Tại sao bảng tính ngân sách lại quan trọng?

Có nhiều ưu điểm đối với quy trình lập kế hoạch ngân sách bao gồm khả năng phân bổ nhiều tiền hơn cho các mục tiêu tiết kiệm và quản lý hoặc giảm thiểu chi phí hàng tháng. Nhìn chung, việc lập ngân sách có thể giúp cải thiện thói quen tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn, giúp bạn quản lý nợ và tiết kiệm tiền cũng như giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình

Hiểu được mục đích của việc lập ngân sách, các bước liên quan đến quy trình lập kế hoạch ngân sách và những lợi ích có được từ việc lập ngân sách có thể giúp bạn đi đúng hướng để có được tình trạng tài chính tốt hơn và tiết kiệm

Mục đích của ngân sách là gì?

Các cá nhân tạo ngân sách vì nhiều lý do. Thông thường, ngân sách sẽ giúp bạn theo dõi và tổ chức tài chính để bạn có thể hiểu tiền của mình đang đi đâu, kiếm tiền lãi từ số tiền của bạn và làm việc hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính của mình

Tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn

Quá trình lập ngân sách thường bắt đầu bằng việc có một mục tiêu tài chính cụ thể hoặc một bộ mục tiêu. Các mục tiêu có thể khác nhau tùy thuộc vào từng cá nhân và cũng có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn

• Mua một chiếc ô tô

• Xây dựng quỹ khẩn cấp

• Trả tiền cho một đám cưới hoặc lễ kỷ niệm khác

• Tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc chuyến đi

• Trả hết nợ thẻ tín dụng

• Trả hết một khoản thế chấp

• Tiết kiệm tiền học phí

• mua nhà

• khởi nghiệp

• Tiết kiệm cho hưu trí

Các mục tiêu khác nhau sẽ thu hút những người khác nhau tùy thuộc vào lối sống và nguyện vọng cá nhân của họ

Tăng tiết kiệm

Tích lũy tiền tiết kiệm để đạt được mục tiêu tài chính là một lý do khác tại sao việc lập ngân sách lại quan trọng, vì việc lập ngân sách có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, cho phép bạn dành tiền để tiết kiệm. Khi bạn bắt đầu tích lũy tiền tiết kiệm, bạn sẽ cần chọn giữa các loại quỹ tiết kiệm khác nhau để bạn có thể cất giữ tiền của mình.  

Đối với các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như học phí đại học và quỹ hưu trí, các ví dụ về nơi đặt khoản tiết kiệm tích lũy của bạn bao gồm 529 kế hoạch, IRA và 401(k)s. Đối với các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tăng quỹ dự phòng và xây dựng quỹ khẩn cấp (một khoản tiền dành riêng cho các chi phí bất ngờ), tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ có thể hữu ích

Quản lý nợ và cải thiện tín dụng

Biết chính xác tiền của bạn sẽ đi đâu mỗi tháng có thể tiết lộ bạn có thêm bao nhiêu — hoặc không có — để chi tiêu.  

Không giám sát chi tiêu, bạn có thể gặp rủi ro bội chi thẻ tín dụng. Thật dễ dàng để quẹt thẻ tín dụng khi bốc đồng, nhưng cuối tháng bạn có thể nhận được một bảng sao kê cao mà bạn không thể tính được vào cuối tháng. Việc lập ngân sách có thể giúp giảm thiểu những điều bất ngờ không mong muốn và ngăn bạn chi tiêu nhiều hơn mức bạn muốn, vì việc lập ngân sách giúp bạn biết được mình đang tiêu tiền vào đâu và những loại chi phí nào bạn đang chi tiêu. Kiến thức này sẽ giúp bạn có chủ ý hơn trong việc chi tiêu và tiết kiệm

Ngoài ra, nếu bạn hiện có các khoản nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay, bạn có thể lập ngân sách với mục tiêu trả hết nợ. Có những ưu điểm bổ sung để trả bớt các khoản nợ. Thực hiện các khoản thanh toán này cũng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng và sức khỏe tài chính của bạn cho các yêu cầu tín dụng trong tương lai và giúp bạn tăng khả năng chi tiêu

Cách tạo ngân sách

Cấu trúc ngân sách của bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu cá nhân của bạn cũng như việc bạn chỉ lập ngân sách cho bản thân hay bạn đang tính đến gia đình hoặc những người khác. Có một số điều cốt lõi cần lưu ý khi bắt đầu quá trình lập kế hoạch ngân sách

1. Đánh giá và theo dõi chi tiêu

Tạo một vị trí trung tâm để theo dõi và ghi lại chi tiêu của bạn là một khía cạnh quan trọng của ngân sách. Cho dù bạn tạo bảng tính, sử dụng ứng dụng tài chính như Mint hoặc PocketGuard hay chọn một phương pháp khác, thì việc có một công cụ liệt kê tất cả chi phí hàng tháng và hàng năm có thể giúp việc mua hàng được sắp xếp dễ dàng.  

Cùng với việc có một công cụ, bạn cũng cần biết nơi bạn có thể tìm thấy tất cả các chi phí của mình. Những nơi bạn có thể tìm thấy những số liệu này bao gồm tín dụng và bảng sao kê tài khoản séc (bạn sẽ cần lưu giữ hồ sơ mua hàng bằng tiền mặt của riêng mình, vì chúng sẽ không hiển thị ở những nơi này).  

Chi phí để theo dõi trong ngân sách của bạn thường bao gồm

• Thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà
• Thanh toán khoản vay cá nhân
• Hóa đơn tiện ích
• Hóa đơn phương tiện và chi phí
• Chi phí ăn uống
• Bảo hiểm
• Dịch vụ đăng ký
• Chi phi cham soc suc khoe
• Chi phí mua sắm linh tinh

Bạn nên có các dòng thu nhập hàng tháng (sau thuế) được ghi chú ở đâu đó trong trang tính này, chẳng hạn như bảng lương, vì bạn sẽ có thể dễ dàng cộng và trừ các khoản chi tiêu của mình từ tổng thu nhập hàng tháng (thu nhập cá nhân hoặc thu nhập gia đình, tùy thuộc vào thu nhập của bạn).

2. giảm thiểu chi phí

Khi tất cả các chi phí đã được hạch toán, bạn có thể xác định những lĩnh vực mà bạn có thể tiết kiệm tiền hoặc giảm chi tiêu.  

Để bắt đầu tiết kiệm, bạn nên tạo một ngân sách với số tiền nghiêm ngặt, được đặt sẵn mà bạn sẵn sàng phân bổ cho từng lĩnh vực chi tiêu. Biết một số lĩnh vực chi tiêu lớn nhất cho người Mỹ là hữu ích; .  

3. Thực hiện lập ngân sách

Tính nhất quán là yếu tố then chốt khi thực hiện ngân sách và việc duy trì trong phạm vi ngân sách đã chỉ định cho từng khoản chi tiêu là rất quan trọng. Có thể là một động thái tài chính thận trọng để cung cấp cho bạn một khoản trợ cấp chi tiêu hàng tháng nói chung và chọn một mục tiêu tiết kiệm hàng tháng

Những chiến thắng nhỏ trên đường đi sẽ giúp củng cố những thói quen mới này;

Có một số loại kế hoạch ngân sách có thể rất có lợi không chỉ để tiết kiệm tiền mà còn để thực thi các thông lệ tài chính tốt hơn

Lợi ích của việc lập ngân sách

Có nhiều kết quả tích cực từ việc gắn bó với kế hoạch ngân sách bên cạnh việc tiết kiệm tiền

• Tổ chức. Tạo ngân sách sẽ giúp bạn xác định chính xác tiền của mình sẽ đi đâu, điều này sẽ giúp bạn tổ chức chi tiêu và lưu trữ hồ sơ tổng thể
• Trách nhiệm giải trình. Ngân sách sẽ giúp bạn chịu trách nhiệm duy trì mục tiêu với các mục tiêu tài chính của mình
• Kiểm soát tài chính. Luôn cập nhật tình hình tài chính với ngân sách giúp bạn có khả năng biết mình đang tiêu tiền vào đâu và cho phép bạn đưa ra quyết định thông minh hơn cũng như điều chỉnh thuận lợi để đạt được các mục tiêu tài chính của mình tốt hơn
• Kế hoạch cho tương lai. Lập ngân sách giúp bạn thành công bằng cách cho phép bạn đạt được và vượt qua các mục tiêu tài chính, cả ngắn hạn và dài hạn

Có ngân sách có thể cải thiện thói quen tài chính hiện tại của bạn, từ đó mang lại lợi ích cho sức khỏe tài chính và sự an toàn của bạn trong tương lai

Tinh chỉnh ngân sách của bạn khi bạn đi

Lập ngân sách có thể là một cách khá dễ dàng để bắt đầu tiết kiệm tiền gần như ngay lập tức. Khi bạn hoàn thành quy trình lập kế hoạch ngân sách lần đầu tiên, bạn có thể tinh chỉnh các yếu tố như phân bổ khi bạn thực hiện, điều này sẽ giúp bạn điều chỉnh chi tiêu tốt hơn để tăng số tiền tiết kiệm và đạt được các mục tiêu tài chính

Một số người có thể gặp tình huống tài chính phức tạp, trong đó ý kiến ​​của chuyên gia là có lợi. Trong các trường hợp chẳng hạn như nhiều nguồn thu nhập với các hàm ý thuế khác nhau hoặc các khoản chi tiêu nằm ngoài danh mục tiêu chuẩn, chuyên gia tài chính có thể đưa ra hướng dẫn chuyên nghiệp về cách quản lý tiền và tăng tiết kiệm hiệu quả hơn.  

Bảng tính ngân sách cho bạn thấy điều gì?

Tầm quan trọng chính của ngân sách là gì?

Tại sao nó quan trọng đối với sinh viên để tìm hiểu về ngân sách?