2. Vai trò người cho vay cuối cùng của NHTW CÂU 41
Phân biệt sự khác nhau giữa NHTM và NHTW. Mối quan hệ giữa NHTM và NHTW. 1. Sự khác nhau giữa NHTM và NHTW
Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương
- Là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền
gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả lại và sử dụng số tiền đó để cho vay,
thực hiện nghiệp vụ chứng khoán, làm phương tiện thanh toán.
- Là ngân hàng kinh doanh trên lónh vực tiền tệ.
- Mục tiêu: lợi nhuận
- Là công cụ để thực hiện chính sách tiền tệ
- Tạo ra tiền ghi sổ
- Có chức năng là thủ quỹ, trung gian thanh toán, trung gian tín dụng cho các chủ
thể kinh tế
- Vừa đi vay vừa cho vay các chủ thể kinh tế
- Là một hệ thống nhiều ngân hàng trực - Là cơ quan độc quyền phát hành tiền, thực
hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền và hoạt động ngân hàng nhằm ổn đònh giá trò đồng
tiền góp phần bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác thúc đẩy phát
triển kinh tế xã hội.
- Là ngân hàng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng
- Mục tiêu: cung ứng tiền tệ, điều tiết lượng tiền cung ứng, quản lý vó mô nền kinh tế.
- Thực thi, xây dựng chính sách tiền tệ - Phát hành giấy bạc
- Là ngân hàng của các ngân hàng, trung tâm thanh toán giữa các ngân hàng, mở tài khoản và
quản lý tiền gửi cho các ngân hàng
- Đóng vai trò chủ nợ và người cho vay cuối cùng với các NHTM
- Chỉ có một NHTW duy nhất quản lý hoạt động các ngân hàng
Tài liệu tham khảo - 32 -
thuộc NHTW hay không trực thuộc trung ương
2.Mối quan hệ giữa chúng - NHTW là ngân hàng của các ngân hàng, quản lý vó mô đối với hoạt động NHTM.
+ Ra quyết đònh thành lập, sát nhập NHTM + Kiểm tra, kiểm soát hoạt động các NHTM
+ Đề ra các nguyên lý, chế độ + Mở tài khoản và quản lý các khoản tiền gửi cũng như trung tâm thanh toán giữa các NHTM
- NHTW xây dựng các chính sách tiền tệ tác động vào nền kinh tế thông qua hệ thống các
NHTM - NHTW điều tiết lượng tiền cung ứng cho lưu thông qua việc sử dụng một các đồng bộ các
công cụ chính sách tiền tệ để tác động vào khả năng tạo tiền của hệ thống NHTM như: cấp tín dụng, lãi suất chiết khấu, tỷ giá, ấn đònh mức dự trữ bắt buộc, hạn mức tín dụng cung
cấp ra, …
CHƯƠNG VI CUNG CẦU TIỀN TỆ
CÂU 42 Trình bày nội dung và yêu cầu quy luật lưu thông tiền tệ của Marx. Ý nghóa thực tiễn
của việc nghiên cứu quy luật. 1. Nội dung quy luật lưu thông tiền tệ của Marx
Khối lượng tiền cần thiết cho lưu thông trong một thời kỳ nhất đònh phụ thuộc vào tổng giá cả hàng hoá, dòch vụ lưu thông và tốc độ lưu thông của tiền tệ trong cùng thời kỳ.
Trong trường hợp tiền chỉ thực hiện chức năng phương tiện thanh toán K
c
= HV K
c
: khối lượng tiền cần thiết cho lưu thông trong một thời kỳ nhất đònh H: tổng giá cả hàng hoá lưu thông trong cùng thời kỳ
V: tốc độ lưu thông tiền tệ trong cùng thời kỳ
Trong trường hợp tiền thực hiện cả chức năng phương tiện lưu thông và phương tiện thanh toaùn
K
c
= H – C + B – D V
C: tổng giá trò hàng hoá mua bán chòu trong kỳ xem xét nhưng chưa đến hạn thanh toán B: các khoản mua bán chòu kỳ trước đã đến hạn thanh toán trong kỳ xem xét
D: các khoản thanh toán bù trừ trong kỳ xem xét
Người cho vay cuối cùng
Khái niệm
Người cho vay cuối cùng trong tiếng Anh làLender of Last Resort.
Người cho vay cuối cùng là một tổ chức, thường là ngân hàng trung ương của một nước, cung cấp các khoản vay cho các ngân hàng hoặc các tổ chức đủ điều kiện khác đang gặp khó khăn về tài chính hoặc bị cho là đang trong tình thế nguy hiểm hoặc sắp phá sản.
Tại Mỹ, Cục Dự trữ Liên bang đóng vai trò là người cho vay cuối cùng đối với các tổ chức tài chính mà không còn khả năng đi vay nguồn nào khác và nếu chúng không được cấp tín dụng sẽ gây tác động mạnh lên nền kinh tế Mỹ.
Chức năng của người cho vay cuối cùng
Chức năng của người cho vay cuối cùng là để bảo vệ các cá nhân đã gửi tiền và để ngăn khách hàng rơi vào hoảng loạn dẫn đến rút tiền hàng loạt từ các ngân hàng có thanh khoản bị hạn chế tạm thời.
Các ngân hàng thương mại thường cố gắng không vay từ người cho vay cuối cùng vì hành động này cho thấy ngân hàng đang gặp khủng hoảng tài chính.
Những người chỉ trích phương pháp người cho vay cuối cùng nghi ngờ rằng sự an toàn mà nó cung cấp vô tình khiến các tổ chức đủ điều kiện mạo hiểm hơn vì họ có thể cho rằng hậu quả tiềm tàng của các hành động này ít nghiêm trọng hơn do vẫn còn một phương thức cuối để vay tiền.
Người cho vay cuối cùng ngăn chặn hiện tượng rút tiền hàng loạt
Rút tiền hàng loạt là tình huống xảy ra trong thời kì khủng hoảng tài chính khi khách hàng của ngân hàng lo ngại về khả năng thanh toán của nó, đổ xô xuống ngân hàng và rút tiền.
Do các ngân hàng chỉ giữ một tỉ lệ nhỏ trong tổng số tiền gửi dưới dạng tiền mặt, hiện tượng rút tiền hàng loạt có thể nhanh chóng rút cạn thanh khoản của ngân hàng và khiến ngân hàng mất khả năng thanh toán.
Rút tiền hàng loạt nối tiếp bởi thất bại của ngân hàng là hiện tượng phổ biến sau vụ sụp đổ thị trường chứng khoán năm 1929 dẫn đến cuộc Đại khủng hoảng. Chính phủ Mỹ đã áp dụng luật pháp mới áp đặt các yêu cầu dự trữ đối với các ngân hàng, buộc họ phải nắm giữ một tỉ lệ dự trữ tiền mặt nhất định trên các khoản tiền gửi.
Lender Of Last Resort / Người Cho Vay Cuối Cùng
Định nghĩa
Người cho vay cuối cùng là một tổ chức, thường là ngân hàng trung ương của một nước, cho các ngân hàng hoặc các tổ chức đủ điều kiện khác vay khi họ đang gặp khó khăn về tài chính hoặc gặp rủi ro lớn hoặc sắp phá sản.
Ở Mỹ, Cục dự trữ liên bang hoạt động với chức năng là người cho vay cuối cùng đối với các tổ chức không còn một phương pháp vay nợ nào khác và thất bại trong việc cho vay của các tổ chức này sẽ ảnh hưởng ngay lập tức đến sức khỏe củanền kinh tế.
Chức năng của ngân hàng cho vay cuối cùng nhằm thực hiện cả 2 nhiệm vụ, thứ nhất bảo vệ những người có các quỹ kí gửi, và ngăn chặn hành động rút vốn hoảng hốt khỏi các ngân hàng đang tạm thời gặp khó khăn vềtính thanh khoản. Các ngân hàng thương mại thường cố gắng để không vay mượn từ ngân hàng cho vay cuối cùng bởi vì hành động này chứng tỏ ngân hàng đang gặp phải khủng hoảng tài chính.