Danh sách chi tiêu hàng tháng
|
Để lập được bảng chi tiêu gia đình hàng tháng bằng Excel, bạn cần thực hiện tuần tự theo các bước dưới đây. Bước 1: Lên danh sách các khoản phí thu - chi hàng thángTrước tiên, bạn cần phân chia các khoản thu chi hàng tháng theo từng danh mục cụ thể. Chú ý, chia mục càng chi tiết càng tốt. Bước này rất quan trọng. Nếu không thống kê đầy đủ bạn sẽ rất khó lên ngân sách và kiểm soát các khoản thu chi trong tháng.  Bước 2: Phân bổ nguồn ngân sáchKhi đã lên được các danh mục thu chi, bạn hãy phân bổ ngân sách sao cho hợp lý. Có rất nhiều phương pháp chi tiêu giúp sổ thu chi gia đình của bạn trở nên khoa học hơn như:
Tùy vào tình hình thực tế của mỗi gia đình mà lựa chọn phương pháp thích hợp. Bước 3: Rà soát, cân đối chi tiêu hợp lýHãy rà soát lại bảng chi tiêu gia đình hàng tháng mà bạn vừa lập. Sau đó cân đối lại sao cho hợp lý nhất. Không nên phân bổ quá nhiều hoặc quá ít vào một mục. Bước 4: Thực hiện ghi chép thu chiCần ghi chép tỉ mỉ, cẩn thận theo ngày, theo tuần, theo tháng. Tuyệt đối không bỏ lỡ bất cứ một khoản thu - chi nào dù là nhỏ nhất. Làm sao để xây dựng bảng chi tiêu gia đình hàng tháng với ngân sách sát thực tế?Khi lập bảng chi tiêu gia đình bằng Excel, bạn phải xác định những con số chi phí chi tiêu phù hợp. Mỗi gia đình sẽ có mức thu nhập cũng như chi tiêu khác nhau. Vậy nên khi tham khảo bảng Excel chi tiêu gia đình hay cá nhân trên mạng. Bạn phải linh hoạt chỉnh sửa để xây dựng cho gia đình mình một bảng phù hợp nhất. Có 3 điểm trong cách quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả sát với thực tế nhất là: Thứ nhất, dựa vào tổng kết thu - chi thực tế của 2 - 3 tháng trước đóMuốn bảng chi tiêu gia đình hàng tháng không có những con số “trên trời”. Bạn cần tổng kết lại tình hình thu - chi trong khoảng 2 - 3 tháng trước. Điều này sẽ giúp nắm rõ được chi tiêu thực tế ra sao. Từ đó sẽ dễ cân đối ngân sách sao cho khớp với nhu cầu chi tiêu của cả gia đình. Thứ hai, thiết lập các mục tiêu tài chínhThay vì nói suông, hãy lập ra những mục tiêu tài chính cho từng mốc thời gian. Làm tốt điều này bạn sẽ có định hướng để phấn đấu và cố gắng. Một lưu ý cho bạn là nên đặt những mục tiêu mà bạn và gia đình dễ nhìn thấy được sự thay đổi khi xem lại bảng quản lý chi tiêu gia đình mình bằng Excel. Những mục tiêu về tiết kiệm dài hạn, ngắn hạn hay mục tiêu về đầu tư cần đặt rõ và đo lường được. Vì khi bạn đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra, bạn sẽ có động lực và kỷ luật hơn trong quản lý tài chính. Thứ ba, phân loại chi phíPhân loại các chi phí theo mức độ ưu tiên từ lớn đến nhỏ. Bạn nên có một danh mục các khoản bắt buộc như trả nợ, tiền nhà,... Với các mục không quá quan trọng, hãy tìm cách cắt giảm và phân bổ vào quỹ tiết kiệm. Việc xác định chi phí ban đầu sẽ giúp bạn kỷ luật hơn trong việc chi tiêu. Khi bạn không biết nên chi bao nhiêu cho một tháng là đủ, cứ nghĩ cần thì cứ chi tiêu. Hay nếu bạn có suy nghĩ mỗi ngày chi tiêu nhiều hơn 1 chút cũng không sao. Và bạn cứ chi tiêu mà không đặt hạn mức chi phí thì bạn sẽ bất ngờ vào cuối tháng đấy. Mặc dù trong bảng chi tiêu trong gia đình bằng Excel bạn cần đề ra hạn mức cho các khoản chi phí. Tuy nhiên, bạn cũng đừng quá chi li trong thu chi. Bởi như thế bạn và các thành viên rất dễ cảm thấy thiếu thốn và mệt mỏi. Đồng thời, bạn có thể thêm một khoản chi phí dự phòng nhỏ cho tháng đó. Đề phòng những chuyện xảy ra cần chi tiêu gấp chẳng hạn. Các mẫu bảng chi tiêu gia đình hàng tháng bằng ExcelĐể việc lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng của bạn trở nên dễ dàng hơn. RedBag xin chia sẻ một số mẫu bảng đơn giản đã được nhiều người áp dụng. Trong đây có những cách chi tiêu hợp lý cho gia đình 4 người, 5 người rất hay để bạn tham khảo.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các bảng cân đối tài chính cá nhân excel sau. Nếu bạn thấy phù hợp, hãy tải về để sử dụng cho việc quản lý chi tiêu của gia đình mình. Một số sai lầm trong quản lý chi tiêu khiến tài chính hao hụtRất nhiều người thắc mắc, vì sao đã có bảng chi tiêu gia đình hàng tháng trong tay nhưng gia đình tôi vẫn bị hao hụt tài chính. Để lý giải điều này, RedBag sẽ liệt kê ra một vài sai lầm ngay sau đây. Không có kế hoạch cụ thểNhiều gia đình bỏ bẫng bước lập kế hoạch chi tiết vì thế dễ rơi vào tình trạng hụt thu thừa chi. Ngoài ra, nó cũng khiến cho bạn rối loạn, chi tiêu quá nhiều vào những thứ không cần thiết. Các thành viên trong gia đình bất đồng chi tiêuChi tiêu gia đình 5 người hay 4 người, 10 người điều quan trọng nhất là sự nhất quán trong chi tiêu. Thói quen mỗi người chi một kiểu làm cho bảng chi tiêu hàng tháng của bạn rất dễ thất bại. Ví dụ, bạn tiết kiệm nhưng chồng lại tiêu hoang phí. Tiền làm ra bao nhiêu “đốt” sạch sành sanh. Điều này làm cho gánh nặng tài chính dồn lên vai của bạn. Lâu dần dẫn đến mâu thuẫn khó hòa hợp. Đây là lí do vì sao bạn cần ngồi lại và thống nhất với các thành viên cách chi tiêu phù hợp nhất. Không có quỹ dự phòngTrong cuộc sống có rất nhiều tình huống mà bạn không thể lường trước được. Chẳng hạn, covid-19 khiến bạn giảm lương, mất việc làm. Hay con cái ốm đau, bố mẹ ở quê cần tiền chữa bệnh… Lúc này, nếu không có quỹ dự phòng, bạn sẽ rơi vào khó khăn. Tình trạng “giật gấu vá vai” làm cho tình hình tài chính đã khó lại càng khó hơn. Do đó, hãy luôn chuẩn bị quỹ dự phòng dù là người độc thân hay đã có gia đình. Vừa rồi là một số hướng dẫn lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng. Mong rằng, qua bài viết này, bạn đã biết cách quản lý chi tiêu cho gia đình của mình khoa học nhất. Tham khảo thêm các bí quyết quản lý tài chính khác được RedBag chia sẻ tại mục “Kiến thức” nhé. Lập bảng chi tiêu hàng tháng bằng excel giúp cho chúng ta có thể nắm được các thông tin về thu nhập cũng như khoản chi tiêu của gia đình hàng tháng, từ đó giúp quản lý chi tiêu hiệu quả, hợp lý hơn.
Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng đem lại rất nhiều lợi ích, thông qua việc ghi chi tiêu sẽ giúp cho bạn có kế hoạch chi tiêu tốt hơn, cũng như có thể nắm rõ các khoản thu chi của mình từ đó tiết kiệm tiền tốt hơn và thực hiện các khoản mục đầu tư hiệu quả tăng giá trị trong tương lai. Áp dụng quy tắc tài chính trước khi lập bảng kế hoạchLập bảng chi tiêu hàng tháng bằng excel Trước khi làm bảng chi tiêu hàng tháng excel, bạn cần lựa chọn quy tắc quản lý tài chính cá nhân. Hiện nay có rất nhiều quy tắc để bạn lựa chọn, nhưng phổ biến nhất vẫn là 2 quy tắc 50/30/20 hoặc 6 chiếc hũ. Quy tắc 50/30/20Đây được xem là quy tắc có hiệu quả cao và dễ áp dụng. Theo đó, với khoản thu nhập của mình bạn có thể chia ra như sau: Dùng 50% thu nhập cho việc chi tiêu cần thiết như, chi phí ăn ở, sinh hoạt, điện nước, . . . Dùng 30% thu nhập trong việc giải trí, mua sắm, tận hưởng cuộc sống. Dùng 20% thu nhập để tiết kiệm hoạch đầu tư. Quy tắc 6 chiếc hũVới quy tắc 6 chiếc lọ, bạn sẽ chia ngân sách của mình thành 6 hũ để chi tiêu. Mỗi hũ sẽ có % khác nhau tùy vào nhu cầu sử dụng. Hũ thứ nhất – 55% thu nhập: Đây chính là khoản thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu như chi tiêu ăn uống, thanh toán hóa đơn tiêu dùng, . . Hũ thứ 2 – 10% thu nhập: Bạn có thể dùng tiền thu nhập để đầu tư sinh lời. Hũ thứ 3 – 10% thu nhập: Phần thu nhập này dành cho tiết kiệm, phục vụ cho các mục tiêu trong tương lai như mua xe, mua nhà, . . Hũ thứ 4 – 10% thu nhập: Sử dụng 1 khoản tiền để phục vụ các nhu cầu giải trí, tự thưởng cho bản thân cũng được xem là một cách giúp bạn có thêm động lực trong làm việc và cân bằng cuộc sống. Hũ thứ 5 – 10% thu nhập: Dùng 1 phần thu nhập của mình để có thêm kiến thức cho bản thân, bạn cũng có thể mua sách đọc để trau dồi thêm các kiến thức. Hũ thứ 6 – 5% thu nhập: Nếu tài chính của bạn không cao, bạn có thể dành 1 ít % trong hũ này cho mục đích từ thiện, cho đi chính là nhận lại. Mẫu kế hoạch chi tiêu hàng tháng gồm những gìMẫu kế hoạch chi tiêu excel Cách lập bảng chi tiêu hàng tháng bằng excel Để lập bảng quản lý chi tiêu, người dùng sử dụng một bảng tính excel riêng biệt để dễ dàng quản lý. Sau đây là các bước để lập bảng kế hoạch chi tiêu cá nhân hàng tháng. Bước 1: Mở ứng dụng excel trên máy tính hoặc điện thoại. Để thuận tiện khi sử dụng bạn có thể thực hiện trên chiếc smartphone của mình Bước 2: Bạn sẽ phải tạo ra 2 cột bao gồm 1 cột thu và 1 chi tiêu hàng tháng. Đây là bước quan trọng cần người lập phải điền thật đầy đủ và chi tiết để lên kế hoạch giám sát và thực hiện chúng. Bước 3: Khi đã có thông tin đầy đủ trong bảng excel, bạn cần sử dụng những câu lệnh đơn giản để tính toán. Chẳng hạn, bạn có thể sử dụng câu lệnh tính tổng bằng cách nhấp vào ô Autosum. Tiếp theo, bạn nhấp và kéo chuột các ô cần tính lại với nhau. Sau đó, nhấn Enter là bạn có thể tính tổng được chúng. Áp dụng với cả 2 cột thu và chi. Bước 4: Tính toán tiền thâm hụt hoặc dư ra mỗi tháng. Thực hiện các thao tác tính toán đơn giản trên excel là bạn có thể nhận được kết quả của mình rồi. Nếu ra số dương nghĩa là bạn đang có số dư, còn nếu ra số âm nghĩa là bạn bị thâm hụt, cần phải cân đối lại các khoản chi tiêu cho tháng sau sao cho phù hợp. Bước 5: Copy để tính kết quả cho những tháng tiếp theo. Mẫu excel chi tiêu hàng tháng bạn có thể tham khảoNếu bạn chưa biết cách lập bảng chi tiêu excel như thế nào cho phù hợp có thể tham khảo mẫu chi tiêu tại đây. Như vậy chỉ với vài thao tác đơn giản, bạn đã có thể tự tạo bảng kê chi tiêu hàng tháng. Với cách thực hiện này bạn có thể theo dõi chi tiêu hàng tháng một cách dễ dàng. |
