Quyết định đầu tư dài hạn là gì?

Đầu tư tài chính dài hạn là hình thức đầu tư vào một kênh nào đó có thời gian từ 1 năm trở lên, có thể đầu tư dài hạn vào chứng khoán, bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm...

Nội dung chính

• Khái niệm đầu tư tài chính dài hạn
• Lợi ích của các khoản đầu tư tài chính dài hạn so với ngắn hạn
• Những kênh đầu tư dài hạn phổ biến

Đồng tiền để yên là đồng tiền chết, vì vậy ai cũng luôn muốn tìm cách đầu tư để có thể sinh lời từ dòng tiền sẵn có. Tuy nhiên nhiều nhà đầu tư vẫn luôn băn khoăn không biết nên đầu tư vào những tài sản ngắn hạn hay dài hạn.

Nhìn chung, mỗi cách đầu tư lại có những lợi ích khác nhau nhưng với hầu hết những nhà đầu tư nhỏ lẻ, kỳ vọng có thể kiếm tiền nhanh chóng có thể dẫn tới những quyết định sai lầm? Tại sao đầu tư dài hạn lại mang về nhiều lợi thế hơn so với ngắn hạn, và có những hình thức đầu tư dài hạn nào, hãy cùng Topi tìm hiểu trong bài viết hôm nay nhé.

1. Đầu tư tài chính dài hạn là gì?

Dài hạn tức khoảng thời gian kéo dài mà tài sản được nắm giữ. Tùy thuộc vào từng loại chứng khoán, tài sản dài hạn có thể được nắm giữ trong thời gian ít nhất là 1 năm hoặc lâu nhất là lên đến 30 năm hoặc hơn. Nhìn chung, đầu tư dài hạn có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, quỹ tương hỗ [tại Việt Nam thường phổ biến là Quỹ mở] và quỹ giao dịch hối đoái [ETF] được nắm giữ trên 1 năm.

Đầu tư tài chính dài hạn là hướng đi bền vững cho các nhà đầu tư

Đối với nhiều cá nhân, tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí là dự án đầu tư dài hạn chính của họ. Mặc dù đúng là có những khoản chi tiêu khác đòi hỏi sự tích lũy trong nhiều năm, chẳng hạn như mua xe hơi hoặc mua trả góp một căn nhà, nhưng việc nghỉ hưu là lý do chính mà hầu hết mọi người đều đặt ra trong kế hoạch đầu tư dài hạn. 

2. Đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn có gì khác nhau?

Vậy lợi thế của đầu tư dài hạn là gì mà các nhà đầu tư sẵn sàng từ bỏ lợi ích ngắn hạn hay kỳ vọng có thể kiếm tiền nhanh và lựa chọn những khoản đầu tư có thể kéo dài tới 30 năm?

Trước tiên, chúng ta phải kể đến sức mạnh của lãi kép trong đầu tư dài hạn. Điều này nghĩa là phần lãi sinh ra được nhập vào vốn gốc và từ đó tạo ra thêm lãi mới, theo hiệu ứng “hòn tuyết lăn”. Càng tích lũy lâu, lợi nhuận càng có thêm thời gian để tăng trưởng. Ngay cả khi bạn bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ, nhưng chỉ cần đều đặn tích lũy, thời gian và lãi suất kép cũng sẽ là công thức bí mật giúp nó có thể tích lũy theo cấp số nhân. 

Hơn thế nữa, khi đầu tư dài hạn, bạn có thể tránh được những điểm rơi của thị trường. Nó có thể giúp vượt qua những va chạm của thị trường. Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư và bạn trải qua lần sụt giảm thị trường đầu tiên, thì điều đó có thể khá căng thẳng và bản năng đầu tiên của bạn có thể là bán các khoản đầu tư của mình. 

Đầu tư tài chính ngăn hạn hay dài hạn đều có những lợi thế thị trường riêng

Trong ngắn hạn, giá của một khoản đầu tư có thể giảm do nhiều yếu tố, đến từ thị trường, hay do các nhà đầu tư lớn chốt lời, tái cân bằng danh mục…. Tuy nhiên, về dài hạn, con số này có thể tăng lên trong tương lai khi thị trường phục hồi trở lại. Nếu bạn chỉ quan tâm đến ngắn hạn mà bỏ quên triển vọng dài hạn và rút tiền ra khỏi khoản đầu tư, bạn sẽ lỗ thực sự.

Một ví dụ đã đi vào lịch sử thị trường chứng khoán là Ngày Thứ Hai Đen Tối, khi Chỉ số Công nghiệp Dow Jones mất hơn 22% giá trị vào ngày 19 tháng 10 năm 19871. Phần lớn các nhà đầu tư đều từ bỏ, chỉ có vài người không hoảng sợ tiếp tục ở lại trên thuyền đã có tổng lợi nhuận là 16,6% vào năm 1988 và 31,7% vào năm 1989. Ngay cả một số nhà đầu tư giỏi nhất cũng có thể phản ứng với một cú va chạm của thị trường, ngay cả khi đó là một cú sốc nhỏ.

Hãy nhớ rằng thị trường có thể tăng cũng như giảm và cái nhìn dài hạn khi bạn đầu tư có thể giúp các khoản đầu tư của bạn phục hồi sau bất kỳ mức giảm nào bạn gặp phải trong quá trình đầu tư. Thị trường có thể lao dốc, nhưng bạn cần đảm bảo rằng mình ở đó cho đến khi thị trường hồi phục.

Việc đầu tư dài hạn còn đồng nghĩa với việc tiết kiệm chi phí giao dịch, thậm chí là thuế thu nhập cho nhà đầu tư. Mỗi lần bạn mua và bán một khoản đầu tư, bạn sẽ phải trả phí giao dịch. Vì vậy bạn càng giao dịch nhiều, phí giao dịch của bạn có thể càng cao. Nhà đầu tư càng trả nhiều phí giao dịch, thì lợi nhuận mà họ giữ được càng ít. Khoản đầu tư còn lại trong một số năm có thể giúp bạn giữ các khoản phí này ở mức tối thiểu và tận dụng tối đa lợi nhuận của mình.

3. Các kênh đầu tư tài chính dài hạn phổ biến

Tiền gửi tiết kiệm

Đây có lẽ chính là kênh đầu tư dài hạn phổ biến, an toàn và ổn định nhất vì các Ngân hàng luôn chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, lãi suất của các ngân hàng cũng vì thế mà khá thấp. So với ngân hàng, lãi suất cho sản phẩm Tích lũy của Topi vượt trội hơn hẳn. Với sản phẩm này, chỉ cần bắt đầu với số tiền từ 50.000VND, bạn đã có thể bắt đầu tiết kiệm với lãi suất 6-8% tùy vào kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm tại Topi là một sự lựa chọn tốt về lãi suất và tính an toàn

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư dài hạn vào các loại hình chứng khoán là một hình thức mang lại lợi nhuận hiệu quả. Tuy nhiên, với những nhà đầu tư mới, chưa có nhiều kinh nghiệm để đánh giá cổ phiếu, trái phiếu, hay không có nhiều thời gian theo dõi biến động thị trường, việc ủy thác đầu tư thông qua chứng chỉ quỹ mở là một lựa chọn an toàn. Phương pháp này sẽ mang đến cho bạn một lãi suất đầu tư cao hơn tiền gửi tiết kiệm nhưng vẫn đảm bảo sự an toàn bởi danh mục của các chứng chỉ quỹ đề được lựa chọn bởi các chuyên gia đã có kinh nghiệm trong ngành. 

Đầu tư chứng khoán là một kênh đầu tư dễ tham gia

Với sản phẩm Chứng chỉ quỹ của Topi, bạn không cần bắt đầu với một vốn đầu tư quá cao, mà chỉ từ 100.000VND, bạn đã có thể hưởng những tính năng ưu việt như có đội ngũ chuyên gia phân tích và đầu tư đa dạng để tối thiểu hóa rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận, tính thanh khoản cao, mức lợi suất tốt hơn so với các kênh tiết kiệm truyền thống.

Vàng

Vàng vẫn là kênh đầu tư truyền thống được nhiều người ưa chuộng vì cách thức đầu tư khá đơn giản và dễ dàng giao dịch. Nguyên tắc sinh lợi của việc mua vàng khá đơn giản, chủ yếu là sự chênh lệch mua vào và bán ra.

Đầu tư vàng sẽ là một sự lựa chọn an toàn trong dài hạn

Bất động sản

Đây là một hình thức đầu tư dài hạn mang lại mức sinh lời cao nhưng tính thanh khoản thấp, có sự rủi ro cao hơn so với các kênh khác. Để đầu tư vào bất động sản an toàn và hiệu quả thì đòi hỏi nhà đầu tư phải hội tụ nhiều yếu tố về vốn, kiến thức phát ý, kinh nghiệm, sự nhạy bén với thị trường….

Bất động sản luôn là kênh đầu tư có lợi nhuận cao

Có thể thấy, việc đầu tư dài hạn mang lại nhiều lợi ích. Đầu tư càng sớm thì hiệu quả mang lại càng cao, và sẽ còn hiệu quả hơn nếu đặt trong bối cảnh dài hạn. Ngay cả với một số tiền nhỏ đều đặn thì bạn cũng có thể chuyển thành một khoản đầu tư dài hạn, trước hết là thông qua tích lũy có sinh lời. Để sau một thời gian tương đối đủ dài, bạn sẽ có một số vốn và tiếp tục hành trình đầu tư dài hạn của mình.

Đầu tư dài hạn là một trong những hình thức đầu tư phù hợp với những ai ưa thích sự an toàn, muốn sử dụng số tiền nhàn rỗi để sinh lời, tăng trưởng bền vững. Vậy vốn đầu tư dài hạn là gì?

Đầu tư tài chính là một lĩnh vực mang lại lợi nhuận cho nhà đầu tư. Dù bạn lựa chọn đầu tư vào ngành nghề, lĩnh vực nào thì 2 yếu tố quan trọng luôn được quan tâm cân nhắc đó là: Nguồn vốn và thời gian đầu tư. Hai yếu tố này có thể giúp nhà đầu tư đánh giá độ rủi ro và sự hiệu quả khi đầu tư. Một trong những hình thức đầu tư được không ít nhà đầu tư quan tâm đó là đầu tư dài hạn. Rót vốn đầu tư dài hạn liệu có nên hay không?

Vốn đầu tư dài hạn là gì? 

Vốn đầu tư dài hạn được hiểu là nguồn vốn [tổng tiền mặt hoặc tài sản] mà nhà đầu tư bỏ ra để đầu tư vào một lĩnh vực nào đó trong một khoảng thời gian kéo dài nhiều năm, thông thường từ 3 năm trở lên. Mục đích là thu về lợi nhuận dài hạn trong tương lai cho nhà đầu tư.

Nói một cách dễ hiểu, vốn đầu tư dài hạn là nguồn vốn nhà đầu tư bỏ ra trong hiện tại nhằm mục đích thu được những lợi ích lâu dài trong tương lai.

Nguồn vốn đầu tư dài hạn thông thường được các nhà đầu tư ưa thích sự an toàn, muốn sử dụng vốn nhàn rỗi của mình để sinh lời và tăng trưởng một cách bền vững. Bởi khi đầu tư dài hạn nhà đầu tư sẽ tránh được nhiều biến động từ thị trường ngắn hạn.

Đặc điểm của nguồn vốn đầu tư dài hạn

Đối với vốn đầu tư dài hạn về cơ bản sẽ có các đặc điểm nổi bật như sau:

• Vốn đầu tư dài hạn có thể được huy động từ nhiều nguồn khác nhau như từ nhà đầu tư cá nhân/tổ chức, nhà đầu tư trong nước/nước ngoài…
• Nguồn vốn đầu tư dài hạn thông thường lớn, được đầu tư trong thời gian dài. 
• Nguồn vốn đầu tư dài hạn có thể mang lại một khoản lợi nhuận lớn nếu việc đầu tư thành công. Lợi nhuận này sẽ bền vững tuy nhiên vì đầu tư dài hạn nên thời gian thu hồi vốn, lãi sẽ dài

Vốn đầu tư dài hạn mang lại nguồn lợi nhuận trong thời gian dài

Phân loại nguồn vốn đầu tư dài hạn

Vốn đầu tư dài hạn có thể được phân thành nhiều loại căn cứ theo nhiều phương diện khác nhau.

- Theo phương diện vĩ mô:

• Vốn đầu tư tăng trưởng thuần túy: Đây là nguồn vốn đầu tư dài hạn mà mục đích là nhằm gia tăng lợi nhuận ròng cho nhà đầu tư. Kết quả quả việc rót vốn đầu tư dài hạn để tăng trưởng thuần túy chính là sự dịch chuyển giá trị giữa các nhà đầu tư. Chẳng hạn như vốn đầu tư để mua bán đất đai, bất động sản, vốn đầu tư mua bán cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp...
• Vốn đầu tư phát triển: Đây là nguồn vốn đầu tư làm gia tăng lợi nhuận ròng cho nhà đầu tư và đồng thời làm gia tăng giá trị cho xã hội. Hiểu một cách đơn giản chính là nguồn vốn đầu tư có mang lại lợi ích xã hội. Chẳng hạn như vốn đầu tư các dự án về y tế, giáo dục, dự án xanh về môi trường...

- Theo phương diện kinh tế:

• Vốn đầu tư vào lực lượng lao động: Là nguồn vốn được các doanh nghiệp đầu tư nhằm mục đích gia tăng số lượng, nâng cao chất lượng nguồn lao động. Nguồn vốn này thường được thể hiện thông qua các chương trình nhân sự, dự án phát triển nhân sự
• Vốn đầu tư vào tài sản cố định: Nguồn vốn được đầu tư nhằm mục đích mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao chất lượng loại tài sản cố định thông qua các hoạt động mua sắm hoặc xây dựng cơ bản.
• Vốn đầu tư vào tài sản lưu động: Đây là nguồn vốn được đầu tư nhằm mục đích gia tăng nguồn vốn hoạt động để bổ sung, mở rộng quy mô vốn lưu động trong hoạt động doanh nghiệp.

- Theo phương diện tham gia quản lý:

• Vốn đầu tư trực tiếp: Là nguồn vốn mà nhà đầu tư bỏ ra để đầu tư và họ có quyền trực tiếp quản lý, điều hành và khai thác dự án, doanh nghiệp mình đã rót vốn.
• Vốn đầu tư gián tiếp: Là nguồn vốn mà nhà đầu tư bỏ ra để đầu tư gián tiếp. Nhà đầu tư không tham gia vào hoạt động điều hành, quản lý đối tượng đầu tư.
• Vốn đầu tư cho vay: Đây là nguồn vốn mà nhà đầu tư bỏ ra để đầu tư gián tiếp, thực hiện chức năng là người tài trợ vốn, người cho vay. Chủ đầu tư sẽ không tham gia quản lý đối tượng đầu tư, không chịu bất cứ rủi ro nào của dự án đầu tư. Nhà đầu tư chỉ hưởng một khoản tiền lãi cố định trên cơ sở nguồn vốn đã cho vay.

- Theo phương diện nguồn gốc vốn:

• Vốn đầu tư trong nước: Là nguồn vốn do các nhà đầu tư trong nước đầu tư. Đó có thể là cá nhân/tổ chức pháp nhân tại Việt Nam đầu tư vào một dự án, doanh nghiệp khởi nghiệp, sản phẩm cụ thể.
• Vốn đầu tư nước ngoài: Là nguồn vốn do các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam, có thể là cá nhân/tổ chức. Nguồn vốn này phải chịu sự quy định, điều chỉnh của pháp luật đối với các quy định liên quan đến nhà đầu tư nước ngoài. Các nguồn vốn đầu tư dài hạn của nước ngoài có thể kể đến như vốn đầu tư ODA, vốn đầu tư FDI... 

Có nên sử dụng vốn nhàn rỗi để đầu tư dài hạn?

Trong đầu tư tài chính, hình thức đầu tư dài hạn được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm. Khi có tiền nhàn rỗi không ít người đã lựa chọn đầu tư dài hạn với mong muốn thu về lợi nhuận bền vững hơn trong tương lai, đồng thời đảm bảo sự an toàn. Hình thức đầu tư này có nhiều kênh để nhà đầu tư có thể lựa chọn như đầu tư bảo hiểm nhân thọ, đầu tư bất động sản, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ…

Đối với việc đưa ra quyết định rón vốn để đầu tư dài hạn, nên hay không nên sẽ tùy vào khẩu vị của từng nhà đầu tư. Mỗi người sẽ có những nhận định khác nhau, tuy nhiên trước khi quyết định “xuống tiền” để đầu tư, nhà đầu tư phải cần nắm được thế mạnh cũng như hạn chế của việc đầu tư dài hạn. 

Thế mạnh:

• Sử dụng vốn để đầu tư dài hạn sẽ giúp bạn có thời gian để xây dựng kế hoạch, chiến lược đầu tư lâu dài. Từ đó mang đến kết quả khả quan hơn.
• Khi dùng vốn đầu tư dài hạn, nhà đầu tư sẽ rèn luyện được tính kiên nhẫn, bình tĩnh và tâm lý vững vàng hơn trước các biến động trong mọi trường hợp. Thay vì quá chú trọng những tác động ngắn hạn, nhà đầu tư sẽ có thời gian để tìm hiểu về triển vọng tăng trưởng dài hạn của một doanh nghiệp hay khả năng sinh tồn của một mô hình kinh doanh mới. Từ đó đưa ra chiến lược phù hợp hơn.
• Đầu tư dài hạn sẽ mang về lợi nhuận bền vững và ổn định trong tương lai cho nhà đầu tư.
• Khi đầu tư dài hạn nếu có phát sinh những rủi ro nhà đầu tư vừa có thể giải quyết rủi ro, vừa tiếp tục đầu tư. Từ đó nâng cao kỹ năng quản trị rủi ro
• Đầu tư dài hạn có thể mang lại nguồn vốn và lãi lớn khi quyết định đầu tư của bạn thành công, dự án/sản phẩm bạn rót vốn đạt kết quả tốt

Hạn chế: 

• Đầu tư dài hạn sẽ cần bạn bỏ ra nguồn vốn lớn. Hình thức đầu tư dài hạn cần nhiều thời gian và chi phí để sinh lời một cách tốt nhất.
• Khi đầu tư dài hạn, nhà đầu tư cần có kiến thức, kỹ năng phân tích thị trường, nhạy bén với những biến động thị trường.
• Đòi hỏi tính kiên trì và thận trọng đối với nhà đầu tư. 

Có thể thấy, việc sử dụng vốn đầu tư dài hạn nên hay không nên, nhà đầu tư đều phải tự đánh giá và cân nhắc khả năng tài chính, nhu cầu sử dụng vốn và mục tiêu đầu tư. Từ đó lựa chọn hình thức đầu tư, kênh đầu tư phù hợp nhất. 

Đầu tư vốn trong dài hạn nhà đầu tư cần có sự cân nhắc và đánh giá khả năng tài chính

Với những nhà đầu tư không chuyên, nên chọn hình thức đầu tư dài hạn để an toàn và hiệu quả. Bạn có thể lựa chọn đầu tư ủy thác thông qua bảo hiểm nhân thọ, tham gia các quỹ trái phiếu… Những kênh đầu tư này đều quy tụ các nhà đầu tư chuyên nghiệp, lâu năm, họ sẽ giúp đỡ, tư vấn cho bạn để kết quả đầu tư tốt hơn, từ đó thu về lợi nhuận bền vững, lâu dài hơn. 

Với những nhà đầu tư chuyên nghiệp, có thể đầu tư cổ phiếu dài hạn hay đầu tư trái phiếu dài hạn…

Trên đây là các thông tin liên quan đến vốn đầu tư dài hạn, hy vọng qua bài viết này các bạn đã hiểu rõ về vốn đầu tư dài hạn, đặc điểm, phân loại… từ đó tự tin rót vốn đầu tư trong dài hạn để thu về lợi nhuận tốt trong tương lai.

Theo thị trường tài chính Việt Nam