Làm thế nào để tính tỷ lệ nợ xấu? Nếu bạn đang đau đầu vì cách tính tỷ lệ nợ xấu. Theo dõi bài viết Hướng dẫn cách tính tỷ lệ nợ xấu mới nhất 2020 của odoovietnam.com.vn ngay nhé.
Mục lục
- 1 NPL là gì?
- 2 Công thức tính tỷ lệ nợ xấu
- 3 Các chỉ tiêu phản ánh nợ không tốt
- 3.1 Group 1 [Nợ đã đủ tiêu chuẩn] – cách tính tỷ lệ nợ xấu
- 3.2 Nhóm 2 [Nợ cần chú ý]
- 3.3 Nhóm 3 [Nợ dưới tiêu chuẩn]
- 3.4 Group 4 [Nợ nghi ngờ]
- 3.5 Group 5 [Nợ có khả năng mất vốn]
- 4 Ngân hàng cần làm gì để tránh nợ xấu?
NPL là gì?
Tỷ lệ Nợ xấu/Tổng dư nợ [Non-performing loan ratio – NPL] là thuật ngữ sử dụng để chỉ các khoản nợ cho vay người sử dụng đang đối diện với rủi ro cao trong việc thu hồi nợ gốc và lãi do người sử dụng gặp vấn đề.
Công thức tính: tỷ lệ nợ không tốt = Tổng Nợ xấu/Tổng dư nợ
Theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 của ngân hàng Nhà nước, các khoản dư nợ tín dụng khách hàng của ngân hàng được chia loại từ group 1 đến group 5, tương ứng với các loại Nợ đủ chuẩn xác [Nhóm 1], Nợ cần chú ý [2], Nợ dưới chuẩn xác [3], Nợ nghi ngờ [4] và Nợ có khả năng mất vốn [5]. Các khoản nợ phân loại từ nhóm 3-5 được coi như nợ không tốt.
Phần trăm nợ xấu cho biết chất lượng và rủi ro của danh mục cho vay của tổ chức tài chính, bao nhiêu đồng đang bị phân loại vào nợ xấu trên 100 đồng cho vay.
Phần trăm này cao so với trung bình ngành và có xu thế tăng lên có thể là biểu hiện cho chúng ta thấy ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc quản lý chất lượng các khoản cho vay.
Xem thêm Hướng dẫn cách tính nhu cầu vốn lưu động mới nhất 2020
Các chỉ tiêu phản ánh nợ không tốt
Để tạo ra chỉ tiêu “Nợ không tốt“, chúng ta phải tiến hành phân loại nợ của ngân hàng thương mại thành các group sau:
Group 1 [Nợ đã đủ tiêu chuẩn] – cách tính tỷ lệ nợ xấu
– Các khoản nợ trong hạn và Tổ chức tín dụng đánh giá là có thể thu hồi phong phú cả gốc và lãi đúng hạn;
– Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và Tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi phong phú gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi phong phú gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.
Nhóm 2 [Nợ cần chú ý]
– Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;
– Các khoản nợ thay đổi kì hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 3 [Nợ dưới tiêu chuẩn]
– Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
– Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu;
– Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do người tiêu dùng không đủ sức trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
Group 4 [Nợ nghi ngờ]
– Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
– Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
– Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
Xem thêm Quản trị nhân sự là gì? Hướng dẫn hoạch định nội dung quản trị nhân sự
Group 5 [Nợ có khả năng mất vốn]
– Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
– Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
– Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
– Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn;
– Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lí.
“Nợ không tốt” là các khoản nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.
Tỉ lệ “nợ không tốt” cho biết, trong 100 đồng tổng dư nợ thì có bao nhiêu đồng là nợ xấu, vì thế nên, tỉ lệ nợ xấu là một chỉ tiêu căn bản đánh giá chất lượng tín dụng của tổ chức tài chính.
Xem thêm Những sai lầm trong giao tiếp và cách khắc phục hiệu quả
Ngân hàng cần làm gì để tránh nợ xấu?
Trước khi thực hiện vay thế chấp hay vay tín chấp, bạn nên tính trước xem là mình phải trả bao nhiêu tiền một tháng, rồi sau đấy sẽ nhìn lại mong muốn và mức thu nhập của bạn xem có chiều lòng được hay không, nếu như cảm nhận thấy số tiền phải trả hàng tháng qúa cao gây ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn thì tốt nhất không được vay tiền.
Không nên cố gắng đi vay tiền khi lịch sử vay tiền của bạn trong 2 năm gần nhất đừng nên tốt lắm. Đặc biệt những bạn sử dụng Credit Card thì còn cần quan tâm hơn. Nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. không được mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt. Nếu có vay khoản vay nào thì tốt nhất bạn cần phải theo dõi việc trả nợ đúng hạn.
Nợ không tốt luôn là vấn đề thường trực của các ngân hàng thương mại. Nợ xấu ảnh hưởng tiêu cực đến nhiều mặt. Vì thế, vấn đề giải quyết nợ xấu được chính phủ đặc biệt chú ý, chỉ đạo hệ thống ngân hàng quyết liệt hành động nhằm đem lại những chuyển biến tích cực trong thời gian tới.
Trên đây là các tính tỷ lệ nợ xấu mà odoovietnam.com.vn đã tổng hợp được. Hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích với tất cả mọi người. Cảm ơn mọi người đã theo dõi bài viết.
Hồng Quyên – Tổng hợp
Tham khảo [ baocaothuongnien.vn, thebank.vn,… ]