Một nhà quản lý tài chính thông minh không thể không sử dụng kế hoạch tài chính, dù là cá nhân hay các doanh nghiệp, thì việc lập kế hoạch tài chính là hướng đi cần thiết để sử dụng tiền bạc một cách hiệu quả và tránh thất thoát.
Tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài điện thoại: 1900.6568
1. Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính là một tài liệu bao gồm tình hình tiền bạc hiện tại của một người và các mục tiêu tiền tệ dài hạn, cũng như các chiến lược để đạt được những mục tiêu đó. Kế hoạch tài chính bắt đầu bằng việc đánh giá kỹ lưỡng tình trạng tài chính hiện tại và những kỳ vọng trong tương lai của người đó và có thể được lập một cách độc lập hoặc với sự trợ giúp của người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận .
Kế hoạch tài chính trong tiếng anh là “Financial planning“.
2. Vai trò của kế hoạch tài chính:
Vai trò của kế hoạch tài chính được thể hiện thông qua câu trả lời cho câu hỏi: Tại sao lập kế hoạch tài chính cá nhân lại quan trọng?
Để giải quyết “lạm phát”.
Hãy nhớ lại thời gian bạn đi chơi ghép kênh với gia đình của mình. Chắc hẳn bạn đã từng nghe ông bà ta nói: ‘Hồi đó cái gì cũng rẻ’. Đúng rồi. Hai mươi năm trước, giá vé xem phim vào khoảng Rs. 40, không phải Rs. 500 như ngày nay. Tương tự, sôcôla, cà phê, quần áo, xăng dầu và các mặt hàng thông thường khác ‘hồi đó’ rẻ hơn nhiều. Hiện tượng giá cả tăng lên trong những năm qua được gọi là lạm phát. Đó là sự gia tăng đều đặn của giá cả hàng hoá và dịch vụ theo thời gian. Và nếu bạn không cẩn thận, nó có thể ăn vào tiền tiết kiệm của bạn ngay lập tức. Đây là một ví dụ đơn giản để minh họa tác dụng của nó.
Hãy tưởng tượng một thanh sô cô la có giá Rs. 10 ngày hôm nay và bạn có Rs. 100. Với số tiền này, bạn có thể mua được 10 thanh sô cô la. Trong một năm tới, hãy tưởng tượng bạn giữ Rs. 100 trong một ngân hàng cung cấp cho bạn lãi suất hàng năm là 5%. Vào cuối năm, bạn có Rs. 105 với bạn.
Nhưng trong hơn một năm, hãy giả sử rằng giá của thanh sô cô la tăng lên Rs. 11. Điều này có nghĩa là bạn phải trả Rs. 110 để mua 10 thanh sô cô la tương tự vào năm sau. Nhưng vì bạn chỉ có Rs. 105, bạn thiếu Rs. 5. Đây là cách lạm phát ăn vào tiền tiết kiệm của một người. Nó làm giảm sức mua theo thời gian, và bạn phải trả nhiều tiền hơn để mua cùng một loại hàng hóa.
Bạn có thể chống lại lạm phát bằng cách đầu tư vào những con đường mang lại lợi nhuận tốt hơn cho bạn theo thời gian. Nhưng đối với điều này, lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng.
Để tạo quỹ dự phòng.
Tương lai là không chắc chắn, và bất cứ điều gì có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Đây là một kịch bản làm nổi bật điểm này.
Hãy tưởng tượng một người cha đã vay tiền giáo dục để tài trợ cho việc học đại học của con gái mình. Đồng thời, anh ấy cũng đang tiết kiệm tiền để trang trải cho thời gian nghỉ hưu của mình sau một vài năm nữa. Nhưng đột nhiên, một cấp cứu y tế xảy ra trong gia đình. Thật không may, việc thiếu bảo hiểm y tế có nghĩa là anh ta phải trả các chi phí y tế từ số tiền tiết kiệm của mình. Điều này làm cạn kiệt quỹ hưu trí của anh ấy và làm tăng gánh nặng tài chính của anh ấy.
Nhiều người phải đối mặt với những tình huống như vậy. Và trong khi hy vọng điều tốt nhất là tốt, thì cần phải lập kế hoạch cho điều tồi tệ nhất. Mất việc đột ngột hoặc một trường hợp khẩn cấp y tế bất ngờ có thể khiến tài chính của bạn bị ảnh hưởng đáng kể. Đây là lý do tại sao bạn cần phải có một quỹ khẩn cấp để giải quyết những vấn đề như vậy. Các chuyên gia tài chính khuyên nhà đầu tư nên giữ một khoản bằng 6 tháng lương làm quỹ dự phòng. Khoản tiền này có thể được đầu tư vào một quỹ thanh khoản để bạn có thể truy cập tiền nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp.
Để tạo ra một cơ sở hưu trí.
Các loại thuốc mới hơn và những tiến bộ quan trọng hơn trong lĩnh vực y tế có nghĩa là mọi người hiện đang sống lâu hơn về hưu. Đây chắc chắn là một điều tốt. Bạn có thể tận hưởng nhiều thời gian hơn với gia đình, khám phá những đam mê và ước mơ của mình và đi du lịch khắp nơi trên thế giới. Nhưng có một câu hỏi quan trọng mà bạn cần cân nhắc: làm cách nào tôi có thể tài trợ cho tất cả những chi phí này? Bạn cần có một khoản tiền vừa đủ để đảm bảo bạn có thể tận hưởng cuộc sống hưu trí một cách trọn vẹn nhất. Điều này có thể thực hiện được bằng cách có một kế hoạch tài chính cung cấp thu nhập thường xuyên sau khi nghỉ hưu.
Để quản lý tiền của bạn theo cách tốt nhất có thể.
Việc đáp ứng nhu cầu của các thành viên trong gia đình bạn có thể rất khó khăn. Con trai tuổi teen của bạn có thể muốn đi cắm trại không gian trong mùa hè trong khi đứa con lớn nhất của bạn đã sẵn sàng vào đại học. Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, lập kế hoạch là yếu tố sống còn. Nó không chỉ giúp bạn hiểu được nhu cầu của các thành viên khác nhau trong gia đình mà còn là cách bạn có thể đạt được chúng. Nhưng đối với điều này, bạn cần phải quản lý tiền của mình một cách tốt nhất có thể.
Ví dụ, gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản ngân hàng sẽ tốt hơn là tiêu hết số tiền đó. Tuy nhiên, đây không phải là cách tốt nhất để triển khai tiền của bạn. Trong khi đó, các con đường như quỹ tương hỗ có thể mang lại lợi suất hàng năm tốt hơn. Vì vậy, khi bạn xác định được nhu cầu của gia đình và tích cực kiếm tiền để đạt được những nhu cầu đó, bạn có thể sẽ thấy kết quả tốt.
3. Hướng dẫn cách lập kế hoạch tài chính:
Bước 1: Hiểu hoàn cảnh cá nhân và tài chính của bạn
Thông thường, một người lập kế hoạch tài chính sẽ phải học và hiểu mọi thứ về tài chính, gia đình, mục tiêu của bạn, v.v. Nhưng nếu bạn đang lập kế hoạch của mình, bạn phải hiểu tình hình tài chính cá nhân và tình hình hiện tại của mình.
Phân tích mọi thứ từ suy nghĩ về tiền bạc của bạn , lối sống hiện tại của bạn là gì và mục tiêu của bạn sẽ là gì. Tất cả thông tin mà bạn viết ra và nắm vững sẽ được sử dụng để xây dựng kế hoạch tài chính của bạn.
Bước 2: Xác định mục tiêu và kỳ vọng của bạn
Khi bắt đầu phân tích dữ liệu tài chính và trạng thái hiện tại, bạn có thể bắt đầu xây dựng mục tiêu của mình. Đây có thể là một phần thú vị hơn của quá trình lập kế hoạch tài chính khi bạn có thể nghĩ lớn!
Tất nhiên, bạn cũng muốn có các mục tiêu ngắn hạn và trung hạn, nhưng một số mục tiêu dài hạn mà bạn hy vọng đạt được là gì?
Bạn cũng sẽ muốn thiết lập kỳ vọng của mình trong bước này. Những điều như tần suất bạn lên kế hoạch đăng ký với kế hoạch của mình, những gì bạn hy vọng sẽ hoàn thành trong khoảng thời gian đã định, xác định chi phí và tình huống sinh hoạt trong tương lai cũng như các mục tiêu phi tài chính khác.
Tất cả những mục tiêu và kỳ vọng này có thể giúp bạn xác định khía cạnh nào là quan trọng nhất và nơi bạn có thể cần tập trung tiền bạc và nỗ lực của mình.
Bước 3: Phân tích quá trình hành động của bạn và đánh giá trạng thái
Phần lớn kế hoạch tài chính của bạn liên quan đến việc bạn phân tích tình trạng hiện tại của mình và điều chỉnh khi cần thiết. Cho dù bạn đã có một con đường tốt về tài chính hay chưa, bạn sẽ có thể xác định các lĩnh vực có thể sử dụng động lực.
Bắt đầu với một số câu hỏi cơ bản đơn giản về tài chính của bạn và sau đó mở rộng khi bạn có ý tưởng tốt về những gì đang diễn ra về tài chính.
– Giá trị ròng hiện tại của bạn là bao nhiêu?
– Dòng tiền của bạn có khả quan không?
– Giá trị ròng của bạn là bao nhiêu?
– Tình hình nợ của bạn là gì và loại nợ đó là gì?
– Bạn có những mục tiêu mà bạn có thể đạt được hay những mục tiêu mà bạn không thể đạt được nếu không có những thay đổi?
– Kế hoạch tiết kiệm tiền và đầu tư của bạn hôm nay là gì? Nếu bạn có một cái?
Bước 4: Xây dựng khuyến nghị lập kế hoạch tài chính
Bây giờ chúng ta đến phần thú vị của kế hoạch! Trong bước 4 của quy trình lập kế hoạch tài chính, đây là nơi bạn sẽ thực hiện các mục hành động để thực hiện mục tiêu và cải thiện sức khỏe tài chính của mình.
Có những lĩnh vực trọng tâm khác nhau ở đây, đang chờ những gì cá nhân bạn muốn đạt được. Nhưng đây là một số nơi bạn có thể bắt đầu.
Bước 5: Xem xét các khuyến nghị lập kế hoạch tài chính
Vậy là bạn đã dành một ít thời gian cho kế hoạch của mình và sắp xếp các bước hành động lại với nhau. Vì thời gian có thể đã trôi qua và bạn có thể không nhớ lại mọi thứ, nên đây là thời điểm tốt để xem lại mọi thứ.
Đương nhiên, bạn không muốn bị mắc kẹt trong một chu kỳ liên tục mày mò nhưng có thể có những điều bạn muốn điều chỉnh trước khi thực hiện kế hoạch. Nói chuyện với vợ / chồng của bạn hoặc người quan trọng khác về kế hoạch, nhận thông tin chi tiết hoặc phản hồi của họ và đảm bảo mọi người đều ở trên cùng một trang.
Nếu bạn thực sự không chắc chắn, bạn có thể tham khảo ý kiến của một nhà lập kế hoạch tài chính để xem xét kế hoạch của mình hoặc xem liệu bạn có thể còn thiếu những đề xuất nào khác không.
Trong kế hoạch cá nhân của tôi khi tôi bắt đầu, tôi đặt nó sang một bên trong vài ngày và sau đó xem xét nó với một tâm trí mới. Điều này cho phép tôi suy nghĩ rõ ràng hơn và sau đó phân tích kế hoạch của mình trước khi bắt đầu.
Bước 6: Thực hiện các đề xuất về kế hoạch tài chính
Sau khi bạn đã hoàn thành tất cả các công việc trước đó, bước tiếp theo của bạn trong quá trình lập kế hoạch tài chính là thực hiện mọi thứ bạn đã tổng hợp lại với nhau. Đây có thể là một trong những bước khó khăn hơn [bên cạnh bước đầu tiên bắt đầu].
Thông thường, hầu hết mọi người đều cảm thấy hứng thú khi bắt đầu, nhưng tiến trình có thể mờ dần vì rất dễ bị chậm lại hoặc bỏ qua điều gì đó. Sau đó, bạn tự nhủ mình sẽ quay lại bước đó nhưng trên thực tế, chu kỳ đó vẫn tiếp tục. Nhanh chóng chuyển tiếp đến một vài tuần hoặc vài tháng trôi qua và bạn đang tự hỏi mình đã sai ở đâu!
Trong khi chờ các hành động bạn sẽ thực hiện, bạn chắc chắn sẽ cần có trách nhiệm giải trình. Tạo lịch ngân sách cho chính bạn, đặt ngày cho các nhiệm vụ hoặc lời nhắc tài chính nhất định, kết nối với cố vấn tài chính hoặc luật sư di sản, v.v.
Ngoài ra, hãy nhớ tìm hiểu những lợi ích của nhân viên nếu bạn làm việc cho một công ty. Nhiều tổ chức lớn hơn cung cấp các lớp học, tài nguyên hoặc cuộc họp bao gồm bảo hiểm y tế, lập kế hoạch hưu trí và đầu tư cũng như thông tin chi tiết về tài khoản 401k, 403b hoặc các tài khoản đầu tư khác của bạn.
Mục tiêu chính của bước 6 là không đặt kỳ vọng của bạn quá cao và bắt đầu kế hoạch với liều lượng có thể đạt được, điều này có thể giúp bạn tập trung và có động lực khi hoàn thành nhiệm vụ.
Bước 7: Theo dõi tiến độ và cập nhật khi cần
Mặc dù chỉ có 7 bước cho quy trình lập kế hoạch tài chính, nhưng chúng cần một chút thời gian để tổng hợp lại. Và ngay cả khi bạn đến bước cuối cùng, công việc của bạn vẫn chưa xong! Trên thực tế, kế hoạch của bạn có thể không bao giờ chính thức hoàn thành cho đến khi bạn đạt được mọi mục tiêu.
Ngoài ra, theo thời gian các ưu tiên và tình huống của bạn thay đổi, điều này sẽ yêu cầu bạn xoay chuyển kế hoạch của mình hoặc thay đổi các bước một chút. Bạn có thể đã lập một kế hoạch tài chính với các bước cụ thể ngay từ đầu, nhưng cuộc sống của bạn có thể ném vào bạn những đường cong khiến kế hoạch của bạn có thể không còn hiệu quả nữa.