Khoản nợ trung và dài hạn là gì

Bên cạnh các khoản vay ngắn hạn, vay trung dài hạn cũng là một hình thức vay vốn được các ngân hàng ứng dụng phổ biến hiện nay. Vậy vay trung dài hạn là gì và hình thức vay này có lợi gì? Cùng GoBear tìm hiểu ngay khái niệm vay trung dài hạn là gì, thời gian vay là bao lâu và các điều kiện vay như thế nào ngay, bạn nhé.

Vay trung dài hạn là gì? Thời gian vay trung dài hạn là bao lâu?

Vay trung dài hạn chỉ các khoản vay có thời gian từ 1 năm trở lên.

Vay trung dài hạn là khái niệm dùng chung để chỉ các khoản vay có thời gian từ 1 năm trở lên. Theo đó, thời hạn cho vay là khoảng thời gian tính từ ngày ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận. Thời gian này sẽ được ngân hàng cho vay tính toán phụ thuộc vào nhiều yếu tố như gói cho vay của ngân hàng, tính hiệu quả của dự án vay, khả năng hoàn trả,…

Đối tượng nào được vay trung dài hạn?

Vay trung dài hạn chỉ các khoản vay có thời gian từ 1 năm trở lên.

Nếu vay ngắn hạn chủ yếu để bổ sung nhanh nguồn vốn, thì các khoản vay trung và dài hạn lại nhằm đầu tư vào các dự án dài hơi hơn, có thời gian phát triển, xây dựng tương đối dài. Thông thường là để mua sắm máy móc thiết bị, đổi mới trang thiết bị và công nghệ, xây dựng sửa chữa, đổi mới cơ sở vật chất kỹ thuật,… Nhằm đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh và phát triển trong tương lai của doanh nghiệp. Cũng vì vậy mà đối tượng áp dụng vay trung dài hạn thường là các doanh nghiệp, hộ kinh doanh cần nguồn vốn tương đối lớn cho trang thiết bị.

Các hình thức vay trung dài hạn phổ biến

Cho vay trung dài hạn theo kiểu vay theo dự án

Vay theo dự án là hình thức vay trung dài hạn phổ biến nhất

Là khoản vay trung dài hạn phổ biến nhất, theo đó, các ngân hàng sẽ cho vay theo từng dự án của người vay. Tuy nhiên, trước khi cho vay, ngân hàng sẽ thực hiện kiểm định và duyệt các yếu tố của dự án như quy mô, kế hoạch sản xuất, các quy trình, ứng dụng công nghệ, thiết bị,… để đảm bảo dự án có khả năng hoàn vốn. Vì vậy, bên vay phải trình bày và cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết cho ngân hàng nghiên cứu và kiểm tra kỹ lưỡng các rủi ro.

Cho vay trung dài hạn theo kiểu vay hợp vốn

Hình thức vay thứ hai là vay trugn dài hạn theo hình thức vay hợp vốn

Là hình thức mà ở đó có hơn 2 tổ chức tín dụng phối hợp cho vay. Theo đó, một ngân hàng sẽ hợp tác cùng một hoặc một số tổ chức tín dụng khác thực hiện cho doanh nghiệp vay dựa theo từng dự án/ phương án vay vốn. Ngân hàng có thể đóng vai trò tham gia hợp vốn hoặc làm đầu mối dàn xếp giữa các bên tổ chức tín dụng. Cho vay hợp vốn được thực hiện theo quy chế đồng tài trợ của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của ngân hàng cho vay.

Các thủ tục vay vốn trung dài hạn

Tùy mỗi ngân hàng mà điều kiện vay trung dài hạn khác nhau.

Điều kiện cho vay vốn trung dài hạn tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Bên cạnh đó, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ như:

• Đơn xin vay vốn trung dài hạn
• Hồ sơ dự án cần vốn, hồ sơ tài chính, giấy tờ chứng minh lợi nhuận của dự án các năm trước và chứng minh khả năng sinh lợi của dự án trong tương lai, để ngân hàng thẩm định và phê duyệt
• Báo cáo tình hình tài chính
• Bảng tính số tiền vay, nguồn thu và khả năng trả nợ.

Trong các trường hợp bình thường, ngân hàng cho vay sẽ xem xét kỹ các tài liệu nhằm đánh giá đầy đủ khả năng của dự án để đi đến quyết định có cho vay hay không. Ngân hàng chỉ cho vay trung và dài hạn, ngân hàng khi đã nắm chắc hiệu quả của phương án kinh doanh, chương trình sản xuất của dự án vay vốn.

Ưu và nhược điểm của vay trung dài hạn

Ưu điểm của vay trung dài hạn

• Thời gian vay tương đối dài, ít nhất 12 tháng
• Có thể lựa chọn phương pháp trả góp, tức là hoàn trả dần gốc và lãi theo các kỳ hạn xác định, giảm thiểu rủi ro tín dụng, thích hợp với khả năng tài chính của khách hàng.

Nhược điểm của vay trung dài hạn

• Để được vay gói vay trung dài hạn, bạn cần đáp ứng các thủ tục tùy theo ngân hàng.
• Dự án phải được ngân hàng thẩm định và phê duyệt mới được cấp vốn, mất nhiều thời gian và thủ tục hơn.
• Lãi suất vay trung dài hạn có thể không tốt bằng vay ngắn hạn.

Kết luận

Trên đây là một số thông tin về vay trung dài hạn, thời gian cũng như điều kiện vay vốn. GoBear hi vọng rằng với những thông tin này, bạn đã có thể hiểu thêm về vay trung dài hạn và có thể tự tin chọn cho mình giải pháp tài chính hợp lý nhất. Bạn cũng đừng quên tham khảo thông tin về vay tín dụng từ GoBear để có thêm thông tin về các vấn đề này một cách cụ thể và rõ ràng nhất.