các khoản vay khác. Người đi vay sẽ phải chi trả thêm khoản tiền được tính từ số phần trăm lãi suất với số tiền vay. Lãi suất liên ngân hàng sẽ biến động và thay đổi không ngừng cùng với mức lãi suất cao hơn rất nhiều so với các khoản vay cá nhân.
Tìm hiểu lãi suất kép là gì?
Lãi suất liên ngân hàng có cố định không?
Câu trả lời là không, lãi suất liên ngân hàng biến động theo từng thời điểm, và được công bố mỗi ngày bởi Ngân hàng Trung ương. Đây là tổ chức công bố lãi suất liên ngân hàng, dựa trên các con số do mỗi ngân hàng cung cấp sau đó tổng hợp lại và đưa ra con số trung bình mỗi ngày.
Cơ cấu thị trường liên ngân hàng
Thị trường liên ngân hàng bao gồm các chủ thể chính như sau:
- Ngân hàng Nhà nước: Là nhà phân phối, giữ vai trò quan trọng bậc nhất;
- Ngân hàng lớn: Giữ vai trò là đại lý, có mức tiền dự trữ trong kho dồi dào và thị phần lớn, rất có uy tín cũng như danh tiếng;
- Ngân hàng nhỏ: Đóng vai trò là khách hàng. Đây là những ngân hàng có tiền dự trữ thấp, thị phần kém, thường xuyên phải huy động tiền gửi của người dân cũng như vay tiền từ những ngân hàng khác.
Một số nhân tố chính quyết định tới cách tính lãi suất vay liên ngân hàng như sau:
- Ngân hàng nhà nước;
- Ngân hàng cho vay;
- Ngân hàng đi vay liên ngân hàng;
Dưới đây là lãi suất liên ngân hàng được cập nhật mới nhất mà các ngân hàng đang áp dụng hiện nay:
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng qua đêm sẽ là: 3,85%/năm;
- Lãi suất vay liên ngân hàng 1 tuần: 4,75%/năm;
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong 2 tuần: 4,94%/năm;
- Lãi suất vay liên ngân hàng với thời gian 1 tháng: 5,58%/năm;
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong 3 tháng: 5,52%/năm;
- Lãi suất vay liên ngân hàng 6 tháng: 6,02%/năm.
Tìm hiểu lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất liên ngân hàng hiện nay
Theo quy định của Ngân hàng Trung ương Việt nam, lãi suất liên ngân hàng được quy định theo mức lãi suất %/năm. Mức lãi suất có thể sẽ thay đổi từng ngày để phù hợp với tình hình chung của các ngân hàng cũng như của nền kinh tế.
Lãi suất liên ngân hàng được cập nhật mới nhất năm 2022 ở mức:
| Thời hạn | Lãi suất liên ngân hàng [%/năm] | Doanh số [Tỷ đồng] |
| Qua đêm | 0,94 | 120.658 |
| 1 Tuần | 1,23 | 10.871 |
| 2 Tuần | 1,71 | 5.965 |
| 1 Tháng | 1,68 | 1.453 |
| 3 Tháng | 1,71 | 2.344 |
| 6 Tháng | 2,69 | 170 |
| 9 Tháng | 3,83 | 18 |
Hướng dẫn tra cứu lãi suất liên ngân hàng
Để có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng, thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập trang web của Ngân hàng nhà nước Việt Nam tại địa chỉ: //sbv.gov.vn
Bước 2: Click vào mục Lãi suất ở khung tùy chọn bên phải
Bước 3: Ở giao diện hiện ra, chúng ta có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng được áp dụng theo nhiều thời điểm khác nhau như qua đêm, 1 tuần, 2 tuần…
Sơ đồ hoạt động của lãi suất liên ngân hàng trên thị trường
Như sơ đồ trên, chúng ta có thể thấy được giữa các ngân hàng luôn tồn tại một thị trường liên ngân hàng, là nơi các ngân hàng có thể vay lẫn nhau. Vậy khi nào cần vay?
- Trong các trường hợp thiếu vốn để giải ngân cho khách hàng nhằm tăng lợi nhuận…
- Thâm hụt dự trữ bắt buộc và cần vốn để bù vào, làm cơ sở báo cáo cho ngân hàng Trung ương vào cuối ngày.
- Cần tiền để chi trả cho các khoản đến hạn
Ngân hàng trung ương đóng vai trò gì? Đó là vai trò phân phối, tập hợp số liệu của các ngân hàng, dựa vào kết quả kinh doanh mỗi ngày, dự trữ bắt buộc sau đó tổng hợp lại và đưa ra con số trung bình.
Khi một ngân hàng nhỏ [C] thiếu vốn thì bắt buộc phải vay tiền từ ngân hàng lớn hơn [B] để bù đắp cho các khoản thâm hụt của mình.
Kết luận
Bài viết trên đây đã giúp bạn trả lời câu hỏi lãi suất liên ngân hàng là gì? Lưu ý rằng, lãi suất này không ảnh hưởng đến lãi suất vay tiền trả góp bình thường.
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Với chủ đề “Bất động sản - Trang trí nội ngoại thất - Xây dựng và Vật liệu xây dựng”, Triển lãm quốc tế VIETBUILD Hà Nội 2022 lần thứ 2 đã chính thức khai mạc sáng 15/9 tại Cung Triển lãm Kiến trúc, Quy hoạch và Xây dựng Quốc gia.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Dự kiến mốc doanh thu của Synnex FPT sẽ cán mốc 1 tỷ USD ngay trong nửa đầu quý IV/2022 tới, giữ vững vị thế nhà phân phối hàng đầu Việt Nam với tỉ lệ tăng trưởng ấn tượng cả về doanh thu, lợi nhuận trong 6 tháng đầu năm 2022.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Là một trong 6 vùng kinh tế - xã hội của cả nước, sau 17 năm triển khai Nghị quyết 54-NQ/TW của Bộ Chính trị, tốc độ tăng trưởng kinh tế vùng đồng bằng sông Hồng [ĐBSH] chưa tương xứng với tiềm năng, lợi thế; phát triển không đồng đều giữa các địa phương trong vùng.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngân hàng TMCP Quốc Dân [NCB] vừa chính thức tăng vốn điều lệ lên hơn 5.600 tỷ đồng, góp phần giúp ngân hàng nâng cao năng lực tài chính, khả năng cạnh tranh và đẩy nhanh quá trình tái cơ cấu ngân hàng.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước [NHNN] ban hành Thông tư số 03/2022/TT-NHNN hướng dẫn về hỗ trợ lãi suất 2% từ ngân sách nhà nước theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP của Chính phủ, các ngân hàng thương mại [NHTM] đã chủ động, tích cực triển khai hỗ trợ các đối tượng được thụ hưởng theo đúng quy định.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Là một trong các ngân hàng thương mại vừa được Ngân hàng Nhà nước [NHNN] điều chỉnh hạn mức tín dụng, MB sẽ “nhanh chóng giải ngân trong vòng một tháng, tập trung cho vay các lĩnh vực ưu tiên, cần thiết để phục hồi kinh tế”. Đó là chia sẻ của ông Vũ Thành Trung, Thành viên Ban điều hành Ngân hàng TMCP Quân đội trong buổi trao đổi với báo chí mới đây.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Chương trình tín dụng chính sách với nòng cốt là các hoạt động cho vay tại Ngân hàng Chính sách xã hội đã và đang mang lại ý nghĩa nhân văn sâu sắc, phù hợp với thực tiễn, là trụ cột quan trọng trong chương trình mục tiêu giảm nghèo bền vững, góp phần hạn chế “tín dụng đen”, tạo nguồn lực cho tỉnh An Giang thực hiện các chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Tổng công ty Điện lực Dầu khí Việt Nam PV Power [mã POW – sàn HoSE] vừa công bố kết quả sản xuất kinh doanh tháng 8 với doanh thu ước tính đạt hơn 1.868 tỷ đồng, tăng 3% so với cùng kỳ.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Trong thư gửi cổ đông ngày 14/9, CTCP Hoàng Anh Gia Lai [HAGL, mã chứng khoán HAG - sàn HOSE] vừa công bố kết quả kinh doanh tháng 8 với doanh thu thuần đạt 448 tỷ đồng, tăng 14% so với tháng trước.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Đà tăng lạm phát ở Anh chậm lại trong tháng 8 do giá nhiên liệu giảm, dù giá lương thực tiếp tục tăng và khủng hoảng chi phí sinh hoạt vẫn tiếp diễn.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Báo cáo kết quả giám sát chuyên đề “Việc thực hiện chính sách, pháp luật về thực hành tiết kiệm, chống lãng phí giai đoạn 2016-2021” tại Phiên họp thứ 15, Ủy ban Thường vụ Quốc hội, Chủ nhiệm Uỷ ban Tài chính, ngân sách Nguyễn Phú Cường, Phó Trưởng Đoàn giám sát cho biết, bội chi NSNN bình quân giai đoạn 2016-2020 khoảng 3,37% GDP. Nợ công giảm mạnh từ 63,7% GDP đầu nhiệm kỳ xuống còn 55,2% GDP cuối năm 2020 và được cơ cấu lại bền vững, an toàn.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội [SHB] chính thức phát động cuộc thi ý tưởng thiết kế các bộ ấn phẩm chào mừng kỷ niệm 30 năm thành lập ngân hàng [13/11/1993-13/11/2023] với chủ đề “30 năm SHB phát triển cùng đất nước”. Đây là lần thứ 2 ngân hàng tổ chức cuộc thi “Sáng tạo không giới hạn” với tổng giá trị giải thưởng hấp dẫn lên đến 700 triệu đồng.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Là một hoạt động thường niên của Quốc hội, Diễn đàn Kinh tế - Xã hội Việt Nam 2022, với chủ đề “Củng cố nền tảng kinh tế vĩ mô, thúc đẩy phục hồi và phát triển bền vững” sẽ được tổ chức tại Trung tâm Hội nghị Quốc gia, Thủ đô Hà Nội vào ngày 18/9. Chủ tịch Quốc hội Vương Đình Huệ sẽ chủ trì diễn đàn.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Kết quả nghiên cứu cho thấy cán cân thương mại đồng biến với tỷ giá hối đoái thực, tức là cán cân thương mại sẽ xấu đi khi VND giảm giá. Hàm phản ứng đẩy [IRF] của mô hình hiệu chỉnh sai số cho thấy sau khi xảy ra cú sốc phá giá, cán cân thương mại Việt Nam xấu đi trong vòng 8 quý, bắt đầu cải thiện và trở lại cân bằng sau 9 quý.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Tòa án Nhân dân TP. Hà Nội vừa đưa ra xét xử vụ án tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản và Làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức liên quan đến hoạt động ngân hàng.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Tổng Công ty cổ phần Phát triển Khu Công nghiệp Sonadezi [mã UPCoM: SNZ] thông báo ngày đăng ký để thực hiện quyền nhận cổ tức năm 2021 bằng tiền.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Cục Thống kê Lao động Mỹ [BLS] cho biết, lạm phát của nước này trong tháng 8 tăng vượt dự báo do chi phí thuê nhà và thực phẩm tăng vọt, lấn át đà giảm của giá xăng dầu.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Nằm trong kế hoạch mở rộng địa bàn hoạt động, từ ngày 6/9 đến ngày 11/9/2022, Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV [BIC] đã tổ chức Lễ khai trương hoạt động 3 công ty thành viên mới: BIC Quảng Bình [ngày 5/9/2022]; BIC Phú Thọ [ngày 6/9/2022]; BIC Quảng Ngãi [ngày 9/9/2022].
[thitruongtaichinhtiente.vn] - 6 lãnh đạo của Ngân hàng Standard Chartered vừa được vinh danh trong danh sách “Heroes Women” – những phụ nữ tiêu biểu và những tấm gương thúc đẩy sự phát triển của phụ nữ - năm 2022 nhờ những đóng góp xuất sắc góp phần mang đến một môi trường Đa dạng và Hòa đồng dành cho nữ giới.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Để nâng cao hiệu quả công tác chống buôn lậu, gian lận thương mại và hàng giả bảo vệ lợi ích chính đáng của tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân sản xuất, kinh doanh, quyền lợi người tiêu dùng, góp phần ổn định thị trường và phát triển kinh tế - xã hội; Ban Chỉ đạo quốc gia chống buôn lậu, gian lận thương mại và hàng giả xây dựng Kế hoạch tăng cường công tác chống buôn lậu, gian lận thương mại và hàng giả trên các tuyến biên giới, vùng biển và địa bàn nội địa.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Nhấn mạnh vai trò quan trọng, góp phần tích cực của đội ngũ doanh nghiệp [DN], doanh nhân trong phát triển kinh tế - xã hội, giải quyết việc làm, ổn định đời sống của nhân dân, Ủy viên Bộ Chính trị, Trưởng Ban Kinh tế TW, Trưởng Ban chỉ đạo tổng kết Nghị quyết 09-NQ/TW Trần Tuấn Anh bày tỏ băn khoăn về mục tiêu 1,5 triệu DN đến năm 2025 vẫn là thách thức lớn.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Trong báo cáo “Giám sát Trái phiếu châu Á” công bố ngày 14/9, Ngân hàng Phát triển châu Á [ADB] cho biết, trong bối cảnh rủi ro gia tăng và triển vọng kinh tế u ám, lãi suất trái phiếu dài hạn tại Đông Á mới nổi đã giảm trong giai đoạn từ ngày 15/6/2022 – 24/8/2022.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - HDBank vừa đưa đường dây nóng 19006060 hoạt động 24/7 nhằm giải đáp vướng mắc của khách hàng trong quá trình tiếp cận gói hỗ trợ lãi suất 2% theo Nghị định 31/2022-NĐ-CP của Chính phủ.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 13/9, tại Hà Nội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam [VNBA] phối hợp với Tổ chức Quốc tế về Bảo tồn Thiên nhiên [WWF] tổ chức hội thảo tập huấn với chủ đề “Phòng, chống tội phạm rửa tiền từ buôn bán trái phép động vật hoang dã” trong khuôn khổ dự án Bảo vệ các loài động vật hoang dã nguy cấp do USAID tài trợ.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 13/9, Thủ tướng Phạm Minh Chính – Trưởng Ban Chỉ đạo Quốc gia phòng, chống dịch COVID-19 chủ trì Phiên họp lần thứ 17 của Ban Chỉ đạo. Phiên họp được kết nối trực tuyến đến các điểm cầu 63 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.