So sánh bảo hiểm và ngân hàng năm 2024

Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức đầu tư sinh lời. Trong khi đó, mua bảo hiểm là hình thức để phòng rủi ro.

Cả hai loại hình nào đều có bản chất là nhờ ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm "giữ hộ" tiền và bạn đưởng hưởng lãi suất. Đến một thời điểm nhất định, bạn sẽ được rút tiền ra.

Với gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể dễ dàng rút tiền ra bất cứ lúc nào, chỉ là không được hưởng lãi suất như ban đầu.

Còn đối với mua bảo hiểm, các quy định về rút tiền thường phức tạp hơn. Người mua có thể sẽ không được rút tiền trong 2 năm đầu tiên (tùy quy định của hãng bảo hiểm). Sau đó, khách hàng chỉ được nhận số tiền hoàn lại khi đã trừ các chi phí liên quan. Khi rút tiền trước thời hạn, người mua bảo hiểm thường bị thiệt hơn.

Lãi suất

Tiết kiệm ngân hàng được coi là một hình thức đầu tư tài chính. Mua bảo hiểm là cách dự phòng rủi ro. Do đó, mức lãi suất của hai hình thức này có sự chênh lệch đáng kể.

Nhìn chung, hiện nay lãi suất ngân hàng dao động trong khoảng 6-7% (tùy ngân hàng, tùy kỳ hạn).

Trong khi đó, lãi suất của bảo hiểm nhân thọ thường thấp hơn, khoảng 3-5%/năm (tùy hợp đồng). Tuy nhiên, khách hàng được hưởng nhiều dịch vụ đi kèm.

Độ an toàn

Độ an toàn là tiêu chí mà khách hàng cần cân nhắc trước khi sử dụng bất cứ dịch vụ nào.

Hiện nay, các công ty bảo hiểm được thành lập và hoạt động dựa theo quy định của pháp luật. Vì vậy, tính an toàn của bảo hiểm và gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng được đánh giá là tương đương nhau.

Tất nhiên, độ an toàn của việc gửi tiền ngân hàng hay mua bảo hiểm còn phụ thuộc vào ngân hàng và công ty bảo hiểm mà bạn lựa chọn. Trên thực tế, vẫn có những công ty bảo hiểm lừa đảo và những ngân hàng bị phá sản khiến khách hàng lo lắng, hoang mang. Do đó, bạn cần lựa chọn những đơn vị có uy tín trong ngành, tìm hiểu kỹ sản phẩm trước khi quyết định gửi tiền.

Tính bảo vệ

Đây là mặt mạnh của bảo hiểm. Khi mua bảo hiểm, bạn được bảo vệ về sức khỏe, tính mạng với các khoản thanh toán lên tới hàng trăm, thậm chí hàng tỷ đồng khi gặp tai nạn, rủi ro. Số tiền nhận về tùy thuộc vào mức đóng và số năm bạn tham gia bảo hiểm.

Trong khi đó, với việc gửi tiền ngân hàng, bạn chỉ nhận được tiền gốc và một số lãi nhất định.

Nên mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm?

Mỗi hình thức đều có ưu điểm và nhược điểm riêng. Trước khi quyết định sử dụng loại dịch vụ nào, bạn cần cân nhắc xem mục đích của mình là gì.

Nếu đơn thuần chỉ muốn đầu tư sinh lời và có một khoản tiết kiệm phòng thân, bạn hãy chọn gửi tiết kiệm ngân hàng. Nếu muốn đề phòng rủi ro, bất trắc trong tương lai, có thể sử dụng bảo hiểm.

Ngoài ra, cân nhắc vấn đề tài chính là điều vô cùng quan trọng. Nếu nguồn thu nhập không ổn định, gửi tiền tiết kiệm ngân hàng sẽ phù hợp hơn so với mua bảo hiểm. Như vậy, bạn sẽ có một khoản tiền phòng thân và có thể rút ra bất cứ lúc nào. Nếu thu nhập ở mức cao và ổn định, mua bảo hiểm sẽ giúp bạn an tâm trước rủi ro.

Kết hợp cả gửi tiền tiết kiệm và mua bảo hiểm

Nếu bạn thấy khó khăn trong việc quyết định gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm, hãy nghĩ đến phương án đầu tư cho cả hai. Chia số tiền tiết kiệm của bạn làm 2 phần, một phần gửi ngân hàng, một phần chọn mua gói bảo hiểm phù hợp.

Với cách này, bạn có thể khắc phục nhược điểm, hưởng trọn ưu điểm của cả hai hình thức.

Lưu ý, dù chọn hình thức nào, bạn cũng cần cân nhắc kỹ tình hình tài chính của bản thân, các chương trình tiết kiệm, các gói dịch vụ bảo hiểm. Chọn đơn vị có uy tín, đọc kỹ hướng dẫn và điều khoản trong hợp đồng trước khí thực hiện giao dịch.

(Theo Khỏe và Đẹp)

Dùng 14 tỷ đồng gửi tiết kiệm từ tháng 11/2020 đến nay chỉ thu được 300-400 triệu tiền lãi. Nhưng nếu chọn tài sản rủi ro hơn, mức lợi nhuận có thể lên tới hàng chục tỷ đồng.

Mua bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ cuộc sống trước những rủi ro chứ không phải là một hình thức đầu tư tài chính sinh lợi cao.

Có rất nhiều người khá hời hợt khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Họ không hiểu hết vai trò ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ, cũng như không hiểu chính bản thân mình khi tham gia ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm (nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân). Từ đó dẫn đến hủy hợp đồng trước thời gian đáo hạn, và cho rằng mình bị đại lý và công ty bảo hiểm lừa.

\>> Dân ngân hàng cũng sợ 'chỉ tiêu bảo hiểm nhân thọ'

Việc khách hàng không đọc, không hỏi, và không hiểu những điều kiện, điều khoản nội dung hợp đồng mà vẫn tham gia là sự thiếu sót của bản thân. Hơn nữa, khách hàng còn một khoảng thời gian để cân nhắc để có thể hủy hợp đồng mà không mất một khoản phí nào (Trừ những chi phí phát sinh thêm do khách hàng yêu cầu như khám y tế mà công ty bảo hiểm không chỉ định).

Với khách hàng, nếu thật sự muốn kiểm chứng những thông tin về hợp đồng bảo hiểm mà người đại lý cung cấp thì có thể liên hệ các bộ phận dịch vụ khách hàng, bộ phận pháp lý của công ty bảo hiểm để kiểm chứng một cách dễ dàng.

Nếu tham gia bảo hiểm để bảo vệ cuộc sống những thành viên trong gia đình trước những rủi ro thì đó là quyết định đúng, nhưng nếu "gửi" tiền bảo hiểm để sinh lãi và kỳ vọng lãi cao thì hãy tìm các hình thức đầu tư khác.

Đừng bao giờ so sánh khập khiễng giữa tham gia bảo hiểm và gửi ngân hàng. Hai hình thức mang bản chất hoàn toàn khác nhau. Nếu nhân viên tư vấn bảo hiểm thật sự chuyên nghiệp và có đạo đức nghề nghiệp, điều này sẽ được trao đổi với khách hàng.

Nhiều người thường nhầm tưởng rằng khi tham gia bảo hiểm khách hàng sẽ vừa nhận được các quyền lợi bảo vệ, vừa nhận lãi tích lũy đầu tư mà không mất đi bất kỳ chi phí gì hoặc mất rất ít. Sự thực là doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh rủi ro, do đó, trong một hợp đồng bảo hiểm, sẽ có rất nhiều khoản chi phí mất đi trước khi tích lũy vào tài khoản khách hàng: Chi phí ban đầu, chi phí chấm dứt hợp đồng, chi phí rút tiền từ giá trị tài khoản, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, và nhất là chi phí bảo hiểm.

\>> Nỗi sợ của những người Mỹ không bảo hiểm y tế

Gừng càng già càng cay, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm cũng vậy. Trong những năm đầu tiên, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm thường rất ít vì phải bù đắp cho những chi phí liên quan như trên, cũng như các chi phí hành chính khác. Một loại chi phí mà khách hàng phải tìm hiểu rõ trước khi ký hợp đồng là chi phí bảo hiểm rủi ro. Để đảm bảo nhận được số tiền như trên khi sự kiện bảo hiểm xảy ra thì khách hàng phải trả chi phí bảo hiểm rủi ro, một trong những nhân tố ảnh hưởng lớn trực tiếp đến yếu tố bảo vệ và tích lũy của mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Chi phí bảo hiểm rủi ro là một phần trong phí đóng bảo hiểm định kỳ và là chi phí thực tế phải trả để công ty bảo hiểm bảo vệ cho khách hàng với số tiền bảo hiểm đã chọn. Hay nói cách khác đây là giá các quyền lợi mà khách hàng hoặc gia đình nhận được khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Những năm đầu của hợp đồng bảo hiểm, số tiền khách hàng đóng rất thấp so với số tiền được bảo hiểm, nên chi phí rủi ro sẽ cao. Cộng với những chi phí nêu trên, đó là lý do tại sao hủy hợp đồng những năm đầu tiên thì nhận lại giá trị tài khoản rất thấp.

Nhiều khách hàng khi gặp đại lý chỉ quan tâm đến những vấn đề quà cáp và giảm phí đóng năm đầu tiên mà quên rằng năng lực, phẩm chất và đạo đức của người đại lý mới là quan trọng cho một hành trình dài bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm. Điều quan trọng cần nhớ là không giao phó toàn bộ trách nhiệm cho đại lý bảo hiểm.

\>> Cú lừa của nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ

Hợp đồng bảo hiểm là do người tham gia lựa chọn, đóng phí và hưởng quyền lợi bảo hiểm nên đừng bao giờ giao hết trách nhiệm cho người đại lý. Dù đại lý có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng tốt đến đâu thì công ty bảo hiểm mới là tổ chức chi trả quyền lợi cho khách hàng, vì vậy mỗi cá nhân khách hàng hãy tự có trách nhiệm với chính số tiền đóng và quyền lợi bảo hiểm của mình. Hãy dành thời gian cân nhắc để đọc kỹ điều khoản hợp đồng và hiểu tường tận các khúc mắc trong hợp đồng thông qua sự giải đáp của nhân viên đại lý.

Các công ty bảo hiểm cũng cần nâng cao chất lượng đầu vào, quá trình đào tạo, giám sát để đảm bảo nhân viên không chỉ vững về kiến thức mà còn có đạo đức nghề nghiệp tốt. Có như vậy thì càng ngày càng ít đi những lời "đấu tố" đại lý và công ty bảo hiểm lừa đảo.

Khi vẫn còn xem bảo hiểm là chuyện của một ai đó, thì mỗi người đã vô tình bỏ lỡ cơ hội để bản thân, gia đình được sớm bảo vệ, tự chủ về tài chính và tự tin hơn trong cuộc sống.

Đừng là người tham gia bảo hiểm thiếu trách nhiệm. Khi đã đồng ý tham gia, bản thân phải thực sự hiểu đầy đủ và chính xác về hợp đồng bảo hiểm sẽ ký. Hãy yêu cầu đại lý giải thích, trình bày bất kỳ điều gì chưa rõ, chưa thỏa mãn. Đừng vì thương tình, cả nể đại lý mà tham gia bảo hiểm với họ. Tham gia nhân thọ cho mình và gia đình mình chứ không phải cho đại lý.