Lãi suất có xu hướng tăng trở lại
|
Những ngày cận kề Giáng sinh, lãi suất dự kiến sẽ tăng trở lại, có thể gây áp lực lên người dân Úc. Tuy nhiên, các chuyên gia dự đoán rằng cơn đau thực sự sẽ không được cảm nhận cho đến năm sau
Thứ ba sẽ đánh dấu cuộc họp cuối cùng trong năm của hội đồng quản trị Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA). Theo các nhà kinh tế, họ có thể sẽ tăng tỷ lệ tiền mặt lên 0. 25 điểm phần trăm, đưa nó lên 3. 1 phần trăm Kết quả là những người nắm giữ thế chấp sẽ gặp nhiều khó khăn hơn, đặc biệt là những người có khoản vay với lãi suất thay đổi, vào thời điểm mà áp lực chi phí sinh hoạt đã cắnRBA bắt đầu tăng lãi suất vào tháng 5 và kể từ đó đã làm việc nhanh chóng trongcuộc chiến kiềm chế lạm phát Đã cóbảy lần tăng liên tiếp lấy tỷ lệ từ mức thấp kỷ lục 1% xuống 2% chỉ trong vài tháng Tỷ lệ phần trăm của tháng 11 là 85%Tại sao năm 2023 dường như là một năm khó khăn đối với rất nhiều người, tình hình của người Úc cho đến nay như thế nào và một đợt tăng lãi suất khác sẽ ảnh hưởng đến họ như thế nào vào Giáng sinh này? ĐỌC THÊM Chi phí sinh hoạt ngày càng tăng đang ảnh hưởng đến xã hội Úc, ngoài ví tiền, được tiết lộ như thế nào Show
Người Úc hiện đang tiến triển như thế nào?Quý tháng 9 là quý thứ hai liên tiếp trong đó khó khăn tài chính Theo báo cáo Thông tin chi tiết về người tiêu dùng của NAB, được công bố vào tháng 11, cứ ba người Úc thì có hơn một người gặp phải một số khó khăn và cứ năm người thì có một người nghĩ rằng họ đang gặp khó khăn trong việc kiếm sống.Tuy nhiên, mặc dù lãi suất tăng, việc không thanh toán được các khoản thế chấp, thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân là nguyên nhân ít gặp khó khăn nhất, cho thấy người Úc không bị ảnh hưởng nặng nề bởi việc tăng lãi suất Theo báo cáo, "Người Úc nói chung tiếp tục tin rằng họ đang đối phó khá tốt để kiếm đủ tiền. " Khi được yêu cầu đánh giá mức độ họ cảm thấy phải vật lộn để kiếm sống qua ngày, trung bình, những người được hỏi cho điểm khiêm tốn là 4 (trên 10). Con số này không thay đổi so với quý trước với 4 điểm trên 10 (trong đó 10 cho thấy họ đang gặp khó khăn "rất nhiều"). " Kết quả hỗn hợp được tìm thấy trong dữ liệu bán lẻ, một thước đo khác về cách người Úc đang làm, theo báo cáo Thương mại Bán lẻ của Cục Thống kê Úc tháng 10. 2% so với tháng trước nhưng tăng 12. 5 % so với tháng 10 năm 2021, mặc dù mức tăng này rất có thể là do lạm phát, khi mọi người phải trả nhiều tiền hơn để mua cùng một thứ Kể từ tháng 5, RBA đã 7 lần tăng lãi suất liên tiếp. Dean Lewins / AAP Nguồn. AAP / Trưởng khoa Lewins Điều tồi tệ nhất vẫn chưa xảy ra, theo nhà kinh tế cấp cao tại ANZ Catherine Birch, người đã nói với SBS News rằng “hầu hết các loại khó khăn tài chính vẫn ở mức hoặc thấp hơn mức trước đại dịch. " "Khó khăn tài chính sẽ trở nên tồi tệ hơn trong các quý sắp tới do tỷ lệ và lạm phát cao hơn, và các mức trung bình có thể che giấu đáng kể - tỷ lệ vô gia cư và nhu cầu về các dịch vụ cộng đồng đang tăng lên. "" Việc tăng lãi suất trong tương lai sẽ có tác động gì đối với các hộ gia đình Úc và khi nào?Đối với một gia đình có khoản thế chấp $500.000, số 0. Mức tăng 25 điểm phần trăm có thể dẫn đến tăng chi phí khoảng 900 đô la mỗi tháng hoặc 10.000 đô la mỗi năm Shane Oliver, nhà kinh tế trưởng tại AMP, nói với SBS News, "Điều đó sẽ gây ra khá nhiều đau đớn. Nó sẽ làm giảm đáng kể chi tiêu của người tiêu dùng và điều này có tác động lớn hơn vào thời điểm Giáng sinh. "" Tuy nhiên, do có khoảng thời gian từ hai đến ba tháng giữa quyết định của RBA và các ngân hàng thông qua quyết định đó, nên phần lớn người Úc vẫn chưa cảm nhận được tác động của việc tăng lãi suất hoặc hiện mới bắt đầu cảm thấy như vậy. Theo thống kê của chính phủ, 3. 3 triệu hộ gia đình Úc, tương đương 35%, có các khoản thế chấp và 33% trong số các khoản thế chấp đó là cố định hoặc có một phần cố định Điều này cho thấy rằng mặc dù họ có thể sớm bị sốc, nhưng họ vẫn chưa cảm thấy các vít siết chặt. Theo các chuyên gia kinh tế, tỷ lệ tiền mặt có thể tăng gấp đôi vào năm 2023, đạt đỉnh vào nửa đầu năm. Tin tức SBS Nguồn. Bản tin SBS Điều đó sẽ khiến chi tiêu giảm hơn nữa trong nửa cuối năm sau Nếu một người có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và đã thanh toán thêm trước khi lãi suất bắt đầu tăng, bà. Birch nói tiếp, họ cũng đang xử lý tốt cơn bão Cô ấy nói, rất nhiều người đã tăng các khoản thanh toán thế chấp và xây dựng các tài khoản bù đắp của họ. "Bộ đệm được đặt ra vì tiết kiệm cao hơn nhiều. " ĐỌC THÊM Cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt nghiêm trọng của Úc đã được đưa ra ánh sáng như thế nào qua câu chuyện về một người phụ nữ và một hộp sữa chua Người Úc trẻ tuổi, theo Mr. Oliver, sẽ bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi một đợt tăng giá khác "Những người trẻ tuổi tham gia thị trường gần đây hơn, ở độ tuổi cuối 20, 30 và đầu 40, có xu hướng dễ bị tổn thương nhất và nhóm đó thay đổi chi tiêu nhiều nhất để đáp ứng với các sự kiện như lãi suất cao hơn hoặc thay đổi thu nhập. " Anh ấy tiếp tục, những người Úc lớn tuổi ít bị tổn thương hơn vì họ có nhiều khả năng trở thành nhà đầu tư hơn hoặc vì họ có khả năng thanh toán thế chấp vững chắc. Ngoài ra, họ không thường xuyên thay đổi mô hình chi tiêu của mình Tỷ giá tiền mặt sẽ tiếp tục tăng trong bao lâu?Sau đợt tăng lãi suất dự đoán hôm nay, các nhà kinh tế dự đoán sẽ có thêm hai lần tăng lãi suất tiền mặt nữa vào năm 2023, với mức cao nhất là vào nửa đầu năm Mặc dù hội đồng quản trị RBA không họp vào tháng 1, nhưng một đợt tăng lãi suất khác có thể sẽ đến vào tháng 2 Với độ trễ, Mr. Oliver dự đoán rằng điều này "sẽ gần đến đỉnh", có nghĩa là quý 2 sẽ tồi tệ nhất đối với người tiêu dùng Theo chị. Birch của ANZ, tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt mức cao 3. 85% vào tháng 5 trước khi không thay đổi trong một thời gian RBA cần làm chậm nhu cầu đủ để nguồn cung bắt kịp và giảm lạm phát trở lại, bà nói thêm rằng "quan điểm của chúng tôi là có khá nhiều động lực trong lạm phát. "" Làm thế nào xấu mọi thứ có thể nhận được?Theo chị. Birch, thị trường lao động mạnh mẽ là một dấu hiệu cho thấy người Úc sẽ có thể vượt qua cơn bão "Mọi người có nhiều khả năng có thể tiếp tục chi tiêu và trả nợ miễn là hầu hết những người muốn có việc làm đều có việc làm hoặc có thể tìm được việc làm khá nhanh", cô nói. “Nếu đúng như vậy, thật sự rất khó để chứng kiến sự sụt giảm mạnh của nền kinh tế Úc. " "Thị trường lao động mạnh mẽ là một phần thực sự quan trọng trong đó, nhưng tôi nghĩ rằng tăng trưởng sẽ chậm lại một chút vào năm tới và đến năm 2024, và chúng tôi không mong đợi mọi thứ sẽ sụp đổ Tuy nhiên, ông. Oliver lưu ý rằng việc làm, bao gồm cơ hội việc làm và vị trí tuyển dụng, "thường là một chỉ báo trễ. " Ông nói: “Lòng tin của người dân có thể bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất và nếu chi tiêu giảm quá nhiều, các doanh nghiệp có thể phải điều chỉnh việc làm theo mức nhu cầu thấp hơn”. Năm tới, tôi nghĩ rằng không thể tránh khỏi chúng ta có một chút điều đó, nhưng bạn không muốn quá nhiều, anh ấy nói. "Nếu mọi người vỡ nợ hoặc phải bán nhà, thì nguy cơ suy thoái sẽ lớn hơn nhiều", ông nói. Lãi suất được cho là sẽ tăng một lần nữa vào ngày hôm nay, điều này có thể gây áp lực lên người Úc trước Giáng sinh, mặc dù các chuyên gia nói rằng nỗi đau thực sự sẽ không được cảm nhận cho đến năm sau Hội đồng quản trị của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) sẽ họp vào thứ Ba lần cuối cùng trong năm nay và các nhà kinh tế dự đoán họ sẽ tăng tỷ lệ tiền mặt thêm 0. 25 điểm phần trăm — tăng lên 3. 1 phần trăm Nó sẽ gây ra nhiều đau đớn hơn cho những người nắm giữ thế chấp, đặc biệt là những người cho vay có lãi suất thay đổi, vào thời điểm mà áp lực chi phí sinh hoạt đã cắnRBA bắt đầu nâng lãi suất vào tháng 5 và kể từ đó đã làm việc với tốc độ trongcuộc chiến kiềm chế lạm phát Đã cóbảy lần tăng liên tiếp trong nhiều tháng, lấy lãi suất từ mức thấp kỷ lục là 0. 1 phần trăm đến 2. 85% trong tháng 11Vậy người Úc đang đối phó như thế nào cho đến nay, một đợt tăng lãi suất khác sẽ ảnh hưởng đến họ như thế nào vào dịp Giáng sinh này và tại sao năm 2023 lại là một năm khó khăn đối với nhiều người như vậy? ĐỌC THÊM Tiết lộ. Chi phí sinh hoạt gia tăng đang ảnh hưởng đến xã hội Úc như thế nào ngoài túi hông Làm thế nào là người Úc đối phó ngay bây giờ?Quý tháng 9 đánh dấu quý thứ hai liên tiếp khó khăn tài chính tăng. Hơn một phần ba người Úc đã trải qua một số khó khăn và cứ năm người thì có một người tin rằng họ đang phải vật lộn để kiếm đủ sống, theo báo cáo Thông tin chi tiết về người tiêu dùng của NAB, được công bố vào tháng 11Nhưng mặc dù lãi suất tăng, những nguyên nhân khó khăn ít phổ biến nhất bao gồm không thể trả nợ thế chấp, thẻ tín dụng hoặc trả khoản vay cá nhân, điều này cho thấy việc tăng lãi suất không ảnh hưởng quá nhiều đến người Úc “Người Úc nói chung tiếp tục tin rằng họ đang đối phó khá tốt để kiếm đủ tiền,” báo cáo lưu ý. "Khi được yêu cầu đánh giá mức độ họ cảm thấy phải vật lộn để kiếm sống qua ngày, trung bình họ cho điểm khiêm tốn là 4. 4 điểm trên 10 điểm (trong đó 10 điểm cho thấy họ đang gặp khó khăn 'rất nhiều'). Điều này không thay đổi so với quý trước. " Dữ liệu bán lẻ, một chỉ báo khác về cách người Úc công bằng, được trộn lẫn. Báo cáo Thương mại Bán lẻ của Cục Thống kê Úc, phát hành vào tháng 10, cho thấy thương mại giảm 0. 2% theo tháng nhưng tăng 12. 5% so với tháng 10 năm 2021, mặc dù mức tăng này rất có thể phản ánh lạm phát, với việc mọi người phải chi nhiều tiền hơn để mua cùng một thứ RBA đã thực hiện bảy đợt tăng lãi suất liên tiếp kể từ tháng Năm. Nguồn. AAP / Trưởng khoa Lewins Báo cáo Triển vọng ngành bán lẻ Úc của ANZ Insight, được công bố vào tháng 11, cho thấy nhu cầu của người tiêu dùng vẫn mạnh và mọi người vẫn chi tiêu mặc dù niềm tin của người tiêu dùng đang ở mức suy thoái, điều đó có nghĩa là người Úc vẫn chi tiêu nhưng cảm thấy không hài lòng về điều đóCatherine Birch, chuyên gia kinh tế cấp cao tại ANZ, nói với SBS News "hầu hết các loại khó khăn tài chính vẫn ở mức hoặc thấp hơn mức trước đại dịch" nhưng cảnh báo điều tồi tệ nhất vẫn chưa đến "Khó khăn tài chính sẽ trở nên tồi tệ hơn trong các quý tới với lãi suất cao hơn và lạm phát cao hơn. Và các mức trung bình có thể che giấu sự khác biệt đáng kể - tỷ lệ vô gia cư và nhu cầu về các dịch vụ cộng đồng đang tăng lên. " Làm thế nào và khi nào một đợt tăng lãi suất khác sẽ ảnh hưởng đến các hộ gia đình Úc?một 0. Việc tăng lãi suất 25 điểm phần trăm đối với một hộ gia đình có khoản thế chấp 500.000 đô la có thể khiến chi phí tăng khoảng 900 đô la mỗi tháng hoặc 10.000 đô la mỗi năm Shane Oliver, nhà kinh tế trưởng của AMP, nói với SBS News: "Điều đó sẽ gây ra khá nhiều đau đớn". "Nó sẽ làm giảm đáng kể chi tiêu của người tiêu dùng và điều này có tác động lớn hơn vào thời điểm Giáng sinh. " Tuy nhiên, hầu hết người Úc vẫn chưa bị ảnh hưởng quá nhiều bởi việc tăng lãi suất hoặc chỉ mới bắt đầu cảm thấy chúng, do có độ trễ từ hai đến ba tháng giữa quyết định của RBA và các ngân hàng thông qua quyết định đó. Khoảng 35 phần trăm, hoặc 3. 3 triệu hộ gia đình Úc có khoản thế chấp, theo số liệu của chính phủ, và một phần ba trong số họ đang có khoản thế chấp cố định hoặc có thành phần cố định Điều này có nghĩa là họ vẫn chưa cảm thấy các vít siết chặt, mặc dù một cú sốc có thể sắp xảy ra Các nhà kinh tế cho rằng tỷ lệ tiền mặt có thể tăng gấp đôi vào năm 2023, đạt đỉnh vào nửa đầu năm. Nguồn. Bản tin SBS Bà Birch cho biết: “Cho đến nay, các khoản thế chấp cố định đã bảo vệ rất nhiều người khỏi việc tăng lãi suất. "Khi những người đó bắt đầu giảm bớt [thế chấp theo lãi suất cố định của họ] từ quý 2 năm sau, nhiều người sẽ thực sự gặp phải tác động của việc tăng lãi suất này và thấy các khoản thanh toán thế chấp của họ tăng khá mạnh"Điều đó sẽ dẫn đến việc giảm chi tiêu nhiều hơn trong nửa cuối năm tới. " Bà Birch nói thêm, những người có các khoản thế chấp với lãi suất thay đổi cũng đang vượt qua cơn bão nếu họ đã có khoản thế chấp trong nhiều năm và trả thêm trước khi lãi suất bắt đầu tăng. Cô nói: “Rất nhiều người đã ngày càng tiến xa hơn trong việc thế chấp và xây dựng các tài khoản bù đắp của họ. "Tiết kiệm cao hơn rất nhiều, vì vậy có bộ đệm tại chỗ. " ĐỌC THÊM Làm thế nào câu chuyện về một người phụ nữ và sữa chua làm nổi bật cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt nghiêm trọng của Úc Ông Oliver cho biết những người Úc trẻ tuổi sẽ bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi một đợt tăng lãi suất khác "Những người dễ bị tổn thương nhất có xu hướng là những người trẻ tuổi tham gia thị trường gần đây hơn ở độ tuổi cuối 20, 30 và đầu 40. Và nhóm đó có xu hướng thay đổi chi tiêu nhiều nhất để đáp ứng với các sự kiện như lãi suất cao hơn hoặc thay đổi thu nhập của họ "Người Úc lớn tuổi không dễ bị tổn thương như vậy," ông nói thêm. "Họ có xu hướng trở thành nhà đầu tư hoặc thế chấp của họ được kiểm soát tốt và thực sự. Và họ không có xu hướng thay đổi thói quen chi tiêu nhiều. " Tỷ lệ tiền mặt sẽ tiếp tục tăng trong bao lâu nữa?Sau đợt tăng lãi suất dự kiến ngày hôm nay, các nhà kinh tế dự báo lãi suất tiền mặt sẽ có thêm hai lần tăng nữa vào năm 2023 và đạt mức cao nhất trong nửa đầu năm Hội đồng quản trị RBA không họp vào tháng 1, nhưng có khả năng tăng lãi suất khác vào tháng 2 Ông Oliver cho rằng điều này "sẽ gần đạt đỉnh", nghĩa là nếu tụt hậu, người tiêu dùng sẽ chịu thiệt hại nặng nề nhất trong quý 2 Bà Birch tại ANZ hy vọng tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt đỉnh ở mức 3. 85 phần trăm vào tháng Năm, và sau đó giữ nguyên một thời gian "Quan điểm của chúng tôi là có khá nhiều động lực trong lạm phát," cô nói. "RBA cần làm chậm nhu cầu đủ để nguồn cung bắt kịp và giảm lạm phát trở lại. " Làm thế nào xấu mọi thứ có thể nhận được?Thị trường lao động mạnh mẽ là một dấu hiệu tốt cho thấy người Úc có thể vượt qua cơn bão, bà Birch nói "Miễn là hầu hết những người muốn có việc làm đều có việc làm hoặc có thể tìm được việc làm khá nhanh, thì nhiều khả năng họ sẽ có thể tiếp tục chi tiêu và tiếp tục trả nợ," cô nói. “Thật khó để chứng kiến sự suy thoái mạnh mẽ của nền kinh tế Úc nếu đúng như vậy. "Tôi thực sự nghĩ rằng tăng trưởng sẽ chậm lại một chút vào năm tới và đến năm 2024, nhưng chúng tôi không mong đợi mọi thứ sẽ rơi xuống vực thẳm và thị trường lao động mạnh mẽ là một phần thực sự quan trọng trong đó.". " Nhưng ông Oliver cho biết việc làm, cơ hội việc làm, vị trí tuyển dụng và việc làm "thường là một chỉ báo trễ" Tỷ giá tăng có thể ảnh hưởng đến niềm tin của người dân và nếu chi tiêu giảm quá nhiều, các công ty cuối cùng phải điều chỉnh việc làm của họ theo mức nhu cầu thấp hơn, ông nói "Nếu mọi người vỡ nợ hoặc phải bán nhà, thì nguy cơ suy thoái sẽ lớn hơn nhiều. Năm tới, tôi nghĩ không thể tránh khỏi chúng ta có một chút như vậy, nhưng bạn không muốn quá nhiều", ông nói. Tại sao họ tăng lãi suất?Mặc dù vậy, việc tăng lãi suất được biết đến như một công cụ chính của ngân hàng trung ương để hạ thấp lạm phát , bằng cách tăng chi phí .
Lãi suất sẽ tăng vào năm 2023?Điều tốt nhất là chúng ta tiếp tục thấy lãi suất thế chấp ở mức hiện tại, có lẽ từ 6. 5% đến 7. 5%. ” Hiệp hội ngân hàng thế chấp (MBA). Trung bình 5. 5% vào cuối quý 4 năm 2022 và 5. 4% vào cuối năm 2023 .
Lãi suất Go Australia 2022 sẽ cao bao nhiêu?Lãi suất RBA dự kiến sẽ tăng lên 3. 60% vào quý 1 năm 2023, từ 3. 10% vào quý 4 năm 2022, theo dự đoán lãi suất của ING tại Úc.
Vì sao Australia tăng lãi suất?Lãi suất đã tăng tích lũy đáng kể kể từ tháng 5. Điều này là cần thiết để đảm bảo rằng giai đoạn lạm phát cao hiện nay chỉ là tạm thời . Lạm phát cao gây thiệt hại cho nền kinh tế của chúng ta và làm cho cuộc sống của người dân trở nên khó khăn hơn.
|
