Tín dụng và tính dụng ngân hàng là gì? Chúng đóng vai trò gì trong nền kinh tế và đặc điểm của chúng như thế nào? Tìm hiểu ngay trong bài phân tích dưới đây!
Tín dụng ngân hàng là gì?
Trước khi tìm hiểu về khái niệm này, cùng tìm hiểu khái niệm tín dụng trước.
Tín dụng là mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó, người cho vay có nhiệm vụ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa cho vay cho người đi vay trong thời gian nhất định nào đó. Người đi vay có nghĩa vụ phải trả đủ số tiền hoặc hàng hóa đã đi vay khi đến hạn, có thể kèm hoặc không kèm theo lãi.
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng [NH], các tổ chức tín dụng [TCTD] với các doanh nghiệp hay các cá nhân [bên đi vay]. Trong đó, NH hay TCTD sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho TCTD.
Phân loại tín dụng ngân hàng
Về cơ bản, hiện nay tín dụng ngân hàng được chia làm 2 loại chính gồm:
- Tín dụng cá nhân: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn cá nhân như mua nhà, mua xe, kinh doanh, trang trải cuộc sống cá nhân,...
- Tín dụng doanh nghiệp: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn của những doanh nghiệp như mua sắm tài sản, thanh toán công nợ, bổ sung vốn lưu động,...
Dựa trên thời hạn tín dụng:
- Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn không quá 12 tháng
- Tín dụng trung hạn: Thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng
- Tín dụng dài hạn: Thời hạn lớn hơn 60 tháng
Dựa trên đối tượng tín dụng:
- Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng được dùng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh doanh
- Tín dụng vốn cố định: Là loại tín dụng dùng để hình thành tài sản cố định
Đặc điểm của tín dụng ngân hàng
Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là định chế tài chính trung gian nên trong mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp hay cá nhân, ngân hàng vừa là người đi vay và vừa là người cho vay.
Với tư cách là người đi vay, NH nhận tiền gửi của doanh nghiệp, cá nhân hoặc có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu,...để huy động vốn trong xã hội. Còn với tư cách là nguời cho vay, NH sẽ cấp tín dụng cho người đi vay.
Nhìn chung, tín dụng ngân hàng có một số ưu điểm nổi bật như:
- Hình thức phổ biến của tín dụng ngân hàng là cho vay tiền tệ, rất linh hoạt và đáp ứng đúng nhu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế. Vì thế nên phạm vi hoạt động cũng rất lớn.
- Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải là vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức như tín dụng thương mại.
- Thỏa mãn gần như tối đa về vốn trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhãn rỗi trong xã hội
- Thời hạn vay phong phú, có thể là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn đều được.
Vai trò của tín dụng ngân hàng
Đối với khách hàng cá nhân, tín dụng ngân hàng giúp cho họ có cuộc sống ổn định, sung túc hơn bằng việc mua trả góp nhà cửa, xe cộ, đồ dùng gia đình,...
Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng giúp đáp ứng nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất, đẩy mạnh trao đổi, phân phối. Nhờ vậy mà doanh nghiệp mới có thể hoạt động hiệu quả và phát triển hơn.
Đây đều là những nền tảng để tăng trưởng kinh tế, phát triển xã hội.
Bạn là chủ doanh nghiệp đang loay hoay không biết nên vay vốn ngân hàng dưới hình thức nào để duy trì hoạt động và mở rộng sản xuất? Liên hệ ngay với SKC để được các chuyên gia trong ngành tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc.
Vay tín dụng đang là hình thức huy động vốn được mọi người để tâm nhất hiện nay. Vậy tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại có gì giống và khác nhau.
Khái niệm
– Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp trực tiếp sản xuất kinh doanh với nhau dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa
– Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các chủ thể khác trong xã hội [ Ngân hàng là một định chế tài chính trung gian vì thế nó đóng vai trò vừa là người đi vay và cho vay]
Điểm giống nhau
– Đều là quan hệ tín dụng, là quá trình sử dụng vốn lẫn nhau dựa trên nguyên tắc hoàn trả có lợi tức, theo hình thức một bên [ người cấp] cấp tín dụng cho bên kia [người hưởng]
– Đều nhằm phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hóa, qua đó thu lợi nhuận
– Đều có công cụ lưu thông , các công cụ này được trao đổi, mua bán trên thị trường tài chính.
Điểm khác nhau
Bản chất
– Tín dụng thương mại
+ Là hình thức tín dụng giữa những người sản xuất kinh doanh với nhau biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa [ việc đặt tiền trước cho người cung cấp mà chưa lấy hàng cũng là hình thức tín dụng thương mại vì người mua cho người bán tạm thời sử dụng vốn của mình]
– Tín dụng ngân hàng
+ Là quan hệ vay mượn ngân hàng của các doanh nghiệp dưới dạng hợp đồng tín dụng
Mục đích
– Tín dụng thương mại
+ Phục vụ cho nhu cầu sản xuất, thúc đẩy lưu thông tiêu thụ hàng hóa vì mục đích mục tiêu lợi nhuận, tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác lâu bền giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
– Tín dụng ngân hàng
+ Hướng tới lợi nhuận từ tiền lãi cho vay vốn
Chủ thể tham gia
– Tín dụng thương mại
+ Các doanh nghiệp có quan hệ trao đổi hàng hóa dịch vụ [ thông thường không có khâu trung gian đứng giữa người sử dụng vốn và người có vốn]
– Tín dụng ngân hàng
+ Ngân hàng [ trung gian giữa người có vốn và người cần vốn] và các chủ thể khác trong xã hội [ các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế, các cá nhân,..]
Đối tượng
– Tín dụng thương mại
+ Hàng hóa bị mua bán chịu
– Tín dụng ngân hàng
+ Chủ yếu là tiền, có thể là cả hàng hóa
Tính chất tín dụng
– Tín dụng thương mại
+ Trực tiếp giữa các doanh nghiệp với nhau
– Tín dụng ngân hàng
+ Gián tiếp qua ngân hàng
Thời hạn
– Tín dụng thương mại
+ Ngắn hạn
– Tín dụng ngân hàng
+ Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
Quy mô
– Tín dụng thương mại
+ Quy mô bị hạn chế [ tín dụng thương mại phát triển và vận động theo chu kỳ sản xuất kinh doanh và rút ngắn chu kỳ, giảm chi phí nên góp phần làm phát triển sản xuất kinh doanh]
– Tín dụng ngân hàng
+ Quy mô lớn, thường độc lập với chu kỳ sản xuất kinh doanh
Chi phí sử dụng vốn
– Tín dụng thương mại
+ Thường không mất chi phí sử dụng vốn [ do hoạt động cấp tín dụng không có lãi trong một khoảng thời gian nhất định, một số trường hợp bên nợ còn được hưởng lãi chiết khấu trả sớm]
– Tín dụng ngân hàng
+ Chi phí sử dụng vốn là lãi vay [ lãi suất vay vốn của ngân hàng phụ thuộc vào tình hình tín dụng trên thị trường trong từng thời kỳ]
Hình thức thể hiện
– Tín dụng thương mại
+ Hợp đồng trả chậm; thương phiếu gồm hối phiếu [ giấy đòi tiền vô điều kiện do người bán phát hành] và lệnh phiếu [ giấy cam kết trả tiền vô điều kiện do người mua phát hành]
– Tín dụng ngân hàng
+ Đa dạng và phong phú hơn bao gồm: hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn mức tín dụng , thỏa thuận tín dụng tuần hoàn, cho vay đầu tư dài hạn,…
Ưu điểm
– Tín dụng thương mại
+ Đây được xem là phương thức tài trợ tiện dụng và rất linh hoạt trong kinh doanh
+ Thủ tục nhanh gọn, đáp ứng kịp thời nhu cầu tiêu thụ hàng hóa, đẩy nhanh vòng quay vốn, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh
– Tín dụng ngân hàng
+ Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời gian cho vay, phương thức, phương hướng,…
+ Thu nhập từ lãi tiền gửi tại ngân hàng, tổ chức tín dụng là những khoản thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân
+ Ngân hàng đòi hỏi có hình thức bảo đảm nên hạn chế được rủi ro. Các giao ước cho vay của ngân hàng giúp cho các ngân hàng đảm bảo an toàn cho mình và góp phần tích cực đảm bảo cho người cho vay
Nhược điểm
– Tín dụng thương mại
+ Chỉ giữa các doanh nghiệp nên cần có sự quen biết đối với chủ thể tham gia và có sự tín nhiệm lẫn nhau
+ Thời hạn bị phụ thuộc vào khả năng và chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
+ Số lượng vốn bị hạn chế, phụ thuộc vào hàng hóa mà doanh nghiệp hiện có
+ Dễ xảy ra rủi ro cao
– Tín dụng ngân hàng
+ Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian, đòi hỏi tài sản cầm cố
+ Áp đặt giao ước lên khách hàng
>> Xem thêm: Các phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng
Trên đây là tư vấn của LAWKEY về So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại. Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn.
Trong một nền kinh tế phát triển như hiện nay tín dụng được xem như một thành phần không thể thiếu. Đây được xem như một công cụ có ý nghĩa đối với mỗi cá nhân, tổ chức có nhu cầu sử dụng tiền nhưng khả năng kinh tế có hạn. Tín dụng là một phạm trù kinh tế và đồng thời nó cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa. Hiện nay có nhiều loại tín dụng nhưng có lẽ nhiều người vẫn còn thắc mắc với hình thức tín dụng thương mại. Vậy tín dụng thương mại là gì và so sánh giữa tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng?
Luật sư tư vấn pháp luật về tín dụng thương mại trực tuyến: 1900.6568
Căn cứ pháp lý:
- Luật sửa đổi Luật các tổ chức tín dụng năm 2017;
- Luật Tổ chức các tín dụng 2010;
1. Tín dụng thương mại là gì?
Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Đây là quan hệ tín dụng giữa các nhà sản xuất – kinh doanh được thực hiện dưới hình thức mua bán, bán chịu hàng hóa.
Hành vi mua bán chịu hàng hóa được xem là hình thức tín dụng – người bán chuyển giao cho người mua quyền sử dụng vốn tạm thời trong một thời gian nhất định, và khi đến thời hạn đã được thỏa thuận, người mua phải hoàn lại vốn cho người bán dưới hình thức tiền tệ và cả phần lãi cho người bán chịu.
Tín dụng thương mại là loại tín dụng dưới hình thức các nhà kinh doanh ứng vốn cho nhau hoặc vay lẫn nhau, bằng cách bán chịu hàng hoá hay thông qua lưu thông kỳ phiếu, nhờ đó làm thông suốt và thúc đẩy lưu thông tư bản.
Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp, được thực hiện dưới hình thức mua bán chịu, mua bán trả chậm hay trả góp hàng hoá. Đến thời hạn đã thoả thuận doanh nghiệp mua phải hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho doanh nghiệp bán dưới hình thức tiền tệ.
Cụ thể là trong hình thức mua bán chịu hàng hóa thì người bán chịu chính là người cho vay và chuyển nhượng tạm thời những quyền sử dụng lượng giá hàng hóa đến cho những người mua chịu hay người đi vay. Những người mua chịu sẽ được phép sử dụng toàn bộ vốn đó và sau một thời gian mới hoàn trả lại cho người bán chịu hoặc người cho vay.
Hình thức tín dụng thương mại ra đời và phát triển xuất phát từ chính những yêu cầu về khách quan của nền kinh tế hàng hóa và từ chính nhu cầu cần nguồn vốn tạm thời của các doanh nghiệp trong quá trình sản xuất và kinh doanh. Đối với việc bán chịu hàng hóa, những người bán cần bán và những người mua lại cần nhưng chưa có hay chưa đủ tiền thì họ sẽ áp dụng hình thức tín dụng thương mại. Lợi ích của việc áp dụng hình thức này chính là người bán có thể nhanh chóng đẩy và tiêu thụ số lượng hàng hóa và thu được lợi tức tiề vay cũng như chuyến nhượng thương phiếu để có thể thu được vốn trước hạn. Còn những người mua thì sẽ có được hàng hóa, đảm bảo được cho quá trình sản xuất, kinh doanh cho doanh nghiệp của mình để các hoạt động được diễn ra và duy trì liên tục.
Xem thêm: Tín dụng là gì? Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm và các loại tín dụng?
Tín dụng thương mại tiếng Anh là: Trade Credit
2. Bản chất của tín dụng thương mại:
Trong hình thức bán chịu hàng hóa, người bán chịu là người cho vay chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị hàng hóa cho người mua chịu – người đi vay. Người mua chịu được phép sử dụng số vốn đó, sau một thời gian mới hoàn trả cho người bán chịu.
Tín dụng thương mại ra đời và phát triển là yêu cầu khách quan trong nền kinh tế hàng hóa, xuất phát từ nhu cầu cần vốn tạm thời trong quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
– Đối với bán chịu hàng hóa, người bán có hàng cần bán, người mua chưa có tiền hoặc chưa đủ tiền, cho nên họ cần tín dụng thương mại.
Người bán chịu có lợi là đẩy nhanh tiêu thụ hàng hóa, thu được lợi tức tiền vay, chuyển nhượng thương phiếu để thu hồi vốn trước hạn. Người mua chịu có được hàng hóa để đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh tiến hành liên tục.
3. Các loại tín dụng thương mại:
Tín dụng thương mại có thể được phân chia thành 2 loại:
Tín dụng thương mại tự do: Là tín dụng được chấp nhận trong khoảng thời gian được hưởng chiết khấu.
Tín dụng thương mại có chi phí: Là tín dụng ngoài tín dụng thương mại tự do với chi phí bằng đúng % chiết khấu cho phép.
Xem thêm: Quan hệ tín dụng là gì? Phân loại và bản chất của quan hệ tín dụng?
Thông thường các nhà quản trị tài chính thường sử dụng lại tín dụng thương mại tự do, họ sẽ chỉ sử dụng tín dụng thương mại có chi phí khi phân tích chi phí vốn và chắc chắn rằng nó nhỏ hơn chi phí vốn có từ các nguồn khác.
4. Đặc điểm tín dụng thương mại:
Tín dụng thương mại vốn cho vay dưới dạng hàng hóa hay một bộ phận của vốn sản xuất chuẩn bị chuyển hóa thành tiền, chưa phải là tiền nhàn rỗi.
Người cho vay [chủ nợ] và người đi vay [con nợ] đều là những doanh nghiệp trực tiếp tham gia vào quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa.
Khối lượng tín dụng lớn hay nhỏ phụ thuộc vào tổng giá trị của khối lượng hàng hóa được đưa ra mua bán chịu.
5. So sánh giữa tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng:
Thứ nhất, điểm giống nhau
– Đều là quan hệ tín dụng, là quá trình sử dụng vốn lẫn nhau dựa trên nguyên tắc hoàn trả có lợi tức, theo hình thức một bên [ người cấp] cấp tín dụng cho bên kia [người hưởng]
– Đều nhằm phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hóa, qua đó thu lợi nhuận
– Đều có công cụ lưu thông , các công cụ này được trao đổi, mua bán trên thị trường tài chính.
Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì? Quy định về cách tính hạn mức tín dụng?
Thứ hai, điểm khác nhau
Một, bản chất
– Tín dụng thương mại
+ Là hình thức tín dụng giữa những người sản xuất kinh doanh với nhau biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa [ việc đặt tiền trước cho người cung cấp mà chưa lấy hàng cũng là hình thức tín dụng thương mại vì người mua cho người bán tạm thời sử dụng vốn của mình]
– Tín dụng ngân hàng
+ Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác, với các nhà doanh nghiệp và cá nhân [bên đi vay]. Trong đó các TCTD chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho TCTD khi đến hạn thanh toán.
Hai, chủ thể
- Đối với tín dụng ngân hàng: Phải có ít nhất 01 bên là ngân hàng với các chủ thể khác trong nền kinh tế.
- Đối với tín dụng thương mại: Giữa các doanh nghiệp với nhau
Ba, mục đích
Xem thêm: Huy động vốn thông qua hình thức tín dụng ngân hàng của công ty cổ phần
– Tín dụng thương mại
+ Phục vụ cho nhu cầu sản xuất, thúc đẩy lưu thông tiêu thụ hàng hóa vì mục đích mục tiêu lợi nhuận, tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác lâu bền giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
– Tín dụng ngân hàng
+ Hướng tới lợi nhuận từ tiền lãi cho vay vốn. Vừa là chủ thể đi vay vừa là chủ thể cho vay. Ngân hàng luôn có nhiều mục đích ảnh hưởng đến các chủ thể khác, tác nhân cho dòng tiền lưu chuyển liên tục.
Bốn, chủ thể tham gia
– Tín dụng thương mại
+ Các doanh nghiệp có quan hệ trao đổi hàng hóa dịch vụ [ thông thường không có khâu trung gian đứng giữa người sử dụng vốn và người có vốn]
– Tín dụng ngân hàng
Xem thêm: Tín dụng ngân hàng là gì? Các đặc điểm của tín dụng ngân hàng?
+ Ngân hàng [ trung gian giữa người có vốn và người cần vốn] và các chủ thể khác trong xã hội [ các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế, các cá nhân,..]
Năm, đối tượng
– Tín dụng thương mại
+ Hàng hóa bị mua bán chịu
– Tín dụng ngân hàng
+ Chủ yếu là tiền, có thể là cả hàng hóa
Sáu, tính chất tín dụng
– Tín dụng thương mại
Xem thêm: Rủi ro tín dụng là gì? Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng với ngân hàng?
+ Trực tiếp giữa các doanh nghiệp với nhau
– Tín dụng ngân hàng
+ Gián tiếp qua ngân hàng
Bảy, thời hạn
– Tín dụng thương mại
+ Ngắn hạn
– Tín dụng ngân hàng
+ Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
Xem thêm: Cho người làm tín dụng ngân hàng mượn tiền để đáo hạn ngân hàng
Tám, quy mô
– Tín dụng thương mại
+ Quy mô bị hạn chế [ tín dụng thương mại phát triển và vận động theo chu kỳ sản xuất kinh doanh và rút ngắn chu kỳ, giảm chi phí nên góp phần làm phát triển sản xuất kinh doanh]
– Tín dụng ngân hàng
+ Quy mô lớn, thường độc lập với chu kỳ sản xuất kinh doanh
Chín, chi phí sử dụng vốn
– Tín dụng thương mại
+ Thường không mất chi phí sử dụng vốn [ do hoạt động cấp tín dụng không có lãi trong một khoảng thời gian nhất định, một số trường hợp bên nợ còn được hưởng lãi chiết khấu trả sớm]
Xem thêm: Tín dụng cá nhân là gì? Đặc điểm, và các vấn đề liên quan?
– Tín dụng ngân hàng
+ Chi phí sử dụng vốn là lãi vay [ lãi suất vay vốn của ngân hàng phụ thuộc vào tình hình tín dụng trên thị trường trong từng thời kỳ]
Mười, hình thức thể hiện
– Tín dụng thương mại
+ Hợp đồng trả chậm; thương phiếu gồm hối phiếu [ giấy đòi tiền vô điều kiện do người bán phát hành] và lệnh phiếu [ giấy cam kết trả tiền vô điều kiện do người mua phát hành]
– Tín dụng ngân hàng
+ Đa dạng và phong phú hơn bao gồm: hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn mức tín dụng , thỏa thuận tín dụng tuần hoàn, cho vay đầu tư dài hạn,…
Ưu điểm
Xem thêm: Thẩm định tín dụng ngắn hạn là gì? Nội dung cần lưu ý?
– Tín dụng thương mại
Tín dụng thương mại góp phần đẩy nhanh quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa, làm cho chu kỳ sản xuất rút ngắn lại
Tín dụng thương mại tham gia vào quá trình điều tiết vốn giữa các doanh nghiệp một cách trực tiếp mà không thông qua bất kỳ cơ quan trung gian nào
Tín dụng thương mại góp phần làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, làm giảm chi phí lưu thông xã hội.
– Tín dụng ngân hàng
+ Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời gian cho vay, phương thức, phương hướng,…
+ Thu nhập từ lãi tiền gửi tại ngân hàng, tổ chức tín dụng là những khoản thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân
+ Ngân hàng đòi hỏi có hình thức bảo đảm nên hạn chế được rủi ro. Các giao ước cho vay của ngân hàng giúp cho các ngân hàng đảm bảo an toàn cho mình và góp phần tích cực đảm bảo cho người cho vay
Xem thêm: Số dư bình quân thu được của các khoản tiền gửi tại ngân hàng là gì?
Nhược điểm
– Tín dụng thương mại
Về quy mô: lượng giá trị cho vay bị hạn chế, chỉ giới hạn trong khả năng vốn hàng hoá mà họ có
Về thời gian: ngắn thường là dưới 1 năm
Về điều kiện kinh doanh, chu kỳ sản xuất: Thời gian doanh nghiệp muốn bán chịu không phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp cần mua chịu thì tín dụng thương mại cũng không xảy ra
Về phạm vi: bị hạn chế chỉ xảy ra giữa các doanh nghiệp với nhau, và phải quen biết và tin tưởng nhau
Về sự phù hợp: Được cấp dưới hình thức hàng hoá, vì vậy doanh nghiệp bán chịu chỉ có thể cung cấp cho một số doanh nghiệp nhất định – những doanh nghiệp có nhu cầu đúng thứ hàng hoá đó để phục vụ sản xuất hoặc kinh doanh.
– Tín dụng ngân hàng
Xem thêm: Phân tích định tính trong tín dụng ngân hàng là gì? Nội dung và vai trò
+ Về thủ tục: Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian, đòi hỏi tài sản cầm cố
+ Về tính chất: Áp đặt giao ước lên khách hàng