Việc sở hữu một căn nhà là điều mơ ước của mọi gia đình, tuy nhiên không phải ai cũng có đủ điều kiện để mua. Chính vì vậy việc sử dụng gói sản phẩm hỗ trợ vay mua nhà trả góp từ phía ngân hàng được nhiều người lựa chọn. Bài viết dưới đây Lộc Phát Land sẽ giúp bạn trả lời cho thắc mắc vay 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu. Điều này sẽ giúp bạn cân chỉnh tài chính bản thân và gia đình để có một kế hoạch tốt nhất.
Vay 1 tỷ để mua nhà không phải là khoản vay nhỏ. Vì vậy khách hàng phải nên cân nhắc và tính toán kỹ lưỡng về cách tính lãi suất trước khi quyết định. Nếu bản thân đã tích lũy được một khoản tiền nhất định với nguồn thu nhập đảm bảo. Thì việc vay 1 tỷ ở ngân hàng là điều rất hợp lý.
Các gói vay mua nhà tại ngân hàng hiện nay đều vô cùng tiện lợi. Với điều kiện, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Cách tính lãi suất cụ thể như sau:
- Về thời hạn vay: Để đảm bảo được khả năng trả nợ thì khách hàng thường chọn những gói vay có thời hạn vay lớn để giảm đi áp lực trả nợ. Đặc biệt trong quá trình vay vốn bạn hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn nếu đủ điều kiện.
- Về lãi suất mua nhà: Mỗi ngân hàng thường sẽ có mức lãi suất khác nhau phù hợp với kế hoạch khác nhau của khách hàng. Chính vì vậy bạn cần phải cân nhắc lãi suất của từng ngân hàng để có kế hoạch trả nợ đúng hạn.
- Điều kiện vay vốn: Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau. Với việc vay 1 tỷ là số tiền lớn. Vì vậy ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng có mức thu nhập của hai vợ chồng khá cao, thường thì khoảng trên 15 triệu/tháng.
Như vậy vay 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu?
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng. Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu/Số tháng vay.
Ví dụ: Khách hàng vay 1 tỷ mua nhà trong 10 năm [120 tháng] tại ngân hàng BIDV với lãi suất cố định ví dụ là 1%/tháng [tương đương 12%/năm]. Như vậy, cụ thể mỗi tháng:
Số tiền lãi phải trả là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1.000.000.000/120 tháng = 8.340.000 VNĐ
Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 18.340.000 VNĐ.
Số lãi phải trả hàng tháng khi vay 1 tỷ mua nhà, lãi suất cố định hàng tháng là 1% trong thời hạn 120 tháng [10 năm], cụ thể như sau:
Tháng thứ 1 phải trả: Tiền lãi tháng đầu = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ. Tiền gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
Tổng lãi + gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.
Tháng thứ 2 phải trả: Tiền lãi tháng thứ 2 = [1.000.000.000 – 8.340.000] × 1% = 9.916.600 VNĐ [giảm hơn tháng đầu]. Tiền gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
Tổng lãi + gốc = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VNĐ [giảm đi hơn 80.000 so với tháng đầu tiên].
Tương tự đối với tháng thứ 3 cho đến tháng 120.
Cứ tiếp tục trả như thế, lãi suất vay mua nhà các tháng tiếp theo sẽ giảm khi số nợ gốc đã được trả nợ giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán. Bạn cũng có thể áp dụng 2 cách tính trên cho khoản vay mua nhà 1 tỷ có thời hạn: 2 năm, 5 năm hay thậm chí là 15 năm, 20 năm, 25 năm bằng cách thay số tháng vào công thức trên.
Hơn nữa, đến đây bạn cũng đã có thể tự trả lời vay 2 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu, hoặc vay 10 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu.
Phải mất một khoảng thời gian thì khách hàng mới có thể trả hết nợ. Chính vì vậy trong quá trình vay tiền để mua nhà, khách hàng nên lưu ý những vấn đề sau để trả nợ hiệu quả.
Trước khi quyết định vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp bạn nên tìm hiểu kỹ từng ngân hàng. Những điều khoản và quy định cũng như lãi suất của từng ngân hàng là khác nhau. Nếu chưa có kinh nghiệm, bạn nên nhờ người môi giới tư vấn các ngân hàng phù hợp và đáng tin cậy.
Việc bạn tìm thêm nguồn thu nhập chính là giải pháp tốt nhất để trả nợ, bạn có thể cho thuê lại 1 phần của căn nhà để có thêm thu nhập, giảm bớt gánh nặng.
Xem thêm: Tư vấn nên mua căn hộ hay đất nền?
Trước khi quyết định vay mua chung cư có rất nhiều điều bạn cần lưu ý nhất là về lãi suất của khoản vay và số tiền bạn phải trả hàng tháng. Hiện nay hình thức vay vốn phổ biến nhất phải kể đến định mức 1 tỷ đồng. Vậy vay 1 tỷ mua nhà chung cư thì mỗi tháng bạn cần trả bao nhiêu lãi và gốc?
Điều kiện để được vay 1 tỷ mua chung cư
Dù hiện nay việc thực hiện thủ tục để được ngân hàng hỗ trợ cho vay 1 tỷ mua nhà chung cư được thực hiện khá dễ dàng nhưng người vay vẫn cần phải đảm bảo bản thân có đầy đủ những điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
- Có tài sản thế chấp và được ngân hàng định giá đủ điều kiện. Hạn mức vay tối đa lên tới 75% giá trị tài sản thế chấp. Như vậy, để vay được số tiền 1 tỷ đồng thì giá trị căn nhà hoặc tài sản thế chấp của bạn tối thiểu phải đạt 1,35 tỷ đồng.
- Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mong muốn vay vốn.
- Có thu nhập ổn định, có thể chứng minh được và đủ khả năng trả nợ theo phương án vay. Thông thường ngân hàng sẽ tính toán tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng của khoản vay không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay + người đồng trả nợ.
- Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng
- Chứng minh được mục đích vay vốn mua nhà là hợp pháp.
Các ngân hàng hiện nay thường sử dụng phương thức tính lãi suất áp dụng trên dư nợ giảm dần. Ví dụ: Vay 1 tỷ trong thời gian 20 năm [240 tháng], lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu là 8,29%/năm [tương đương 0,69%/tháng]. Sau ưu đãi là 10,5%/năm [tương đương 0,875%/tháng], cụ thể như sau:
Trong thời gian ưu đãi:
Tháng đầu tiên người vay phải trả:
Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ
Tháng thứ hai người vat phải trả:
Tiền lãi = [1.000.000.000 – 4.166.666] × 0,69% = 6.871.250 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ
Từ tháng thứ ba đến tháng thứ 12 người vay phải trả:
Sau thời gian ưu đãi [từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND]:
Tháng thứ 13 người vay phải trả:
Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875% = 8.312.500 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ
Tháng thứ 14 người vay phải trả:
Tiền lãi = [950.000.008 – 4.166.666] × 0,875% = 8.276.041 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.276.041+ 4.166.666 = 12.442.707 VND
Tương tự đối với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240.
Hiện nay, có nhiều công cụ giúp hỗ trợ tính lãi vay thay vì phải tính toán chi tiết bằng tay. Trong đó nhờ công cụ tính lãi suất vay mua nhà tại Homedy giúp nhiều người ước lượng được mức lãi nhanh nhất. Bạn có thể tham khảo TẠI ĐÂY!
Khi lựa chọn hình thức vay 1 tỷ mua chung cư, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau để đảm bảo được mức vay phù hợp với khả năng kinh tế của bản thân và giao dịch được diễn ra một cách an toàn nhất.
Chọn thời hạn vay hợp lý
Hầu hết các ngân hàng có các gói vay mua bất động sản với thời gian cho vay từ tối thiểu 24 tháng đến 240 tháng [20 năm]. Bạn nên căn cứ vào mức thu nhập để lựa chọn thời gian vay hợp lý. Nếu trong vòng 10 năm bạn có thể trả hết nợ gói vay 20 năm, bạn có thể tiến hành thanh toán trước cho ngân hàng và trả kèm theo phí phạt trả nợ trước hạn.
Về phí phạt trả nợ trước hạn sẽ chiếm khoảng từ 0,5 đến 3,5% tính trên số tiền trả nợ trước hạn. Người vay vốn không nên tiếc những chi phí trả nợ trước hạn bởi đó chỉ là con số nhỏ so với tỷ lệ lãi suất tăng lên từng thời điểm.
Đối với trường hợp có thể thanh toán trước thời hạn từ năm thứ 5, một số ngân hàng sẽ có chính sách miễn phí trả nợ trước hạn. Do vậy trước khi tiến hành vay bạn nên tìm hiểu và hỏi kỹ giao dịch viên về thời hạn và chính sách vay để được đảm bảo quyền lợi.
Lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp và hợp lý
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng với chính sách cho vay mua nhà cực kỳ ưu đãi vì vậy bạn đừng nên nóng vội mà hãy tìm hiểu kỹ chính sách và lãi suất của một số ngân hàng trước khi đưa ra quyết định. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm kinh nghiệm của những người đã từng có kinh nghiệm để đưa ra được lựa chọn sáng suốt nhất.
>>> XEM THÊM:
Căn hộ giá rẻ: Bí quyết mua được căn hộ 1-2 tỷ đảm bảo chất lượng
Đất đang tranh chấp có bán được không? Có thể sang tên được không?
N.Phương [Tổng hợp]
Theo Homedy Blog Tư vấn