10 công ty đầu tư hàng đầu thế giới năm 2023

Hẳn trong chúng ta không ai không biết đến những tên tuổi lỗi lạc trong lĩnh vực đầu tư tài chính như: Benjamin Graham, Warren Buffett, Peter Lynch,… Người ta không chỉ kinh ngạc về số tiền mà những “ông lớn” này sở hữu mà còn thán phục những triết lý và quan điểm đầu tư của họ. Cùng tìm hiểu với Fiin Credit trong bài viết dưới đây top 5 những nhà đầu tư tài chính nổi tiếng trên thế giới và học tập chiến lược mà họ kiếm lợi nhuận từ thị trường tài chính.

1. Benjamin Graham

Nhà đầu tư người Mỹ Benjamin Graham (1894-1976) được mệnh danh là “cha đẻ của đầu tư giá trị” và là người thầy của tỷ phú Warren Buffett. Khái niệm “đầu tư giá trị” do ông sáng tạo đã trở thành một triết lý trong giới tài chính khi ông cho rằng: mua cổ phiếu hiện bị định giá thấp hơn giá trị thực sẽ tối đa hóa lợi nhuận khi giá trị của chúng được công nhận sau này. Đây cũng là 1 trong những chiến lược đầu tư mà Benjamin Graham thường xuyên áp dụng rất hiệu quả.

Không chỉ là một nhà quản lý đầu tư lỗi lạc, ông còn là một nhà giáo dục tài chính xuất sắc. Hai tác phẩm do ông biên soạn là “Security Analysis” (Phân tích chứng khoán) và “The Intelligent Investor” (Nhà đầu tư thông minh) có ý nghĩa lịch sử quan trọng trong giới đầu tư. Nhiều học trò của Graham đã gặt hái thành công vang dội trên thương trường như Warren Buffett, William J. Ruane và Irving Kahn.

Nói về chiến lược tài chính của Graham, bên cạnh hình thức “đầu tư giá trị”, ông cũng luôn cẩn trọng trong việc đánh giá thị trường. Ông chỉ tham gia đầu tư khi biết chắc chắn giá trị một công ty cao hơn chi phí của nó, và sẽ bán ngay lập tức nếu như công ty đó được định giá quá cao. Đây được coi là một bài học kinh nghiệm về đầu tư tài chính mà rất nhiều nhà chuyên môn đánh giá cao.

2. Warren Buffett

Được biết đến là tổng giám đốc của công ty Berkshire Hathaway, Warren Buffett – “nhà hiền triết xứ Omaha” được đánh giá là một trong những nhà đầu tư tài chính nổi tiếng thành công bậc nhất trong lịch sử. Với khối tài sản lên tới hơn 100 tỷ USD, ông luôn luôn đứng trong top những người giàu nhất thế giới. Không chỉ vậy, Warren Buffett còn được biết đến là một nhà thiện nguyện tuyệt vời khi quyết định dành 99% tài sản của mình cho quỹ Bill & Melinda Gates. 

Là học trò của Benjamin Graham, ông luôn luôn tuân theo các nguyên tắc do thầy đề ra. Thông qua việc mua cổ phiếu Berkshire Hathaway, ông đã thu về khối tài sản kếch xù giá trị hàng tỷ USD. Ngoài việc áp dụng phong cách đầu tư từ người thầy của mình, Warren Buffett còn nổi tiếng với chiến lược của mình, đó là:     

• Quy tắc 1: Đừng làm mất tiền
• Quy tắc 2: Không bao giờ quên quy tắc 1

3. Peter Lynch

Nhắc đến những nhà đầu tư tài chính nổi tiếng không thể bỏ qua Peter Lynch – cái tên lừng danh của phố Wall. Tính đến đầu năm 2021, ông đã sở hữu tài sản ròng trị giá 450 triệu USD. Trong quá khứ, với tư cách là nhà quản lý quỹ Fidelity Magellan trong suốt 13 năm từ năm 1977 đến năm 1990, ông đã giúp tài sản của quỹ tăng từ 18 triệu USD lên đến 14 tỷ USD.

Được ví như “tắc kè hoa”, các chiến lược đầu tư của ông luôn thích ứng nhanh chóng với xu hướng của thị trường. Tuy nhiên, Peter Lynch lại rất “kỹ tính” trong lựa chọn và đầu tư cổ phiếu. “Đầu tư vào cái bạn biết” – quan điểm của ông là chỉ đầu tư vào những thứ mà mình nắm rõ. Ông cũng cho rằng kiến thức mới là sức mạnh, dù bất cứ lĩnh vực nào thì việc trau dồi kiến thức là điều vô cùng quan trọng, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính: “Nhà đầu tư giỏi bẩm sinh chỉ có trong thần thoại”.

4. George Soros 

Phải công nhận rằng George Soros là “nhà ảo thuật” tài ba trong giới đầu tư tài chính, khi ông có thể chuyển đổi các xu thế kinh tế thành những giao dịch mua bán trái phiếu và tiền tệ có đòn bẩy cao. Soros hiểu rằng thị trường luôn diễn biến khó lường, chính vì vậy ông thường xuyên tham gia cá cược nhằm thu lợi nhuận khủng.

Cái tên George Soros gắn liền với “phi vụ” đặt cược Ngân hàng Anh nổi tiếng giai đoạn đầu thập kỷ 90, ngay thời điểm ngân hàng nước này nhân tạo tiền tệ, bằng khả năng phân tích thị trường, ông đã đánh cược đồng bảng Anh và thu về 1 tỷ đô chỉ trong 1 tháng. 

Có thể thấy một bài học rất đơn giản rút ra được từ chiến lược đầu tư của ông: luôn nghiên cứu thị trường và các chính sách của ngân hàng trung ương, tận dụng xu hướng kinh tế vĩ mô nhằm tìm kiếm cơ hội và gặt hái thành công.  

5. John Templeton

Trong khi các nhà đầu tư khác luôn lựa chọn những công ty uy tín và an toàn, John Templeton lại được biết đến là nhà đầu tư thuộc trường phái trái ngược khi ông chọn mua các cổ phiếu với giá cực thấp trong thời kỳ suy thoái, và bán lại với giá cao trong thời kỳ bùng nổ Internet, tạo ra nhiều giao dịch sinh lời cao ở khoảng thời gian này. Điều đó đã làm nên tên tuổi của ông, đưa ông trở thành một trong những nhà đầu tư trường phái trái ngược xuất sắc nhất của thế kỷ trước.

Bên cạnh đó, Templeton đã gây dựng nên một số quỹ đầu tư quốc tế lớn và thành công trên thế giới, trong đó có quỹ mang tên ông. Năm 1999, ông được bầu chọn là “người chọn cổ phiếu toàn cầu vĩ đại nhất thế kỷ” (theo tạp chí Money). Templeton cũng vinh hạnh được Nữ hoàng Elizabeth II phong tước hiệp sĩ vì những thành tích của mình.

Cùng với châm ngôn “mua thấp – bán cao”, chiến lược đầu tư của John Templeton còn đặc biệt ở chỗ ông chú ý đến các công ty mà các nhà đầu tư khác bỏ qua, tận dụng cơ hội mà người khác không để mắt tới. Đây cũng là bài học mà bất cứ ai khi tham gia thị trường tài chính đều nên học hỏi.

>> Tìm hiểu thêm về:

• Đầu tư tài chính cá nhân – Kỹ năng cần có của người trẻ!
• Đầu tư hiệu quả là gì? Dấu hiệu của một khoản đầu tư không hiệu quả

Bài học đúc kết

Qua bài viết trên, bạn đọc có thể biết thêm nhiều điều về các nhân vật tên tuổi trong lĩnh vực đầu tư tài chính cũng như học hỏi thêm các chiến lược đầu tư của họ. Bất cứ ai cũng có thể là một nhà đầu tư, nhưng để trở thành một nhà đầu tư thông minh, trước hết bạn cần phải có: 

• Nền tảng kiến thức chuyên sâu, đòi hỏi bạn cần có quá trình học hỏi và tự mình trải nghiệm. 
• Xây dựng kế hoạch đầu tư phù hợp và hiệu quả cho riêng mình. 
• Luôn theo dõi biến động của thị trường nhằm phân tích, đánh giá tình hình. Từ đó có thể tự mình quản lý tài sản, tận dụng được các cơ hội sinh lời hoặc bảo toàn nguồn vốn tránh rủi ro không đáng có.

Thời đại 4.0 bùng nổ, bên cạnh những cơ hội đầu tư kiếm tiền là sự xuất hiện của các hình thức lừa đảo tinh vi khiến nhiều người “tiền mất tật mang”. Lợi dụng tâm lý muốn kiếm tiền nhanh của số đông, các đối tượng lừa đảo đã xây dựng nhiều hình thức nhằm lôi kéo người dân “đầu tư” như: sàn forex, tiền ảo,… Trong thời gian gần đây, báo đài liên tục đưa tin những “chuyên gia tài chính”, “hot girl đọc lệnh”,… với chiêu trò khoe cuộc sống giàu sang nhằm dụ dỗ nạn nhân nạp tiền vào sàn với cam kết sinh lời 10-30%, không rủi ro. Chính vì vậy, nhà đầu tư “non trẻ” cần sáng suốt nhận biết những hình thức lừa đảo và lựa chọn cho mình kênh cũng như phương pháp đầu tư an toàn, hiệu quả.

Mô hình cho vay ngang hàng P2P Lending của Fiin Credit là một gợi ý hay mà bạn có thể tham khảo. 

Tại Fiin, tất cả nhu cầu tài chính của bạn đều được đáp ứng một cách an toàn và hiệu quả: vay tiền, đầu tư sinh lời lãi suất đến 20%/ năm, ứng tiền tiêu dùng mua trước trả sau, ứng tiền tiêu dùng thanh toán trả góp nhiều kỳ mà người dùng có thể linh hoạt lựa chọn. Ứng dụng có giao diện thân thiện với người sử dụng, mang tới các trải nghiệm tiện ích thuận tiện. Trải nghiệm ứng dụng Fiin với nhiều tiện ích tại: https://mobile.fiin.vn/

——————————-

Qua gần 4 năm hoạt động, hiện nay Fiin Credit đã nhận được sự tin tưởng của 900.000 người dùng và liên tiếp 2 năm (2019 – 2020) nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.

Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube Fiin Credit để được cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số. 

Để trở thành thành viên của cộng đồng hơn 900.000 người tin dùng 𝐅𝐢𝐢𝐧 Credit, đăng ký ngay tại website: https://mobile.fiin.vn

——————————-

#đầu_tư #Fiin #Fintech #Fiin_Credit #vay_tiền #vay_online #Ứng_tiền_tiêu_dùng #vay_ưu_đãi #Cho_vay #Cho_vay_online #Đầu_tư_online 

Website: https://fiin.vn

TẢI NGAY trên Android: http://bit.ly/2IHNdxo

Youtube: https://bit.ly/2QTxwaf

Hotline: 1900 633 602

FIIN CREDIT – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng bao gồm các dịch vụ chính như: Vay tiền, Cho vay, Đầu tư, ứng tiền tiêu dùng (mua trước-trả sau), ứng tiền tiêu dùng trả góp, cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác… 

Các công ty đầu tư tốt nhất là phù hợp tốt cho hầu hết mọi nhà đầu tư, cho dù bạn là người mới bắt đầu hay bạn thực hiện các giao dịch kỳ lạ.

Nó dễ dàng tìm thấy danh sách các công ty đầu tư tốt nhất.Nhưng thực tế là bạn có thể chọn giữa một trong ba công ty môi giới.

Trong bài viết này, tôi sẽ giải thích những điểm tương đồng và khác biệt giữa Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation và The Vanguard Group.Mục tiêu của tôi là giúp bạn quyết định môi giới nào bạn nên sử dụng để quản lý danh mục đầu tư của riêng bạn - hoặc có thể xác nhận rằng tiền của bạn đã ở đúng nơi.

Mục lục

• 3 công ty đầu tư hàng đầu cho hầu hết các nhà đầu tư
• 7 lý do để chọn một tùy chọn công ty đầu tư tốt nhất khác
• Các công ty đầu tư tốt nhất khác vào năm 2022
• Cách chọn công ty đầu tư tốt nhất cho bạn
• Lời khuyên đầu tư của Clark Howard,

Có nhiều nơi để đầu tư tiền của bạn hơn bao giờ hết.Nó rất dễ bị choáng ngợp bởi khối lượng các tùy chọn và ý kiến.Nhưng chuyên gia tiền bạc Clark Howard luôn đề xuất các công ty này là các công ty đầu tư tốt nhất:

• Sự trung thành
• Schwab
• Người tiên phong

Có ba người chơi cũ thực sự là các nhà cung cấp chi phí thấp thực sự tốt mà tôi yêu thích như những lựa chọn, theo ông Clark Clark.Cả ba người này đều được coi là mới nổi, và bây giờ họ thống trị ngành công nghiệp.Và những người khác sẽ đến cùng với cách làm tốt hơn Vanguard, Fidelity và Schwab.Nhưng điều đó đã xảy ra.

Lý do tôi luôn luôn đưa ra các khuyến nghị của mình với ba người họ là những gì họ cung cấp là rất toàn diện, nó có giá cả phải chăng và tất cả về bạn.

Có những lý do tại sao & nbsp; bạn có thể xem xét một công ty đầu tư khác.Tuy nhiên, ba công ty đầu tư này sẽ đáp ứng nhu cầu của hầu hết mọi người.

Công chúng Mỹ đã có gần 20 nghìn tỷ đô la đầu tư thông qua ba công ty môi giới này vào tháng 11 năm 2022. Điều đó không có tai nạn.

Fidelity, Schwab và Vanguard có những phẩm chất cụ thể thu hút các nhà đầu tư, mà tôi sẽ thảo luận trong thời gian ngắn.Nhưng họ là người giỏi nhất vì họ tính phí tối thiểu, bao gồm 0 đô la tiền hoa hồng cho cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và các tùy chọn.Tất cả đều cung cấp một loạt các quỹ chỉ số chi phí thấp, nghiên cứu mạnh mẽ và các công cụ giáo dục và cung cấp cho bạn khả năng đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau.

Bạn có thể thực hiện ngân hàng của mình, thiết lập tài khoản hưu trí hoặc thậm chí tạo quỹ ủy thác cho con bạn với ba công ty đầu tư tốt nhất này.Họ cung cấp mọi thứ mà một nhà đầu tư thường xuyên cần.

3 công ty đầu tư tốt nhất

1. Độ trung thực

Advantages:

• Rẻ tiền theo mọi cách
• Nghiên cứu hàng đầu
• Nội dung giáo dục mạnh mẽ

Disadvantages:

• Tỷ lệ phần trăm tiền lành mạnh
• Các công cụ phân tán trên nhiều nền tảng

Các chi tiết: Khi tôi xếp hạng các nền tảng giao dịch chứng khoán tốt nhất, tôi đã gắn nhãn Fidelity là tổng thể tốt nhất.Fidelity là một trong những điều tốt nhất khi nói đến phí, nghiên cứu, giáo dục và dịch vụ khách hàng. When I ranked the best stock trading platforms, I labeled Fidelity as “best overall.” Fidelity is among the best when it comes to fees, research, education and customer service.

Nếu bạn đã lắng nghe lời khuyên từ Clark trước đây, bạn sẽ biết anh ấy rất ưu tiên phí thấp, đặc biệt là khi nói đến các khoản đầu tư.Và nếu bạn nhìn vào tiếp thị ở cấp độ bề mặt, bạn sẽ tìm thấy nhiều công ty đầu tư cung cấp hoa hồng $ 0 cho các giao dịch vào năm 2022. Don Tiết cho rằng họ đều có giá bằng nhau.

Chẳng hạn, Fidelity không có lợi nhuận bằng cách bán giao dịch của bạn cho các công ty bên thứ ba, một thực tiễn gây tranh cãi gọi là Thanh toán cho luồng đơn đặt hàng (PFOF).Quyết định của công ty không sử dụng PFOF giúp đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được giá tốt nhất có thể trên giao dịch của mình.

Fidelity cũng cho phép khách hàng đầu tư vào hơn 10.000 quỹ tương hỗ với phí giao dịch bằng không.Nó thậm chí còn cung cấp một số quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí bằng không và không có tiền gửi tối thiểu (số tiền Fidelity Zero).Các tùy chọn chi phí cao hơn tồn tại trong độ trung thực, vì vậy hãy cẩn thận để kiểm tra các khoản phí trước khi tiến về phía trước.

Bạn có thể mong đợi ít tính năng hơn từ một công ty cung cấp giá đáy đá.Đó không phải là trường hợp với lòng trung thành.Nó cung cấp cho khách hàng hiểu biết từ 20 công ty nghiên cứu của bên thứ ba khác nhau.Phân tích thị trường nội bộ của nó, quan điểm trung thực, luôn thu hút lời khen ngợi.Fidelity sườn chi tiết nhưng trình sàng lọc chứng khoán trực quan cũng đáng để chỉ ra.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về đầu tư và cách quản lý danh mục đầu tư của riêng mình, bạn có thể tận dụng các cơ hội giáo dục Fidelity.Điều đó bao gồm trợ giúp trực tiếp miễn phí, hội thảo nhà đầu tư và một trung tâm học tập trực tuyến mạnh mẽ.

2. Schwab

Advantages:

• Trang web tốt nhất cho các quỹ ETF
• Các công cụ nghiên cứu và sàng lọc tuyệt vời
• Khối lượng lớn các quỹ chi phí thấp

Disadvantages:

• Lãi suất thấp trên tiền mặt không đầu tư
• Giao dịch cổ phần phân số hạn chế

Các chi tiết: Schwab bắt đầu cắt giảm các nhà môi giới truyền thống về giá bắt đầu từ giữa những năm 1970, khiến nó trở thành nhà môi giới giảm giá đầu tiên.Nhưng nó không phải là một công ty kế thừa mà mà bị mắc kẹt theo cách của nó. Schwab started undercutting traditional brokers on pricing starting in the mid-1970s, making it the first “discount broker.” But it’s not some legacy company that’s stuck in its ways.

Trong vòng ba năm qua, Schwab đã tạo ra một cú giật lớn trong ngành đầu tư trước tiên bằng cách chuyển sang giao dịch hoa hồng $ 0 và sau đó bằng cách mua lại đối thủ cạnh tranh lớn TD Ameritrade cũng như các tài khoản môi giới của USAA.

Cùng với Fidelity, Schwab có lẽ là một trong hai công ty đầu tư tốt nhất khi nói đến các công cụ nghiên cứu và đầu tư.

Schwab cũng có một ngôi sao vàng khi nói đến các quỹ ETF chi phí thấp, tương tự như các quỹ tương hỗ nhưng giao dịch trong giờ thị trường như cổ phiếu.Ngoài các giao dịch $ 0 trên các quỹ ETF, Schwab cung cấp hơn 150 cách để phân tích ETF thông qua phần mềm StreetSmart Edge độc quyền của mình.Nó cũng cho phép khách hàng nghiên cứu và so sánh các cổ phiếu, ETF và các quỹ tương hỗ đồng thời, đây là một tính năng độc đáo của Schwab.

Giống như các công ty đầu tư tốt nhất khác, Schwab cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các quỹ chỉ số độc quyền của mình và cung cấp hơn 500 quỹ với tỷ lệ chi phí từ 0,50% hoặc ít hơn.

Tiếng gõ lớn nhất đối với Schwab là bạn sẽ kiếm được 0,43% APY trên tiền mặt không đầu tư của bạn, thấp.Phiếu tư vấn robo của nó, không làm cho danh sách tốt nhất của chúng tôi, giữ một phần vượt trội trong danh mục đầu tư của bạn bằng tiền mặt.

Schwab đã trả 187 triệu đô la vào năm 2022 sau khi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch cáo buộc Schwab đã gây hiểu lầm cho khách hàng giữ số tiền lớn bằng tiền mặt.Do lãi suất thấp được cung cấp cho những khách hàng đó so với những gì Schwab có thể kiếm được tiền, Schwab đã có thể kiếm được lợi nhuận.Nhưng đó là một lý do khiến Schwab có thể chuyển sang hoa hồng $ 0.

Clark thích danh mục đầu tư thông minh của Schwab, đòi hỏi đầu tư tối thiểu 25.000 đô la.Nó tính phí 300 đô la một lần cho kế hoạch tài chính và sau đó là 30 đô la mỗi tháng sau đó.Kế hoạch này đầu tư tiền của bạn thông qua một cố vấn robo nhưng cung cấp cho bạn quyền truy cập không giới hạn vào các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.

3. Vanguard

Advantages:

• Được biết đến với các quỹ chi phí thấp, quỹ ETF
• Cách tiếp cận không vô nghĩa

Disadvantages:

• Tối thiểu đầu tư khá cao
• Các công cụ, dữ liệu có thể mạnh mẽ hơn

Các chi tiết: Schwab bắt đầu cắt giảm các nhà môi giới truyền thống về giá bắt đầu từ giữa những năm 1970, khiến nó trở thành nhà môi giới giảm giá đầu tiên.Nhưng nó không phải là một công ty kế thừa mà mà bị mắc kẹt theo cách của nó.

Trong vòng ba năm qua, Schwab đã tạo ra một cú giật lớn trong ngành đầu tư trước tiên bằng cách chuyển sang giao dịch hoa hồng $ 0 và sau đó bằng cách mua lại đối thủ cạnh tranh lớn TD Ameritrade cũng như các tài khoản môi giới của USAA.

Cùng với Fidelity, Schwab có lẽ là một trong hai công ty đầu tư tốt nhất khi nói đến các công cụ nghiên cứu và đầu tư.

Schwab cũng có một ngôi sao vàng khi nói đến các quỹ ETF chi phí thấp, tương tự như các quỹ tương hỗ nhưng giao dịch trong giờ thị trường như cổ phiếu.Ngoài các giao dịch $ 0 trên các quỹ ETF, Schwab cung cấp hơn 150 cách để phân tích ETF thông qua phần mềm StreetSmart Edge độc quyền của mình.Nó cũng cho phép khách hàng nghiên cứu và so sánh các cổ phiếu, ETF và các quỹ tương hỗ đồng thời, đây là một tính năng độc đáo của Schwab.

Giống như các công ty đầu tư tốt nhất khác, Schwab cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các quỹ chỉ số độc quyền của mình và cung cấp hơn 500 quỹ với tỷ lệ chi phí từ 0,50% hoặc ít hơn. Vanguard has earned a reputation as the low-cost index fund superstar, and it’s easy to understand why.

Tiếng gõ lớn nhất đối với Schwab là bạn sẽ kiếm được 0,43% APY trên tiền mặt không đầu tư của bạn, thấp.Phiếu tư vấn robo của nó, không làm cho danh sách tốt nhất của chúng tôi, giữ một phần vượt trội trong danh mục đầu tư của bạn bằng tiền mặt.

Schwab đã trả 187 triệu đô la vào năm 2022 sau khi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch cáo buộc Schwab đã gây hiểu lầm cho khách hàng giữ số tiền lớn bằng tiền mặt.Do lãi suất thấp được cung cấp cho những khách hàng đó so với những gì Schwab có thể kiếm được tiền, Schwab đã có thể kiếm được lợi nhuận.Nhưng đó là một lý do khiến Schwab có thể chuyển sang hoa hồng $ 0.

Clark thích danh mục đầu tư thông minh của Schwab, đòi hỏi đầu tư tối thiểu 25.000 đô la.Nó tính phí 300 đô la một lần cho kế hoạch tài chính và sau đó là 30 đô la mỗi tháng sau đó.Kế hoạch này đầu tư tiền của bạn thông qua một cố vấn robo nhưng cung cấp cho bạn quyền truy cập không giới hạn vào các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.

3. Vanguard

Được biết đến với các quỹ chi phí thấp, quỹ ETF

Hầu hết các quỹ Vanguard, yêu cầu đầu tư tối thiểu từ 1.000 đến 3.000 đô la.Clark khuyến nghị các dịch vụ cố vấn cá nhân của Vanguard, sử dụng một cố vấn robo để đầu tư vốn của bạn nhưng cũng cung cấp cho bạn quyền truy cập không giới hạn vào một kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) với mức phí hàng năm chỉ 0,30%.Tuy nhiên, bạn phải đầu tư tối thiểu 50.000 đô la để tham gia.

7 lý do để chọn một tùy chọn công ty đầu tư tốt nhất khác

Có rất nhiều lý do để chọn một công ty khác ngoài Fidelity, Schwab hoặc Vanguard.

Nhưng bạn có thể xem xét đầu tư thông qua một môi giới khác nếu bạn quan tâm đến bất kỳ bảy điều này:

• Cổ phiếu phân số.Bạn có thể đạt được đa dạng hóa danh mục đầu tư thông qua một quỹ ngày mục tiêu.Nhưng nếu bạn thực sự muốn đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ, mua cổ phiếu phân số là một cách hợp lý để sở hữu các phần nhỏ của nhiều công ty.Vanguard không cung cấp cổ phần phân số, và các dịch vụ Fidelity và Schwab, bị hạn chế hơn một số đối thủ cạnh tranh. You can achieve portfolio diversification through a target date fund. But if you really want to invest in individual stocks, buying fractional shares is an affordable way to own small pieces of many companies. Vanguard doesn’t offer fractional shares at all, and Fidelity and Schwab’s offerings are more limited than some competitors.
• Giao dịch tùy chọn.Bạn có thể làm điều này với Big Three, nhưng có những công ty môi giới chuyên môn hơn, tốt hơn cho giao dịch tùy chọn.Clark không nghĩ rằng giao dịch tùy chọn là một ý tưởng tốt.Các giao dịch tùy chọn rất phức tạp, đặt cược rủi ro trên thị trường có thể dễ dàng mất tiền ngay cả đối với các nhà đầu tư có kinh nghiệm. You can do this with the Big Three, but there are better, more specialized brokerages for options trading. Clark does not think options trading is a good idea. Options trades are complex, risky bets on the market that can easily lose money even for experienced investors.
• Giao dịch ngày. & NBSP; Mọi thứ tôi đã viết về giao dịch tùy chọn cũng áp dụng cho giao dịch hàng ngày.Everything I wrote about options trading also applies to day trading.
• Tiền điện tử. & Nbsp; nếu bạn muốn giao dịch trực tiếp bitcoin hoặc mua cổ phiếu phân số của các loại tiền điện tử cụ thể, bạn sẽ cần phải tìm nơi khác.Clark không khuyến khích đầu tư vào tiền điện tử.If you want to directly trade Bitcoin or buy fractional shares of specific cryptos, you’ll need to look elsewhere. Clark discourages investing in cryptocurrency.
• Cổ phiếu quốc tế cá nhân.Một quỹ ngày mục tiêu sẽ cung cấp cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng bao gồm tiếp xúc với thị trường quốc tế.Nhưng nếu bạn muốn đầu tư vào một số cổ phiếu quốc tế cụ thể bên ngoài danh mục đầu tư cốt lõi của bạn, bạn có thể cần phải tìm nơi khác. A target date fund will give you a diversified portfolio that includes exposure to international markets. But if you want to invest in some specific international stocks outside of your core portfolio, you may need to look elsewhere.
• Robo-Advisors. & NBSP; Clark đề xuất hai hybrids robo-Advisor: Danh mục đầu tư thông minh của Schwab và Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard.Họ yêu cầu đầu tư tối thiểu 25.000 đô la và 50.000 đô la tương ứng.Nếu bạn muốn một cố vấn robo với tối thiểu thấp (hoặc không) và các công cụ lập kế hoạch mạnh mẽ, bạn có thể muốn xem xét các tùy chọn khác.Clark recommends two robo-advisor hybrids: Schwab Intelligent Portfolios and Vanguard Personal Advisor Services. They require $25,000 and $50,000 minimum investments respectively. If you want a robo-advisor with low (or no) minimums and robust planning tools, you may want to consider other options.
• Ứng dụng di động tốt hơn.Nếu bạn muốn môi giới của mình bao gồm một ứng dụng di động hàng đầu, thì có một cơ hội tốt mà bạn sẽ cần đầu tư với một công ty khác. If you want your brokerage to include a top-notch mobile app, there’s a good chance you’ll need to invest with a different company.

Các công ty đầu tư tốt nhất khác vào năm 20222

Công ty đầu tư tốt nhất cho cổ phiếu phân số & tiền điện tử, ứng dụng di động tốt nhất: Robinhood

Advantages:

• Đơn giản, nhanh chóng và dễ dàng
• Giao dịch cổ phiếu phân số có sẵn ngay cả đối với tiền điện tử
• APY cạnh tranh trên tiền mặt không đầu tư

Disadvantages:

• Mất điện trang web thường xuyên
• "Gamification" văn hóa có thể dẫn đến những thói quen xấu
• Các công cụ nghiên cứu và sàng lọc hạn chế

Các chi tiết: Nếu mục tiêu là tạo ra càng nhiều tiêu đề và ý kiến càng tốt, Robinhood là người chiến thắng rõ ràng. If the goal is to generate as many headlines and opinions as possible, Robinhood is a clear winner.

Công ty đã gửi sóng xung kích thông qua ngành công nghiệp vào năm 2013 khi nó trở thành môi giới đầu tiên cung cấp các giao dịch miễn phí.Nó cũng đã phải đối mặt với một loạt các tranh cãi, bao gồm PFOF tích cực, thời gian ngừng hoạt động của nền tảng trong những ngày giao dịch cao điểm và một vài bảo vệ cho hàng triệu nhà đầu tư mới đã thu hút sự dễ sử dụng của nó và cách ứng dụng của nó chơi trò chơi trên thị trường chứng khoán.

Tuy nhiên, Robinhood đã có sự thanh lịch đơn giản đến mức cực đoan với ứng dụng của nó.Đó chỉ là một lý do khiến các nhà đầu tư mới bắt đầu và không có nhiều vốn.Những người khác: Không có tiền gửi tối thiểu, giao dịch miễn phí, chương trình chia sẻ phân số mạnh nhất mà tôi đã thấy và khả năng giao dịch lên tới 1.000 đô la ngay lập tức trước khi khoản tiền gửi của bạn thậm chí đã được xóa.

Clark không phải là một fan hâm mộ của tiền điện tử như Bitcoin: anh ta so sánh nó với việc đặt cược vào sòng bạc Vegas thay vì đầu tư.Nhưng nếu bạn đã xây dựng một danh mục đầu tư cốt lõi mạnh mẽ theo lời khuyên của anh ấy và bạn sẽ muốn tìm hiểu về các loại tiền điện tử như bitcoin với một số tiền mà bạn không lo lắng về việc mất, Robinhood có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn.

Bạn có thể mua ít nhất là $ 1 trong Bitcoin trên nền tảng Robinhood.Và không giống như các trao đổi tiền điện tử khác, bạn không phải là người phiền phức với ví tiền yêu cầu mật khẩu và đôi khi dẫn đến thảm họa.

Công ty đầu tư tốt nhất cho giao dịch tùy chọn: TastyWorks

Advantages:

• Chuyên về giao dịch tùy chọn, bao gồm các công cụ
• Phí giao dịch thấp
• Tài liệu giáo dục tập trung vào các lựa chọn tốt

Disadvantages:

• Giao dịch tùy chọn có rủi ro
• Thiếu các loại đặt hàng nâng cao
• Sản phẩm hạn chế

Các chi tiết: Như một lời nhắc nhở, Clark không khuyến nghị các giao dịch tùy chọn.Họ mạo hiểm và phức tạp.Giống như cá cược, nó có thể giành chiến thắng, nhưng nó cũng có thể thua lớn.Và nếu bạn không phải là một chuyên gia, bạn có thể mất thường xuyên. As a reminder, Clark doesn’t recommend options trades. They’re risky and complex. Much like betting, it’s possible to win, but it’s also possible to lose big. And if you’re not an expert, you could lose big often.

Tuy nhiên, TastyWorks nổi tiếng giữa các nhà giao dịch lựa chọn.Những người đứng sau TastyWorks cũng tạo ra những nhà tư tưởng, một nền tảng giao dịch tuyệt vời cho các nhà đầu tư tiên tiến mà gắn liền với TD Ameritrade.

Ngoài phần mềm tốt, tài nguyên giáo dục và tài liệu nghiên cứu, tất cả đều hướng đến các giao dịch tùy chọn, TastyWorks cung cấp một lịch trình lệ phí rẻ.

Các giao dịch tùy chọn phức tạp và rủi ro hơn nhiều so với đầu tư vào một quỹ ngày mục tiêu.Nhưng trong số các nền tảng phục vụ cho các nhà giao dịch tùy chọn, TastyWorks rất đơn giản, đơn giản và dễ sử dụng.

Công ty đầu tư tốt nhất cho giao dịch hàng ngày: TradeStation

Advantages:

• Các công cụ phục vụ cho các thương nhân tích cực
• Công nghệ giao dịch có thể là ngành công nghiệp tốt nhất
• Hơn 40 năm dữ liệu lịch sử tuyệt vời để kiểm tra ngược

Disadvantages:

• Phải đáp ứng các giao dịch tối thiểu hàng tháng để tránh phí
• Giao dịch ngày có rủi ro
• Nhiều tính năng quá tiên tiến cho người mới bắt đầu

Các chi tiết: Clark cũng không khuyến nghị giao dịch ngày vì mức rủi ro cao. Clark also doesn’t recommend day trading because of its high risk level.

Giống như hầu hết các nền tảng môi giới phục vụ cho các thương nhân ban ngày, TradeStation thiếu nghiên cứu cơ bản và tài liệu giáo dục cơ bản mạnh mẽ.

Các nhà giao dịch ngày cần các hệ thống phức tạp của riêng họ bao gồm phần mềm và dữ liệu, và TradeStation luôn được ca ngợi là một trong những, nếu không phải là, tốt nhất trong ngành trên mặt trận đó.Biểu đồ (phân tích kỹ thuật) là rất quan trọng đối với các thương nhân ban ngày.Nếu không nhận được chi tiết tuyệt vời, vì Clark nghĩ giao dịch hàng ngày là một ý tưởng tồi, TradeStation được tải với các loại tính năng có thể đáp ứng ngay cả những người giao dịch hàng ngày đòi hỏi khắt khe nhất.

Công ty đầu tư tốt nhất cho cổ phiếu quốc tế: Các nhà môi giới tương tác

Advantages:

• Truy cập vào số lượng lớn thị trường quốc tế
• Giao thức thực hiện đơn hàng mạnh mẽ
• Nền tảng tốt cho hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ

Disadvantages:

• Giao dịch cổ phiếu quốc tế không phải là miễn phí
• Các công cụ và nghiên cứu chỉ là đủ

Các chi tiết: Bạn có muốn giao dịch trên khắp thế giới và suốt ngày đêm không?Nó không cần thiết, nhưng các nhà môi giới tương tác làm cho nó có thể.Công ty đầu tư cho phép khách hàng truy cập vào cổ phiếu, quyền chọn, tương lai, trái phiếu và tiền tệ từ 135 thị trường quốc tế.Bạn có thể đầu tư vào hơn 46.000 quỹ tương hỗ, nhiều trong số đó bao gồm phí giao dịch không. Do you want to trade around the world and around the clock? It’s unnecessary, but Interactive Brokers makes it possible. The investment firm gives customers access to stocks, options, futures, bonds and currencies from 135 international markets. You can invest in more than 46,000 mutual funds, many of which include zero transaction fees.

Một lần nữa, nó đơn giản hơn nhiều để tiếp xúc với các cổ phiếu quốc tế thông qua quỹ ngày mục tiêu hoặc thông qua một quỹ chỉ số quốc tế.Nhưng nếu bạn biết những gì bạn đang làm, thì nó không nhất thiết phải rủi ro khi đa dạng hóa thông qua một tập hợp các khoản đầu tư quốc tế cá nhân.Nếu bạn muốn đi theo con đường đó, các nhà môi giới tương tác có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn.

Nó cung cấp các giao dịch miễn phí trên cổ phiếu trong nước.Nhưng kế hoạch của nó được thiết lập cho các chuyên gia muốn giao dịch quốc tế.Cấu trúc giá của nó rất phức tạp, nhưng về cơ bản, khách hàng trả tới 0,005 đô la mỗi cổ phiếu trên các giao dịch quốc tế với tối thiểu 1 đô la mỗi giao dịch.Đó có thể là giá trị lớn cho các đơn đặt hàng khối lượng lớn trên các cổ phiếu có thể không thể truy cập được cho các nhà đầu tư có trụ sở tại Hoa Kỳ.

Cố vấn robo tốt nhất, Phần I: Betterment

Advantages:

• Phí và tối thiểu thấp
• Dễ sử dụng
• Nền tảng dựa trên mục tiêu mạnh mẽ
• Một loạt các tùy chỉnh danh mục đầu tư

Disadvantages:

• Không có REIT hoặc hàng hóa giao dịch
• Thu hoạch mất thuế ít tinh vi hơn
• Chiến lược quỹ khẩn cấp không phù hợp với các nguyên tắc của Clark

Các chi tiết: Betterment, một người tiên phong trong không gian tư vấn Rob, là lý tưởng cho hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ, bắt đầu với phí và tối thiểu của nó.Công ty tính cho khách hàng một khoản phí hàng năm là 0,25%, dưới mức trung bình cho một cố vấn robo.Không có tiền gửi tối thiểu.Tỷ lệ chi phí trung bình có trọng số của nó là 0,11%. Betterment, a pioneer in the rob-advisor space, is ideal for most retail investors, starting with its fees and minimums. The company charges customers an annual fee of 0.25%, which is below average for a robo-advisor. There’s no minimum deposit. Its weighted average expense ratio is 0.11%.

Bạn cũng có thể tạo nhiều danh mục đầu tư trong Betterment, mỗi mục tiêu cho một mục tiêu tài chính riêng biệt.

Bạn có thể có quyền truy cập vào các cuộc tham vấn một lần với các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (bắt đầu từ $ 299) thông qua cố vấn robo tiêu chuẩn của Betterment.Nếu bạn thay vì thực hiện kế hoạch tài chính của riêng mình, bạn không thể sử dụng các tính toán ngược.

Betterment cung cấp các máy tính và công cụ lập kế hoạch tài chính dễ sử dụng.Nếu bạn được tăng lương và có kế hoạch tăng số tiền đầu tư hàng tháng của mình, hoặc nếu bạn tò mò làm thế nào một khoản tiền gửi lớn có thể ảnh hưởng đến mục tiêu của bạn, các công cụ tốt hơn có thể cho bạn biết.

Công ty cũng cung cấp một công cụ quy mô trượt mà khách hàng có thể thao túng để hiểu mối quan hệ giữa rủi ro, biến động và xác suất đạt được mục tiêu tài chính.

Một tài khoản quản lý tiền mặt tốt hơn cũng trả 2,75% APY cho tiền mặt không đầu tư của bạn vào tháng 11 năm 2022, khá cạnh tranh với các tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất.

Cố vấn robo tốt nhất, Phần II: Wealthfront

Advantages:

• Tối thiểu và phí thấp
• Công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí mạnh mẽ
• Chiến lược thu hoạch mất thuế mạnh mẽ

Disadvantages:

• Danh mục đầu tư dưới 100.000 đô la aren rất dễ tùy chỉnh
• Thiếu giao dịch cổ phần phân số, các yêu cầu về số dư danh mục đầu tư dẫn đến tiền mặt không đầu tư

Các chi tiết: Số cứng của Wealthfront, tương tự như Betterment: Phí tư vấn hàng năm 0,25%, tỷ lệ chi phí trung bình có trọng số từ 0,08 đến 0,11%, tiền gửi tối thiểu 500 đô la và tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp 2,55% APY vào tháng 11 năm 2022. Wealthfront’s hard numbers are similar to Betterment: a 0.25% annual advisory fee, a weighted average expense ratio of 0.08 to 0.11%, a $500 minimum deposit and a cash management account that offers 2.55% APY as of November 2022.

Đó là những điều tốt, nhưng bạn cần phải xem qua các con số để đánh giá đầy đủ giá trị của Wealthfront.Danh mục đầu tư của Wealthfront, cung cấp rủi ro tương đối thấp ngay cả so với các cố vấn robo tốt khác.Chiến lược thu hoạch mất thuế của nó là một trong những tiến bộ nhất.Bạn có thể sử dụng các công cụ tài chính thân thiện với người dùng miễn phí, có thể tùy chỉnh cho dù bạn có đầu tư một đô la với Wealthfront hay không.

Wealthfront cung cấp các mô hình đầu tư cho năm mục tiêu khác nhau: tài trợ nghỉ hưu, trả tiền cho đại học, mua một ngôi nhà, kiếm được một chi phí lớn một lần và dành thời gian nghỉ làm để đi du lịch.Nó cũng cung cấp một mô hình riêng cho các cơn gió như di truyền một lần.

Vận hành cố vấn robo vẫn đang làm việc trên một tính năng tự lái xe của người Viking, nhưng có vẻ như đầy hứa hẹn.Nó dự định sẽ nhận tiền lương của bạn và tự động phân bổ nó để thanh toán hóa đơn của bạn, tiết kiệm và đầu tư, tối ưu hóa số tiền dựa trên mục tiêu của bạn.

Cách chọn công ty đầu tư tốt nhất cho bạn

Có rất nhiều yếu tố cần xem xét khi chọn công ty đầu tư mà bạn sẽ sử dụng để quản lý danh mục đầu tư của mình.Thay vì bị tê liệt bằng cách phân tích, hãy làm những gì Clark làm: ưu tiên các khoản phí.Ở đây, một ý tưởng về các khoản phí mà bạn sẽ trả tùy thuộc vào cách bạn chọn đầu tư.

Tự định hướng: Tìm kiếm một quỹ ngày mục tiêu hoặc kết hợp các quỹ chỉ số (tổng thị trường chứng khoán, quốc tế và trái phiếu) với tỷ lệ chi phí là 0,10% hoặc tốt hơn.Ở đó, cũng không cần phải trả một khoản hoa hồng để giao dịch cổ phiếu hoặc quỹ ETF vào năm 2022. Look for a target date fund or a mix of index funds (total stock market, international and bond) with an expense ratio of 0.10% or better. There’s also no need to pay a commission to trade stocks or ETFs in 2022.

ROBO-Advisor: Có rất nhiều cố vấn robo tốt tính phí hàng năm từ 0,25% hoặc ít hơn.Nếu bạn sẽ sử dụng một cố vấn robo tính phí nhiều hơn, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được các tính năng bổ sung.Ví dụ, các dịch vụ cố vấn cá nhân của Vanguard, tính phí 0,30% nhưng cho phép bạn truy cập không giới hạn vào một kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). There are plenty of good robo-advisors that charge annual fees of 0.25% or less. If you’re going to use a robo-advisor that charges more, make sure you’re getting additional features. For example, Vanguard’s Personal Advisor Services charges 0.30% but gives you unlimited access to a Certified Financial Planner (CFP).

Cố vấn tài chính: Hầu hết các nguồn có uy tín đều trích dẫn một điểm chuẩn trong ngành là 1% mỗi năm.Có thể khó khăn hơn để xác định mức phí tốt của người Viking cho một cố vấn tài chính.Trước tiên hãy chắc chắn rằng người mà bạn đang xem xét là CFP và do đó có nghĩa vụ ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Most reputable sources cite an industry benchmark of 1% annually. It can be harder to pinpoint a “good” fee level for a financial advisor. First make sure that the person you’re considering is a CFP and therefore has a fiduciary duty to act in your best interests.

Ngoài phí, đây là một số điều khác mà bạn có thể muốn xem xét:

• Số tiền gửi tối thiểu
• Các loại tài sản có sẵn (cổ phiếu và trái phiếu, ví dụ)
• Các loại tài khoản (ví dụ như tài khoản hưu trí như IRA)
• Dễ sử dụng (trang web và ứng dụng)
• Công cụ nghiên cứu và dữ liệu
• Phương pháp giáo dục
• Dịch vụ khách hàng

Lời khuyên đầu tư của Clark Howard,

Clark thường mô tả phong cách đầu tư của anh ấy là Dull Dull.Sự thật là những người thông minh, thành công đã đầu tư vào những cách thức nhàm chán trong nhiều thập kỷ.

Đầu tư thực sự không giống như đặt tất cả tiền của bạn vào màu đỏ tại bàn roulette ở Vegas.Vâng, có rủi ro liên quan.Và vâng, về mặt lý thuyết bạn có thể mất một số hoặc tất cả số tiền của bạn trong bất kỳ khoản đầu tư nào.Nhưng cách đã được chứng minh để đầu tư tốt cho việc nghỉ hưu là đạt được mức tăng khiêm tốn, tương đối ổn định trong một thời gian dài.

Khuyến nghị đầu tư yêu thích của Clark là các quỹ ngày mục tiêu.Mỗi môi giới lớn cung cấp cho họ bao gồm Fidelity, Schwab và Vanguard.Chọn năm gần nhất khi bạn mong đợi nghỉ hưu: đó là ngày mục tiêu của bạn.Người quản lý quỹ sẽ thay đổi phân bổ quỹ khi bạn tiến gần hơn đến nghỉ hưu, giảm rủi ro bằng cách giữ ít danh mục đầu tư của bạn trong cổ phiếu.

Trở lại với phép ẩn dụ sòng bạc: cố gắng thời gian thị trường giống như đánh bạc.Nó có thể là niềm vui, đặc biệt là nếu bạn thắng.Nhưng nhiều khả năng, kết quả của bạn sẽ dựa trên không có gì nhiều hơn may mắn.Clark đề xuất tính trung bình của Dollar Dollar, đó là một cách lạ mắt khi nói rằng bạn nên đóng góp tiền mới cho danh mục đầu tư của mình theo định kỳ thay vì đặt một lần một lần.

Suy nghĩ cuối cùng

Xây dựng một chiến lược đầu tư tốt cũng quan trọng như chọn công ty đầu tư tốt nhất.

Chỉ cần nhớ rằng nó OK OK để nhàm chán với các khoản đầu tư của bạn, vì Clark đã khuyên nhiều lần.

Nó rất dễ dàng để có được FOMO (sợ bỏ lỡ) khi bạn thấy một loại tiền điện tử hoặc cổ phiếu nào đó như Tesla Spike trong vài năm qua (ngay cả khi nó ít phổ biến hơn đối với các nhà đầu tư vào năm 2022).Nhưng tiết kiệm cho nghỉ hưu là về lợi nhuận ổn định và đóng góp nhất quán.

Quan tâm đến đầu tư?Kiểm tra cuộc trò chuyện trong cộng đồng Clark.com của chúng tôi!

Ai là công ty đầu tư lớn nhất thế giới?

Công ty đầu tư nào tốt nhất trên thế giới là gì?

10 khoản đầu tư hàng đầu là gì?

7 loại đầu tư hàng đầu là gì?